Steuersparen gehört zu den vorrangigen Zielen der Finanzplanung, insbesondere für Anleger, die dem alten Steuersystem folgen. Da wir uns dem Ende der Steuererklärungssaison nähern, sind viele von Ihnen möglicherweise auf der Suche nach Investitionen, die Steuervorteile mit der Schaffung von Wohlstand verbinden.
Ein solches Instrument, das Ihnen dabei helfen kann, diese beiden Ziele zu erreichen, ist die Equity Linked Savings Scheme oder ELSS, ein Investmentfonds, der hauptsächlich in Aktien oder aktienähnliche Wertpapiere investiert. Schauen wir uns die wichtigsten Aspekte der ELSS-Fonds an, damit Sie entscheiden können, ob sie für Sie geeignet sind.
ELSS-Fonds sind diversifizierte Aktienfonds, die auf Steuerersparnis und Vermögensbildung ausgerichtet sind. Diese Fonds haben in der Regel eine dreijährige Sperrfrist und investieren 80 % ihres Vermögens in Aktien und aktienähnliche Instrumente. Es handelt sich um Multi-Cap-Anleihen, die zur Risikominderung beitragen und Ihrem Portfolio Stabilität verleihen können. Da sie marktgebunden sind, unterliegen sie einem Marktrisiko, können jedoch potenziell höhere Renditen im Vergleich zu herkömmlichen Steuersparinstrumenten wie dem National Savings Certificate (NSC) oder dem Public Provident Fund (PPF) bieten.
2. Informationen zur Sperrfrist
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ELSS-Fondsanteile unterliegen einer dreijährigen Sperrfrist, nach deren Ablauf die gekauften Anteile verkauft oder zurückgenommen werden können. Während dies den Liquiditätsfaktor der Anlage verringern kann, kann die Sperrfrist eine disziplinierte Anlagegewohnheit fördern.
Sie investieren beispielsweise im April 2024 über einen systematischen Investitionsplan (SIP) 10.000 Rupien in einen ELSS-Fonds für drei Jahre. In diesem Fall werden bis zum Ende der 3-jährigen Sperrfrist jeden Monat Einheiten erworben. also bis zum 1. März 2027. Wenn Sie also alle Ihre angesammelten Einheiten auf einmal einlösen möchten, müssen Sie damit bis zum 1. März 2030 warten.
3. Steuervorteile von ELSS-Fonds
Investitionen in ELSS-Fonds sind gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes steuerlich absetzbar. Der maximal verfügbare Abzug beträgt bis zu 1,5 Lakh Rupien pro Geschäftsjahr auf das zu versteuernde Einkommen.
4. Wie viel können Sie in ELSS investieren?
Sie können eine ELSS-Investition bereits ab 500 Rupien pro Monat starten und es gibt keine Obergrenze für die Höhe Ihrer Investition. Allerdings haben Investitionen bis zu 1,5 Lakh Rupien pro Jahr Anspruch auf eine Steuerrückerstattung von u/S 80C. Wenn Sie also in ELSS investieren, um Steuern zu sparen, wählen Sie einen Betrag basierend auf Ihrer Anlagestrategie. Wenn Sie Ihre Gesamtinvestition erhöhen möchten, ermöglicht ELSS außerdem einen einmaligen Pauschalbeitrag.
5. Steuer auf Kapitalerträge
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ELSS-Fonds bieten in der Regel langfristige Gewinne. Allerdings unterliegen Kapitalgewinne über 1 Lakh Rupien in einem Geschäftsjahr der langfristigen Kapitalertragssteuer (LTCG) von 10 %. Alle in einem Geschäftsjahr erzielten Gewinne bis zu 1 Lakh Rupien sind von der LTCG-Steuer befreit. Dies ist ein Hauptfaktor, der ELSS-Fonds zu einer attraktiven Option zur Optimierung der eigenen Steuerschulden macht.
Wenn Ihre ELSS-Gewinne in einem Geschäftsjahr beispielsweise 1,1 Lakh Rupien betragen, wird die LTCG-Steuer nur auf 10.000 Rupien erhoben, was einem Betrag über 1 Lakh Rupien entspricht. Daher wird Ihnen eine LTCG-Steuer von 10 % auf 10.000 Rupien berechnet, was 1.000 Rupien entspricht.
6. Art der Investition
Sie können über SIP oder eine Pauschalinvestition in ELSS investieren. SIP bietet den Vorteil der Rupienkosten
Durch die Mittelwertbildung können Sie im Laufe der Zeit eine erhebliche Investition tätigen und das damit verbundene Gesamtrisiko verringern. Die Pauschalinvestition kann ideal sein, wenn Ihr Einkommen steigt und Sie die überschüssigen Mittel nicht unmittelbar benötigen.
7. Auswahl des richtigen ELSS-Fonds
ELSS-Fonds sind ein hervorragendes Instrument zur Vermögensbildung und eignen sich am besten für einen Anlagehorizont von mindestens 5 Jahren. Aber nicht alle ELSS-Fonds sind gleich. Einige sind auf Large-Caps ausgerichtet, während andere möglicherweise ein höheres Engagement in Small- und Mid-Caps aufweisen. Schauen Sie sich Faktoren wie die Vermögensallokation des Fonds, die historische Performance, die Kostenquote und die Leistung des Fondsmanagers an, bevor Sie in einen Fonds investieren.
Fazit
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Ob Egal, ob es um die Schaffung von Wohlstand, das Erreichen eines Lebensziels oder die Altersvorsorge geht, ELSS-Fonds verfügen über die Flexibilität, sich an Ihren Lebenszielen auszurichten. Bewerten Sie vor der Investition das Ziel Ihrer Investition, um eine maßgeschneiderte Anlagestrategie zu erstellen, die Ihnen hilft, dieses Ziel zu erreichen.
Adhil Shetty ist CEO von BankBazaar.com.
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