L'agriculture étant soumise à l'État, les lois sur le recouvrement – partout où des terres agricoles sont offertes en garantie – varient d'un État à l'autre. (Photo de représentation)
Pour améliorer le recouvrement des créances douteuses dans le secteur agricole, les principales banques ont plaidé pour la création d'une société de reconstruction d'actifs spécifiquement chargée de s'occuper du recouvrement et du recouvrement des prêts agricoles.
À l'heure actuelle, il n'existe ni un mécanisme unifié pour lutter contre les actifs non performants le secteur agricole ni une loi unique qui traite de l'exécution des hypothèques créées sur les terres agricoles. L'agriculture étant soumise à l'État, les lois sur la récupération – partout où des terres agricoles sont offertes en garantie – varient d'un État à l'autre.
Selon un banquier senior, l'idée d'un ARC pour les prêts agricoles a été discutée lors d'une réunion de l'Association des banques indiennes en septembre. Le comité de l'IBA sur l'agriculture et les activités connexes a expliqué que « comme le marché agricole est dispersé en Inde, différentes banques doivent faire des efforts pour capturer et se connecter à ces marchés ». On sentait que s'il y avait une seule institution/ARC, le coût de récupération peut être optimisé, a déclaré une source présente à la réunion.
https://images.indianexpress.com/2020/08/1×1.png < p>D'autres réunions étaient probables, selon des sources. Avec un ARC soutenu par le gouvernement ayant été récemment mis en place pour traiter les NPA bancaires à l'industrie, cette idée est acceptable parmi les banques, ont-ils déclaré. Certaines banques membres de l'IBA ont suggéré la nécessité pour le gouvernement central d'adopter une législation sur les terres agricoles un peu comme la loi SARFAESI, ont déclaré des sources. 8217 ;
L'annonce des renonciations aux prêts agricoles par les États autour des élections conduit à une “détérioration de la culture du crédit”, a déclaré un banquier senior. Depuis 2014, au moins 11 États ont annoncé des renonciations aux prêts agricoles. Il s'agit notamment du Rajasthan, du Madhya Pradesh, du Pendjab, du Chhattisgarh, de l'Andhra Pradesh, du Telangana, du Maharashtra, du Pendjab et de l'Uttar Pradesh.
Avant les élections à l'Assemblée dans sept États en 2021, les banques craignent que les NPA puissent augmenter dans le secteur agricole. Bien que de véritables difficultés puissent être l'une des raisons du retard des remboursements, la possibilité de dérogations entraîne également des problèmes de redressement pour les banques, a déclaré le banquier.
Le gouvernement de l'Uttar Pradesh, par exemple, a déclaré vendredi qu'il fournirait des des incitations telles que des taux d'intérêt bonifiés sur les prêts agricoles, la promotion des industries agricoles ainsi que le développement des infrastructures agricoles. Dans le cadre du Fonds pour l'infrastructure agricole du Centre, l'État s'est vu allouer 12 000 crores de roupies, les entités agricoles bénéficiant d'une bonification d'intérêts de 3 % par an pendant 7 ans et d'une garantie de prêt bancaire pouvant aller jusqu'à 2 crores de roupies.
Même si le pourcentage de ménages agricoles endettés est passé de 52% en 2013 à 50,2% en 2019, la dette moyenne a bondi de plus de 57% par rapport à 47 000 Rs en 2013 74 121 Rs en 2019, selon les données du ministère des Finances et le rapport d'enquête de l'Office national des statistiques (NSO), « Évaluation de la situation des ménages agricoles et des propriétés foncières des ménages en Inde rurale, 2019 », publié en septembre.
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L'enquête NSO a été menée de janvier 2019 à décembre 2019, avant que la pandémie de Covid-19 n'affecte les revenus et les moyens de subsistance dans tous les secteurs. Les données montrent également que 69,6 % des prêts en cours des ménages agricoles ont été contractés auprès de sources institutionnelles telles que les banques, les sociétés coopératives et d'autres agences gouvernementales.
« L'application des dispositions sur les terres agricoles hypothéquées est généralement effectuée. par le biais de la Revenue Recovery Act des États, de la Recovery of Debt and Bankruptcy Act, 1993, entre autres réglementations propres à chaque État. Celles-ci prennent souvent beaucoup de temps et dans certains États, les lois sur le recouvrement des recettes couvrant les prêts bancaires n'ont pas été promulguées », ont déclaré des sources.
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Les banques membres ont proposé que les lois de recouvrement des États soient renforcées pour garantir les prêts bancaires. « Pour régler la question du recouvrement en cas de prêts agricoles, des discussions doivent avoir lieu avec le gouvernement central pour adopter une législation pour les terres agricoles similaire à la loi SARFAESI », ont déclaré des sources.
La loi SARFAESI de 2002 (Loi sur la titrisation et la reconstruction des actifs financiers et l'exécution des sûretés) autorise essentiellement les banques et autres institutions financières à vendre directement aux enchères des propriétés résidentielles ou commerciales qui ont été mises en gage avec elles pour récupérer les prêts des emprunteurs. Avant que cette loi n'entre en vigueur, les banques devaient recourir aux poursuites civiles devant les tribunaux pour recouvrer leurs cotisations, ce qui prenait du temps.
Explique
ARC mieux que la renonciation ?
ÉTANT DONNÉ comment les renonciations aux prêts agricoles sont devenues un outil politique pour atténuer la détresse des agriculteurs, les banquiers font maintenant pression pour qu'une société de reconstruction d'actifs s'occupe plutôt des créances douteuses dans le secteur agricole.
« Les banques ont les mains liées lorsqu'il s'agit de concerne le recouvrement des prêts dans le secteur agricole. Il y a aussi un problème d'annulations anticipées des prêts agricoles, ce qui rend le recouvrement difficile. La question de mettre en place un mécanisme de récupération efficace dans ce domaine est en discussion », a déclaré un autre banquier.
Fin mars 2021, le ratio NPA brut des banques pour le secteur agricole était de 9,8%, tandis que pour l'industrie et les services, il était respectivement de 11,3% et 7,5%, selon le dernier rapport sur la stabilité financière, juin 2021, publié par la Reserve Bank of India.
Des sources ont déclaré que les discussions pour un ARC axé sur l'agriculture se sont accélérées après que le gouvernement a récemment soutenu une institution similaire pour traiter les NPA de l'industrie.
Le gouvernement a approuvé en septembre l'extension d'une garantie de 30 600 crores de roupies à la National Asset Reconstruction Company Ltd, détenue à 51 pour cent par des banques du secteur public. Un total de Rs 90 000 crore d'actifs stressés, contre lesquels les banques ont constitué des provisions à 100%, seront transférés à NARCL dans la première phase.
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