Personal Capital Review – Ett bra alternativ till YNAB och Mint

0
156

Personal Capital är en webbplats och app (Android, Apple) som erbjuder verktyg för ekonomiförvaltning och förmögenhetsförvaltningstjänster. Även om vi aldrig har betalat för investeringsråd från Personal Capital, har vi använt deras kostnadsfria verktyg i flera år.

Du behöver inte vara en fet katt för att dra nytta av Personal Capitals kostnadsfria verktyg. I själva verket är det första steget på vägen mot ekonomiskt oberoende att få grepp om din privatekonomi.

Innehållsförteckning

Du vet redan att vi är stora fans av You Need a Budget eftersom det är ett bra verktyg för att budgetera de pengar du redan har. Men när det gäller planering för den långsiktiga framtiden använder vi Personal Capital.

Verktyg du får med Personal Capital

När du har skapat ett gratis Personal Capital-konto och om du har lagt till alla dina finansiella konton ser du en instrumentpanel som visar en snabb översikt över din ekonomi. & nbsp;

Dessutom har du åtkomst till områdena Bank, investering, planering och förmögenhetsförvaltning.

Personal Capital Dashboard

Varje avsnitt i Personal Capital -instrumentpanelen innehåller en snabb översikt och en länk för att få mer information.

Net Worth

Personal Capital spårar ditt nettovärde på alla dina konton, tillgångar och skulder. Välj Nettovärde länk på instrumentpanelen för att se en mer detaljerad graf. Du kan ange en tidsperiod och inkludera eller utesluta särskilda konton.

Under diagrammet ser du en lista över transaktioner som ingår i beräkningen av nettoförmögenheten. Träna ner genom att välja en kategori som kontanter, investeringar, kredit, lån eller bolån.

Budgetering

Personal Capitals budgetverktyg bleknar i jämförelse med YNAB. Du kan se vart dina pengar går, men du kan inte skapa mål. Vi rekommenderar att du ignorerar detta område och håller dig till YNAB för budgetering.

Kassaflöde

Instrumentpanelens Cash Flow-widget visar hur mycket som har gått in och kommit ut från dina konton under de senaste 30 dagarna.

Om du väljer länken Kassaflöde kommer du till mer detaljerad graf. Den innehåller som standard data från alla dina konton utom:

  • Lån- eller inteckningskonton
  • Transaktioner kategoriserade som överföringar
  • Kreditkortbetalningar
  • 401 000 bidrag & nbsp;
  • Besparingar
  • Värdepapper

Du kan också välja inkomst eller kostnad för att visa grafer organiserade efter kategori och tidsperiod. & nbsp;

Återigen erbjuder YNAB liknande rapporter, särskilt om du har Toolkit för YNAB webbläsartillägg. Om du vill använda Personal Capital för att spåra denna information måste du klassificera dina transaktioner så att de visas i rätt kategorier.

Portföljbalans

Dashboard -widgeten för portföljbalans visar saldot i din investeringskonton under de senaste 90 dagarna. Mer om detta nedan.

Market Movers

Denna instrumentpanelwidget visar en daglig ögonblicksbild av dina investeringar (kallat “You Index”) jämfört med S & P 500, amerikanska aktier, utländska aktier och amerikanska obligationsmarknader.

widgeten berättar hur mycket du behöver spara varje månad under resten av kalenderåret för att nå dina pensionssparande mål.

Mer om pensionssparande nedan.

Nödfond

Enligt Personal Capital är din nödfond det totala beloppet du har på dina noterade bankkonton, vilket inte är lika användbart som att ha en budgetkategori avsedd till din akutfond. Återigen rekommenderar vi att du använder YNAB för att spåra din nödfond.

Debt Paydown

Widget Debt Paydown visar hur du betalar dina lån under innevarande år.

Välj länken Debt Paydown för att se en lista med transaktioner som ingår i diagrammet .

Bankverktyg

Bankväsendet menyn har länkar till kassaflöde, budget, räkningar och öppna ett konto. Vi har beskrivit kassaflödet och budgeten ovan. På sidan Räkningar visas kommande räkningar från dina länkade konton. & Nbsp;

Öppna ett konto öppnar en sida där du kan registrera dig för Personal Capital Cash, ett program som påstås ge du högre räntor än traditionella bankprodukter.

Investeringsverktyg

Personal Capitals investeringsverktyg är där det lyser. & nbsp;

Innehav

Liknar avsnittet Market Movers , Innehav visar dina investeringar jämfört med andra index som S & amp; P 500. & nbsp;

Under innehavstabellen hittar du en lista över dina innehav märkta med ticker-symbol och information om antalet aktier du äger, aktiekursen, endagsändring och totalt värde.

Saldo

Som du kan förvänta dig visar Saldo saldona för vart och ett av dina investeringskonton under den tidsperiod du väljer.

Prestanda

Prestanda visar hur varje dina konton presterar i varje tillgångsklass.

Under diagrammet finns en lista över dina konton och information om kontots kassaflöde, inkomst, kostnad, förändring över tid och saldo.

Tilldelning

Tilldelning visar hur dina investeringar fördelas över tillgångsklasser.

Du kan gå in på varje tillgångsklass för mer information om vilken typ av investeringar du har i den klassen. & nbsp;

>

Detta är särskilt användbart om du investerar i indexfonder och vill se hur fonden investeras.

USA: s sektorer

Det här avsnittet visar ett stapeldiagram som identifierar de amerikanska sektorer du investerat i. , som teknik, industri och hälso- och sjukvård. & nbsp;

investeringskonto som inte har en aktieticker kan du manuellt ange vilka sektorer som kontot är investerat i.

Planeringsverktyg

Personal Capitals planeringsverktyg är bland dess bästa funktioner – särskilt pensionärsplaneraren.

Pensionärsplaneraren

Först berättar du för Pensionärsplanerare när du vill gå i pension. Lägg sedan till eventuella inkomsthändelser du förväntar dig (som pension, socialförsäkring eller försäljning av en fastighet) och dina utgiftsmål under pensionen. Den kommer att använda en Monte Carlo-simulering för att förutsäga dina chanser att lyckas.

Du kan skapa flera scenarier med olika antaganden. Vad händer om du vill gå i pension i förtid? Vilken effekt kommer att ha ett deltidsjobb i några år att få på din pension? Det här verktyget hjälper dig att föreställa dig en mängd olika framtider.

Sparplanerare

Besparingsplaneraren berättar om du är på väg att nå dina sparmål. Det delar upp dina besparingar i skattepliktiga, skatteuppskjutna och skattefria kategorier.

Du kommer också att se en lista över alla dina investeringskonton och varje kontos typ, sparat belopp förra året, belopp sparat detta år och kontosaldo.

Pensioneringsavgiftsanalysator

Pensionärsavgiftsanalysatorn visar information om avgifterna för dina investeringar i den utsträckning som personligt kapital har tillgång till den informationen. Åtminstone är det ett enkelt sätt att se kostnadskvoten för var och en av dina medel.

Investment Checkup & amp; Förmögenhetsförvaltning

Slutligen är investeringskontrollen och förmögenhetsförvaltningen sektionerna i huvudsak bara reklam för Personal Capitals finansiella rådgivartjänster. Du kan boka ett “gratis” samtal med en rådgivare, men se upp – när de har identifierat dig som en potentiell betalande kund kommer Personal Capital att förfölja dig obevekligt. För de flesta användare är det klokare att hålla sig till de kostnadsfria verktygen och hantera dina pengar själv.