Personal Capital er et nettsted og en app (Android, Apple) som tilbyr verktøy for økonomisk styring og formuesforvaltningstjenester. Selv om vi aldri har betalt for investeringsråd fra Personal Capital, har vi brukt gratisverktøyene deres i flere år.
Du trenger ikke å være en feit katt for å dra nytte av Personal Capitals gratis verktøy. Faktisk er det å få tak i din personlige økonomi det første trinnet i reisen til økonomisk uavhengighet.
Innholdsfortegnelse
Du vet allerede at vi er store fans av You Need a Budget fordi det er et flott verktøy for budsjettering av pengene du allerede har. Når det gjelder planlegging for den langsiktige fremtiden, bruker vi imidlertid Personal Capital.
Verktøy du får med Personal Capital
Etter at du har opprettet en gratis Personal Capital-konto og lagt til alle dine finansielle kontoer, ser du et oversikt som viser en rask oversikt over økonomien din. & nbsp;
I tillegg har du tilgang til områdene Bank, investering, planlegging og formuesforvaltning.
Personal Capital Dashboard
Hver del av Personal Capital -oversikten inneholder en rask oversikt og en lenke for å få flere detaljer.
Net Worth
Personal Capital sporer din formue på tvers av alle dine kontoer, eiendeler og gjeld. Velg Nettoverdi lenke på dashbordet for å se en mer detaljert graf. Du kan angi en tidsperiode og inkludere eller ekskludere bestemte kontoer.
Under diagrammet ser du en liste over transaksjoner som er inkludert i beregningen av formue. Drill ned ved å velge en kategori som kontanter, investeringer, kreditt, lån eller boliglån.
Budsjettering
Personal Capitals budsjetteringsverktøy blekner i forhold til YNAB. Du kan se hvor pengene dine går, men du kan ikke lage mål. Vi anbefaler at du ignorerer dette området og holder deg til YNAB for budsjettering.
Kontantstrøm
Instrumentbordets Cash Flow-widget viser deg hvor mye som har gått inn og ut av kontoene dine de siste 30 dagene.
Hvis du velger koblingen Kontantstrøm vil du ta mer detaljert graf. Det er som standard å inkludere data fra alle kontoene dine bortsett fra:
- Lån- eller boliglånskontoer
- Transaksjoner kategorisert som overføringer
- Kredittkortbetalinger
- 401 000 bidrag & nbsp;
- Besparelser
- Verdipapirhandel
Du kan også velge Inntekt eller Utgift for å se grafer organisert etter kategori og tidsperiode. & nbsp;
Nok en gang tilbyr YNAB lignende rapporter, spesielt hvis du har Toolkit for YNAB nettleserutvidelse. Hvis du vil bruke personlig kapital til å spore denne informasjonen, må du klassifisere transaksjonene dine slik at de vises i de riktige kategoriene.
Porteføljesaldo
Dashboard -widgeten for porteføljesaldoen viser deg saldoen i investeringskontoer de siste 90 dagene. Mer om dette nedenfor.
Market Movers
Denne dashbord-widgeten viser et daglig øyeblikksbilde av dine investeringer (kalt “You Index”) mot S & P 500, amerikanske aksjer, utenlandske aksjer og amerikanske obligasjonsmarkeder.
widgeten forteller deg hvor mye du trenger å spare hver måned for resten av kalenderåret for å oppnå pensjonsmålene dine.
Velg koblingen Gjeldsbetaling for å se en liste over transaksjoner som er inkludert i grafen .
Bankverktøy
Banking menyen har lenker til kontantstrøm, budsjettering, regninger og åpne en konto. Vi har beskrevet kontantstrøm og budsjettering ovenfor. Regningssiden viser eventuelle kommende regninger fra de tilknyttede kontoene. & Nbsp;
Åpne en konto åpner en side der du kan registrere deg for Personal Capital Cash, et program som påstås å gi du høyere renter enn tradisjonelle bankprodukter.
Investeringsverktøy
Personal Capitals investeringsverktøy er der det skinner. & nbsp;
Beholdninger
Ligner på Market Movers -delen , Holdings viser investeringene dine sammenlignet med andre indekser som S & amp; P 500. & nbsp;
Under beholdningstabellen finner du en liste over beholdningene dine merket med ticker-symbol og informasjon om antall aksjer du eier, aksjekursen, endring på en dag og total verdi.
Saldoer
Som du forventer, viser Saldoer saldoen for hver av dine investeringskontoer i løpet av tidsperioden du velger.
Ytelse
Ytelse viser deg hvordan hver av kontoene dine presterer i hver aktivaklasse.
Under diagrammet er en liste over kontoene dine og informasjon om kontoenes kontantstrøm, inntekt, utgift, endring over tid og balanse for hver konto.
Allocation
Allocation viser hvordan investeringene dine fordeles på tvers av aktivaklasser.
Du kan gå nærmere inn på hver aktivaklasse for mer informasjon om hva slags investeringer du har i den klassen. & nbsp;
Dette er spesielt nyttig hvis du er investert i indeksfond og vil se hvordan fondet er investert.
Amerikanske sektorer
Denne delen viser et stolpediagram som identifiserer de amerikanske sektorene du er investert i. , som teknologi, industri og helse. & nbsp;
investeringskonto som ikke har en aksjekort, kan du spesifisere manuelt hvilke sektorer kontoen er investert i.
Planleggingsverktøy
Personal Capitals planleggingsverktøy er blant de beste funksjonene – spesielt pensjonsplanleggeren.
Pensjonistplanlegger
Først forteller du Pensjonistplanlegger når du vil gå av med pensjon. Legg deretter til eventuelle inntektshendelser du forventer (som pensjon, trygd eller salg av en eiendom) og utgiftsmålene dine når du blir pensjonist. Den vil bruke en Monte Carlo-simulering for å forutsi sjansene for suksess.
Du kan lage flere scenarier med forskjellige forutsetninger. Hva om du vil pensjonere deg tidlig? Hvilken effekt vil det ha å ha en deltidsjobb i noen år på pensjonisttilværelsen? Dette verktøyet hjelper deg med å forestille deg en rekke fremtider.
Spareplanlegger
Spareplanlegger forteller deg om du er på sporet for å nå sparemålene dine. Den deler opp sparingen din i skattepliktige, skattefrie og skattefrie kategorier.
Du vil også se en liste over alle dine investeringskontoer og hver kontos type, beløp lagret i fjor, beløp lagret dette år og kontoens saldo.
Pensjonsavgiftsanalysator
Pensjonsavgiftsanalysatoren viser informasjon om gebyrene knyttet til investeringene dine i den grad Personal Capital har tilgang til denne informasjonen. I det minste er det en enkel måte å se utgiftsforholdet for hvert av dine midler.
Investment Checkup & amp; Wealth Management
Til slutt er seksjonene Investment Checkup og Wealth Management i hovedsak bare reklame for Personal Capitals finansielle rådgivertjenester. Du kan planlegge en “gratis” samtale med en rådgiver, men pass på – når de har identifisert deg som en potensiell betalende kunde, vil Personal Capital forfølge deg ubarmhjertig. For de fleste brukere er det klokere å holde seg til gratisverktøyene og administrere pengene dine selv.