Pod koniec 2020 roku została wszczęta sprawa karna przeciwko organizatorom firmy Finiko w sprawie stworzenia piramidy finansowej, latem 2021 roku została wpisana na „czarną” listę Banku Centralnego. 30 lipca sąd w Kazaniu aresztował jednego z założycieli piramidy Kirilla Doronina, a na początku sierpnia na listę poszukiwanych wpisano kolejnych trzech założycieli. Jak „Finico stało się największą piramidą finansową po MMM, przyciągnęła milion ludzi i dlaczego nie mogła się zawalić przez długi czas? 0 udostępnień
„Finico” to „zautomatyzowany system generowania zysków”, który zarabia pieniądze z pomocą handlowców, którzy handlują na moskiewskiej giełdzie, w Chicago Commodity Exchange, Forex i BitMEX na 24 instrumentach, w tym kryptowalutach, dolarach i ropie, powiedział podczas regularnej prezentacji w kwietniu 2020 roku jeden z założycieli piramidy, Kirill Doronin. Według niego instrumenty te mogą przynieść około 5% zysku dziennie. Według Doronina, system Finiko pozwolił „zredukować absolutnie wszelkie ryzyko”, a traderzy „mogli interweniować w każde zdarzenie, które prowadzi do utraty pieniędzy na ryzykownych instrumentach rynkowych i powstrzymania niewypłacalności”. Dzięki niej traderzy, nawet w najgorszych scenariuszach, rzekomo zarabiali 1% dziennie, co Finico obiecał „inwestorom”. Na prezentacji, jednej z głównych zasad firmy, Doronin nazwał krytyczny stosunek do wypowiadanych przez siebie słów. „Sprawdź to, bo ludzie będą chcieli na tobie zyskać” – poradził w filmie.
Teraz Doronin jest aresztowany pod zarzutem defraudacji 13 mln rubli. W piątek 13 sierpnia Sąd Rejonowy Wachitowski w Kazaniu pozostawił ten środek zapobiegawczy bez zmian. Jeszcze w lipcu Ministerstwo Spraw Wewnętrznych poinformowało, że nie mieli ani jednej ofiary, ale dziś klienci Finiko piszą setki wniosków, a Bank Centralny i organizacje publiczne szacują straty na miliardy.
Tajemnice piramid finansowych: dlaczego złożyli sprawę przeciwko pracownikom QBF i jak firma przekazała pieniądze za granicę
Ciekawe, że Doronin ma wystarczająco dużo obrońców: na stronie Change.org znajdują się jednocześnie dwie petycje – przeciwko Doroninowi i grupie osób, w której oprócz czterech założycieli Finiko pojawia się dziewięć innych osób, oraz przeciwko Doroninowi, gdzie anonimowi autorzy poprosili o „zaprzestanie nielegalnych prześladowań Cyryla Doronina i zmianę aresztu na uznanie, że nie wyjeżdża”. Pierwszą petycję podpisało nieco ponad 4000 osób, drugą – trzy razy więcej. „Po aresztowaniu Cyryla czuję się tak, jakby ktoś umarł, bo to człowiek dotrzymany słowa, który do ostatniego skontaktował się i nie zmuszał nikogo do zaciągania pożyczek” – mówi 20-letnia Elena z Rostowa -na-Don. Podpisała petycję dla Doronina. Według niej dołączyła do Finico we wrześniu 2020 roku. „Mama poprosiła o zrobienie mi zdjęcia i zdałem sobie sprawę, że to była jakaś weryfikacja, na początku byłam zdenerwowana, a potem przyszło do mnie 15 000 rubli, to jest moja miesięczna pensja”, mówi Elena. W niecały rok udało się jej i jej matce wycofać wszystkie zainwestowane pieniądze i już otrzymały dywidendy. „Doronin dał nam możliwość życia przynajmniej kilka dni jako ludzie, świętowania urodzin w restauracji, wyjazdu na trzy dni po raz pierwszy od pięciu lat, Doronin robił dobre rzeczy – te, których państwo nie robiło, on pomagał biednym” – broni Eleny.
Przedsiębiorca Grigorij Konowałow w maju 2020 r. zainwestował w Finiko „kwotę równą dwóm mieszkańcom Barnauł”, a w czerwcu 2021 r. zastawił jeszcze kilka mieszkań. „Nikogo nie pociągałem, po prostu powiedziałem moim przyjaciołom, krewnym i dużo z nimi zainwestowaliśmy” – wyjaśnia Grigorij. Twierdzi, że nie miał pojęcia, że to piramida. „Pomimo tego, że straciłem 9 mln rubli, nadal mam duże zaufanie do firmy, która została zdetonowana przez jakąś bombę z zewnątrz, a nie podłość Doronina” – mówi.
Cztery programy
Finico miał co najmniej cztery programy inwestycyjne. Wieczysta lokata “Index CTI” obiecywała zysk na poziomie 20-25% miesięcznie. Minimalna inwestycja w nią w 2020 roku wynosiła 1000 USD, bliżej lata 2021 wzrosła do 20 000 USD. Taki depozyt na przykład kupiła 46-letnia Larisa Rumyantseva z Solikamska. Powiedziała Forbesowi, że na początku faktycznie otrzymywała 1% swoich inwestycji w każdy dzień powszedni, ale w lipcu dochód spadł do 0,6%, a następnie całkowicie się wyzerował. Ze względu na inwestycje w piramidę zaciągnęła trzy pożyczki – łącznie 1,76 mln rubli. „Na początku lipca wszyscy pospieszyli, aby wyjąć pieniądze, znajomym udało się wypłacić 30% zainwestowanej kwoty”, mówi Larisa. Ona sama zdołała odzyskać zaledwie 100 000 rubli: „Nie wiem, co robić, ale znany mi prawnik poradził, aby zbankrutować”.
Dwa kolejne programy koncentrowały się na pożyczkach lub dużych zakupach. Program „ZK35”, zgodnie z którym „Finico” obiecał spłacić w ciągu 10 miesięcy dowolny dług klienta, na przykład pożyczkę lub hipotekę, jeśli wniesie do organizacji 35% długu.
Program AT35/KV35, zgodnie z którym klient zainwestował 35% kosztów przyszłego mieszkania lub samochodu, obiecał, że za cztery miesiące klient otrzyma pełną kwotę zakupu. Klienci, którzy dokonali subskrypcji tego produktu, musieli przesłać dokument potwierdzający zakup w ciągu 30 dni kalendarzowych od otrzymania całej kwoty od Finico, w przeciwnym razie konto zostało zablokowane. Informację tę potwierdza 48-letnia księgowa-ekonomista Larisa z Astrachania, która w styczniu 2021 r. zainwestowała 250 tys. rubli, a w maju kupiła Renault Sandero za 800 tys. rubli, dodając około 100 tys. rubli ze sprzedaży starego samochodu. Uważa, że problemy powstały z powodu tego, że ludzie zaczęli być niegrzeczni, a „po zjedzeniu własnego jabłka zaczęli patrzeć na cudze”. „Wciąż mam niespłaconą pożyczkę, którą wzięłam na pierwszą ratę, ale ogólnie jestem zadowolona” – podsumowała Larisa.
I wreszcie program cashback CBS One zakładał, że klient wpłaci 100-5000 USD i otrzyma 6% miesięcznie, a także 15-25% kwoty dowolnego zakupu, jeśli klient załączył czeki na swoim koncie osobistym. 32-letnia Olesya z Nowosybirska opowiedziała Forbesowi o istnieniu tego programu. W kwietniu 2021 r. wpłaciła 1700 dolarów na konto Finico i załączyła czeki na dwa miesiące. Olesyi nie udało się wypłacić ani jednego rubla z tego depozytu, a poza tym straciła 2500 dolarów w ramach programu „samochód”, który miał się dla niej zakończyć 16 lipca.
Lejek sprzedaży
Lejek sprzedaży Finico był klasyczny dla piramid. Firma miała program poleceń, który oferował temu, kto „przyprowadza przyjaciela” – w firmie nazywano ich „liderami” – 5% kwoty pierwszego depozytu każdego nowego uczestnika, 1% kwoty depozytu osobistego miesięcznika „lider” i „gwiazd” w systemie motywacyjnym. Najwyższy poziom – 10 “gwiazd”, mogli go otrzymać ci, których suma inwestycji jego i tych, których przywiózł przekroczyła milion dolarów. W systemie było też kilku wiceprezesów, którzy wnieśli do “Finico” ponad 10 milionów dolarów. “.
Evgeny Tsar z Soczi zainwestował w Finiko ponad 2 miliony rubli wiosną 2020 roku i został członkiem programu poleceń. W ciągu roku pozyskał około 120 nowych członków. Król rozmawiał z Forbesem, ale później zmienił zdanie i zakazał publikacji jego odpowiedzi.
Albina Karimova otrzymała ósmą gwiazdę w październiku 2020 roku. Za to, według niej, firma dała jej 5000 dolarów, a potrącenia z kaucji wzrosły do 2%. Na jej stronie na Facebooku jest wiele postów o Finico, gdzie mówi, że to nie jest piramida, jednak ostrzega, że „można zarobić przyzwoity kapitał w krótkim czasie, ale nie należy przeoczyć innych wydarzeń, trzeba inwestować tylko tyle, ile jesteś gotów stracić.”
Uczestnicy piramidy mogli otworzyć biuro partnerskie. Podobnie chrześcijanin, mąż, ojciec i samozatrudniony (jak mówi na swojej stronie Vkontakte) Vladimir Bykadorov, który w maju ubiegłego roku otworzył biuro w Nowosybirsku przy ulicy Bogdana Chmielnickiego 10 (nie odpowiedział na prośbę o Forbes na VKontakte) … W filmie z otwarcia mówi, że ma „dobre doświadczenie jako pracownik biurowy” i zna Doronina od ponad pięciu lat.
Christina Gultsman, która ma pięć gwiazdek, 7 grudnia 2020 r. otworzyła biuro Finiko na 55. piętrze w Moskwie – dla tych, którzy chcą „rozpalić i zwiększyć swoje dochody”. Jeden z gości na przyjęciu otwierającym opisał Finico jako „super biznes, którego nawet nie musisz robić”.
Firma cyklicznie przeprowadzała szkolenia: jedno z nich odbyło się na przykład w Zavidowie w czerwcu 2021 roku. Wzięli w nim udział pilot-kosmonauta Siergiej Ryazansky i słynny trener Radislav Gandapas. Przedstawiciel Ryazansky potwierdził, że kosmonauta był na imprezie, ale wyjaśnił, że został zaproszony przez pracowników agencji eventowej, kosmonauta nic nie wie o Finiko. Gundapas nie odpowiedział na prośbę Forbesa.
Kryptowaluta i jej kurs
Wszystkie rozliczenia w ramach Finico były dokonywane w walucie lokalnej – cyfrowej (CFR). Musiał być kupiony za bitcoina lub token kryptowaluty Tether, przy czym kurs cyfry wynosił jeden do jednego – jeden token równa się jednemu dolarowi. Tsifron nie był notowany na giełdach, a jego wartość kontrolował Finico. W grudniu 2020 roku organizatorzy stworzyli kolejny token na blockchainie Ethereum – FNK i udostępnili go na giełdzie Uniswap, później na Bithumb, a w czerwcu 2021 uczynili FNK główną walutą do rozliczeń z użytkownikami „w ramach prania brudnych pieniędzy” w celu “tworzyć dodatkowy dochód nie tylko z produktów “Finico”, ale także z warunków rynku światowego. ” Jednocześnie cyfry pozostały „jednostką miary w obrębie platformy”. Według Coinmarketcap, do 17 czerwca 2021 r. FNK był wart 217 USD. Następnego dnia jego stawka spadła do 99 dolarów. Dziś dają nieco ponad 30 centów za walutę Finiko.
200% zwrotu gotówki: jak działa sieć jubilerska ze znakami piramidy finansowej w Rosji
< p>„Kiedy wszystkie pieniądze zostały przekazane do NFK, cena tokena wzrosła z 1000 rubli do 5000 rubli, a następnie zaczął gwałtownie spadać do 100 rubli. Na początku lipca dywidendy przestały przychodzić, chociaż myślę, że czerwcowe dywidendy były tylko liczbami na monitorze ”- mówi 17-letni Maxim z Kazania. O „Finiko” dowiedział się od znajomego – powiedział, że firma istnieje od kilku lat i niedawno otrzymała jakiś rodzaj rejestracji, z którą „nikt nie może się dogadać”. Maxim wierzył, sprzedał mieszkanie, które wynajmował, i kupił 20 indeksów CTI za 1,5 miliona rubli, otrzymując od nich około 200 USD dziennie. Nie wierzy, że w firmie pracowali handlowcy, jednak nie ma pretensji zarówno do Doronina, jak i osoby, która do niego dzwoniła. „Nie będę składać pozwów, bo sama w to zainwestowałam, gdybym się w to nie wpakowała, wpakowałabym się później i na całe 5 milionów, a teraz moi bliscy wiedzą, że nie trzeba się angażować w takiej rzeczy”, mówi Maxim.
Koniec piramidy
Bank Centralny ujawnił oznaki piramidy finansowej w Finiko latem 2020 roku i przekazał materiały na ten temat organom ścigania, podał serwis prasowy Banku Centralnego. 1 czerwca 2021 r. firma znalazła się na liście firm z oznakami nielegalnej działalności i piramid finansowych opublikowanej przez regulatora po raz pierwszy.
Prokuratura Tatarstanu wszczęła sprawę przeciwko Finiko w sprawie organizacji piramidy finansowej z przyciąganiem środków od osób fizycznych na szczególnie dużą skalę (część 2 art. 172 ust. 2 kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej) 7 grudnia 2020 r. , Doronin był tego świadkiem, mówi jego prawnik. Około półtora tygodnia później, 16 grudnia, przeszukano pięć biur firmy, ale nikogo nie zatrzymano. 15 lipca na specjalnej konferencji prasowej zwołanej na tle wiadomości o upadku firmy inwestycyjnej Antares Trade i problemach z wycofywaniem środków z Finiko, przedstawicielka Narodowego Banku Republiki Tatarstanu Nurania Khairullina zaapelowała, aby nie wyciągać pochopne wnioski na temat „kryminalnej” działalności platformy Kirilla Doronina.
19 lipca 2021 Doronin na żywo na Instagramie obiecał, że „od jutra” spłaci wszystkich deponentów i że otrzymał już 500 000 zgłoszeń. Tego samego dnia szef departamentu Departamentu Bezpieczeństwa Gospodarczego i Zwalczania Korupcji Ministerstwa Spraw Wewnętrznych Republiki Tatarstanu Ruslan Davletyarov powiedział, że departament otrzymał pierwsze zeznania ofiar od „Finiko”, ale do tej pory nie więcej niż 10 sztuk. Nie ujawnił wysokości roszczeń, ale powiedział, że organizatorzy nie byli nawet w statusie podejrzanych. 11 dni później sąd w Kazaniu aresztował Cyryla Doronina, sprawa zawiera artykuł o oszustwie (159 kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej) – maksymalny wyrok za to wynosi 10 lat.
Współtwórcy i artyści
Kirill Doronin miał trzech partnerów w Finiko – Edwarda Sabirowa, Marata Sabirowa (są imiennikami) i Zygmunta Zygmuntowicza. Z Maratem Sabirovem, który był odpowiedzialny za przetwarzanie kryptowalut, jak sam Doronin powiedział w wywiadzie dla Business Online, spotkał się kilka lat temu i uważał go za „niesamowicie utalentowaną osobę w krypcie”. Doronin spotkał się z Edwardem Sabirowem, który był odpowiedzialny za selekcję traderów, gdy szukał osoby, która według niego „jest w stanie zarobić 3% dziennie, nawet na nasionach”. Zygmunt Zygmuntowicz był byłym asystentem Doronina przy innych projektach, powołał go na stanowisko dyrektora wykonawczego do pełnienia funkcji „sklejania” – synchronizacji pracy handlowców, którzy do tego czasu urosli do ponad 50 osób. Doronin nazwał siebie głównym „marketerem, ideologiem i strategiem firmy”.
Teraz Doronin opowiada o torturach i zdradzie partnerów. Na początku czerwca, jak powiedział Gazecie Biznesowej, poczuł „emocjonalny chłód” od Edwarda Sabirowa, który miał 80% pieniędzy Finiko: początkowo rzekomo odmówił przelania pieniędzy na swoje konto osobiste na działalność operacyjną (na opłacenie biur , czynsz , i tak dalej), tłumacząc to blokując się z brokera, a następnie nie przyszedłem na spotkanie. A już 1 lipca Doronin nadal wykłada swoją wersję, nieznane osoby w kombinezonach ochrony chemicznej porwały go, gdy wyjechał do Turcji „w celu rozwoju rynku kryptowalut”. Podobno po 11 godzinach tortur został zmuszony do przekazania przestępcom 50 milionów dolarów, ale z portfeli firmy, a nie użytkowników, mówi Doronin. Kiedy wrócił do Rosji, Marat Sabirov i Zygmuntovich nie przybyli na spotkanie. Według prawnika Doronina, Wsiewołoda Dobrynina, 13 lipca jego klient poinformował, że partnerzy przestali się komunikować, a także złożył oświadczenie na policji, że niezidentyfikowane osoby dokonały wobec niego wymuszenia. Jednocześnie, według klientów „Finiko”, z którymi rozmawiał Forbes, problemy zaczęły się z wypłatą pieniędzy.
Brak gwarancji
Finiko nie miało osobowości prawnej, ale posiadało markę, która była aktywnie promowana zarówno w sieciach społecznościowych, jak i poprzez seminaria, w tym w regionach, powiedział Forbes Bank Centralny. Prawnik Dobrynina mówi, że „kilka osób połączyła idea finansowa, którą Doronin przekazał ludziom”.
Regulator, który w czerwcu 2021 r. dodał Finiko do „czarnej listy”, opublikował nie nazwę podmiotu prawnego, ale siedem domen należących do marki Finiko – finiko.ru (data rejestracji – 27 września 2018 r.), finiko . space (31 grudnia 2020 r.), thefiniko.com (3 lutego 2020 r.), finiko.link (31 stycznia 2020 r.), zk35.ru (12 września 2019 r.), finiko-kazan.ru (28 kwietnia 2020 r.) oraz finiko.monster (domena jest teraz darmowa). Wszystkie witryny, z wyjątkiem finiko.monster, są zarejestrowane na osobę. Żadna z tych stron nie działa teraz, ale działają, na przykład finikoru.com, finiko-official.ru i investclub54.ru.
Klienci Finico zawarli umowę z Doronin i CYFRON FNK LTD, która została zarejestrowana w Saint Lucia (numer rejestracyjny 2020-00094, adres prawny Rodney Bayside Building, Rodney Bay, Groslslet, Saint Lucia), wynika z umów dostarczonych przez klientów Forbes. … Jedna z nich jest w całości po angielsku, druga po angielsku i rosyjsku. Dobrynin wyjaśnił Forbesowi, że ta firma jest właścicielem praw autorskich do treści, co nie oznacza, że pieniądze zostały zgromadzone na jej kontach. „Jest właścicielką marki Finico, nic więcej” – dodał prawnik.
Podczas aresztowania Dobrynin upierał się, że „w umowie użytkownika nikt nawet nie gwarantował zwrotu tych środków, które są przekazywane zarządowi”. I jak Natasha Vasilyeva śpiewała w teledysku do piosenki „Finiko Life” – „Nie ma gwarancji, to cały dreszczyk emocji”. Forbes zapoznał się z umową i znalazł w szczególności punkt 4.2, który mówi, że „klient przyjmuje do wiadomości, że firma nie ponosi odpowiedzialności za straty lub szkody, które mogą powstać w wyniku jakichkolwiek czynności, świadczonych usług, wykonanych na zlecenie, zgodnie z z niniejszą umową”. Taka klauzula jest często umieszczana w ich umowach przez firmy inwestycyjne, ale zazwyczaj dotyczy ona strat, które nie zależą od działań brokera – tutaj firma w ogóle zrzeka się jakiejkolwiek odpowiedzialności – mówi Yuri Fedyukin, partner zarządzający kancelarii Enterprise Legal. Rozwiązania. „To brudny list, który nie chroni inwestora. Również klauzula 5.6, która stanowi, że klient nie może rozwiązać umowy przed terminem, jest sprzeczna z normami prawa rosyjskiego i międzynarodowego” – wyjaśnił prawnik.
W grudniu 2020 r. prokuratura Tatarstanu stwierdziła, że od sierpnia 2019 r. organizatorzy Finiko nielegalnie zebrali co najmniej 80 mln rubli. Serwis prasowy Banku Centralnego powiedział Forbesowi, że regulator szacuje szkody na ponad 3 miliardy rubli. Dodając również, że „otrzymali kilka zgłoszeń”. Ministerstwo Spraw Wewnętrznych Republiki Tatarstanu zgłosiło około 500 oświadczeń, które obejmowały kwotę szkód od 100 000 rubli do 10 milionów rubli. Sam Doronin powiedział, że „przez system przeszło od 800 000 do 1 miliona osób”.
„Skontaktowało się z nami prawie 150 ofiar, około połowa z nich wzięła pożyczkę na inwestycję w Finiko, największe szkody wyniosły 90 000 USD (około 6,5 miliona rubli)” – mówi Marat Safiulin, kierownik Federalnego Funduszu Ochrony Inwestorów i Akcjonariuszy. „Sądząc po danych pośrednich – liczbie żądań, żądań w Yandex, aktywności w sieciach społecznościowych – jest to największa piramida od czasu MMM w 2011 r., ponieważ szacujemy, że całkowite szkody wynoszą co najmniej 6 miliardów rubli”.
Finico znalazł klientów w różnych krajach. Arina, 40-letnia mieszkanka Nicei, zainwestowała w firmę 2 000 euro w lutym 2021 roku, a jej koleżanka, rodzina z Villeneuve-Loubet we Francji – około 200 000 euro, które zaoszczędzili na mieszkanie dla siebie i swoich ośmioro dzieci. Według niej biuro w Nicei mieściło się przy ulicy Kronstad. „To jest samo centrum, mieli nawet ogłoszenie w rosyjskojęzycznej gazecie Monako i Lazurowe Wybrzeże, ale z jakiegoś powodu wszyscy milczą o ofiarach z Europy”. Arina uważa, że organizatorzy „Finico” w Nicei wykorzystali fakt, że 90% miasta żyje z turystyki. „Podczas pandemii branża umarła i już podupadła, więc ludzie nie wiedzieli, jak żyć i nosili to, co zgromadzili przez lata” – wyjaśniła Arina.
Jedna ze stron internetowych firmy podaje, że partnerzy Finiko »Są szeroko reprezentowani w Kazachstanie, Uzbekistanie, Bułgarii i Korei Południowej. Kazachstanu Agencja Regulacji i Rozwoju Rynku Finansowego uznała „Finiko” za piramidę finansową 13 lipca 2021 r., tego samego dnia wszczęto sprawę karną w Ałmaty na podstawie artykułu o stworzeniu i zarządzaniu piramidą finansową przy zaangażowaniu pieniędzy obywateli na szczególnie dużą skalę.
Według Safiulin projekt wyróżniał się spośród innych piramid kompleksową ofertą usług z czterema programami i oferował hojny system poleceń. „Z reguły piramidy specjalizują się w jednym produkcie, Doronin zaproponował całą masę, a takie podejście wydaje się być bardzo skuteczne – tą samą ścieżką poszli najbliżsi zwolennicy Antares Trade i Fredex” – powiedział Safiulin.