Tinkoff i BCS uruchomiły w zeszłym roku usługi, które pozwalają klientowi zainwestować niewielkie kwoty – od 1 USD. Alfa-Capital uruchomił taką już w 2018 roku, a dwa lata później odnotował 40-krotny wzrost średniej wielkości mikroinwestycji klientów. Czy mikroinwestycje staną się masowe i czy można na tym zarobić? 0 akcji
Finansiści zapamiętają 2020 rok z dwóch trendów jednocześnie. Po pierwsze: Rosjanie są żywo zainteresowani inwestowaniem na giełdzie. Ponadto, szczególnie w drugim kwartale, znacząco podnieśli stopę oszczędności – pieniędzy, które pozostają po wszystkich obowiązkowych wpłatach i codziennych wydatkach, a które mogą założyć na lokatę lub zainwestować w akcje – napisał Bank Centralny.
W 2020 r. Tinkoff uruchomił usługę Investkopilka, za pomocą której klienci banku mogą automatycznie oszczędzać niewielkie kwoty (od 1 USD) i inwestować je w fundusz Eternal Portfolio-traded. W ciągu roku z Investkopilką połączyło się 1,3 miliona osób, co stanowi około 10% całkowitej liczby klientów Tinkoff w 2020 roku: uzupełnili oni „świnki bank” o 26,1 miliarda rubli, z czego 162 miliony razy o 8,1 miliarda rubli przelewami automatycznymi , średnia wielkość „świnki-skarbonki” wyniosła 8552 ruble. Jedna czwarta użytkowników została klientami Tinkoff Investments, serwis prasowy cytuje słowa Ruslana Muchipova, dyrektora generalnego Tinkoff Capital Management Company.
Spółka zarządzająca Alfa-Capital, która trzy lata temu uruchomiła aplikację mobilną, która umożliwia zaokrąglanie wydatków na karcie dowolnego banku i kierowanie „zmianą” na fundusze zarządzane przez spółkę zarządzającą, odnotowała, że w grudniu 2018 r. średnia wartość aktywów obsługi na klienta wynosił tylko 1500 rubli, a w grudniu 2020 r. wzrósł prawie 40-krotnie – do 62 000 rubli, powiedział Anton Graborov, szef bloku Digital Business firmy Alfa-Capital Management Company. W tym roku firma uruchomiła pilotażowy projekt „Investback”, w ramach którego klienci inwestują zgromadzony cashback w fundusze inwestycyjne „Alfa-Capital”. W pierwszym miesiącu z nowej usługi skorzystało ponad 7000 klientów, dla większości jest to pierwsze doświadczenie inwestycyjne, powiedział Graborov.
Podobna usługa została uruchomiona przez BCS w 2020 roku. Za jego pośrednictwem klienci przesyłają cashback z kart BCS Banku na rachunek maklerski lub indywidualny rachunek inwestycyjny, aby kupić papiery wartościowe i jednostkowe fundusze inwestycyjne lub uiścić opłaty maklerskie – powiedziała Olga Kozlova, szefowa działu operacji pasywnych i pakietów usług w BCS Banku.
Podobną usługę oferuje firma YuMoney, która jest częścią systemu Sberbank. Wraz z Finexem uruchomiła w czerwcu 2018 roku system Yammi, w którym robo-doradca tworzy portfel dla inwestora. Mediana kwoty doładowania wynosi teraz 10 000 rubli. W 2020 roku obroty usługi Yammi wzrosły o 1%, a liczba przelewów o 8% w porównaniu do 2019 roku. Średnia kwota uzupełnienia zmniejszyła się o 6%, do 8697 rubli, poinformowała służba prasowa “YuMoney”.
Czy mikrofinanse staną się popularne i czy można na nich zarabiać?
Guru mediów społecznościowych: dlaczego inwestorzy nie potrzebują już wiedzy na temat ekonomii i rynków
Jak to działa
„Wieczny portfel” Tinkoffa składa się z czterech części: inwestycji w różnych proporcjach w złoto, akcji rosyjskich blue chipów (w tym w Gazpromie, Sbierbanku i Yandexie), obligacji i waluty. W „Investkopilce” możesz wybrać cztery sposoby jej uzupełnienia: cashback, procent od salda, zaokrąglanie regularnych wydatków i ustawianie stałych przelewów. Tinkoff inwestuje pieniądze ze „świnki skarbonki” w akcje w rublach, dolarach i euro.
Inwestor będzie musiał zapłacić 0,99% średniej rocznej wartości aktywów netto funduszu. Użytkownik skarbonki będzie również musiał zapłacić podatek dochodowy od dochodu. Tinkoff zapłaci również symboliczny 1 rubel po zamknięciu konta.
W Yammi minimalna kwota inwestycji to 5000 rubli. Musi być wpisany w całości podczas łączenia się z usługą. Prowizja za usługę – 1,5% rocznie wartości aktywów, ale nie mniej niż 3,25 rubla dziennie. Usługa pobiera prowizję raz na kwartał. Z 5000 rubli usługa tworzy podstawowy portfel niskiego ryzyka, z kwotą 10 000 rubli, dostępny jest portfel, który będzie zawierał bardziej ryzykowne i potencjalnie bardziej zyskowne aktywa.
Alfa Capital proponuje podłączenie karty bankowej (lista banków jest ograniczona) do swojej usługi mikroinwestycyjnej Gorizont i zaokrąglenie wydatków na tej karcie poprzez wysłanie „zmiany” do funduszy. Konserwatywny inwestor może kupić akcje funduszu Alfa-Capital Bonds Plus, na który składają się OFZ oraz obligacje regionów i gmin, a także obligacje korporacyjne spółek blue-chip, np. Rosnieftu. Agresywną strategią jest zakup akcji funduszu Alfa-Capital Euroobligacje, który inwestuje m.in. w obligacje skarbu USA, obligacje egipskie oraz meksykański koncern naftowy Petroleos Mexicanos. „Horyzont” nie pobiera prowizji, ale prowizję trzeba zapłacić przy zakupie funduszu inwestycyjnego od 0,5% do 1,4% wartości jednostki.
Cena strachu: dlaczego zmarli i nieaktywni inwestorzy inwestują najlepiej ze wszystkich 5000 rubli, a miesięczne uzupełnianie 2000 rubli w ciągu roku można zarobić 907 rubli, historyczny zwrot z takiego portfela wyniesie tylko 6,03%, wynika z informacji na temat Strona internetowa.
Roczna rentowność „Eternal Portfolio” „Tinkoff” wynosi obecnie 12,14% w rublach. Tak więc na podobnych warunkach możesz zarobić ponad 3000 rubli rocznie (bez prowizji).
Alfa-Capital Bonds Plus ma roczną historyczną rentowność na poziomie 3,55%. Tak więc przybliżone obliczenia pokazują, że inwestując 5000 rubli, możesz liczyć na dochód w wysokości 177 rubli.
Zagadka walutowa: na co inwestorzy powinni postawić w 2021
Czy mikroinwestycje staną się masowe w Rosji
Biorąc pod uwagę niewielkie zarobki, wszystko to wygląda na kolejną próbę firm finansowych, aby przyciągnąć masowego inwestora na giełdę, powiedział Isaac Becker, międzynarodowy konsultant finansowy FCP Financial Management Ltd. Potwierdza to Olga Kozlova z BCS Bank: „Mikroinwestycje to najłatwiejszy i najwygodniejszy sposób na wejście w świat inwestycji bez poważnych strat” – powiedziała. Mikroinwestycje nie powinny być rozważane jako inwestycje długoterminowe, są one dobre do oszczędzania pieniędzy przez krótki czas, mówi Ilya Panteleimonov, niezależny konsultant finansowy.
Głównym powodem niskiej popularności mikroinwestycji jest brak kultury inwestycyjnej w Rosji – mówi Evgeny Kogan, autor kanału Bitkogan Telegram, profesor HSE. Jego zdaniem powstanie masowego popytu na takie usługi zajmie co najmniej 5-10 lat, ponieważ wielu uważa, że uszczęśliwianie obywatela jest zadaniem państwa. Drugim powodem jest to, że w Rosji duża część ludności żyje w ubóstwie, kontynuuje Kogan. „W takiej sytuacji większość Rosjan gra rolę Scarlett O'Hary z Przeminęło z wiatrem, która powtarzała„ Pomyślę o tym jutro ”- wyjaśnił.
W Rosji takie usługi są wciąż słabo rozwinięte, bo przez cały XX wiek inwestor był „spekulantem” i „burżuazją”, a najlepszym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy był pod materac – mówi Jewgienij Szatow, partner Capital Lab. Jego zdaniem na niepopularność usług mikroinwestycyjnych wpłynęły również skojarzenia z terminem „mikrofinanse”, który nie kojarzy się ze szczęśliwym życiem.