Już jesienią rosyjskie banki mogą otrzymać zakaz odpowiadania na prośby amerykańskich urzędników. Jednocześnie odmowa współpracy z agencjami rządowymi USA grozi bardzo bolesnymi sankcjami. Anton Fedotov, starszy prawnik w KPMG Law w Rosji i WNP, wyjaśnia, jakie możliwości wciąż mają banki.0 akcji
Rosyjski rząd przedłożył Dumie Państwowej projekt ustawy zakazujący bankom przekazywania właściwym organom obcych państw żądanych informacji o klientach i dokonywanych przez nich transakcjach. Ustawa zobowiązuje również banki do powiadamiania władz rosyjskich o otrzymaniu takich wniosków. . Rozpatrzenie dokumentu w pierwszym czytaniu zaplanowano wstępnie na październik. W środowisku bankowym pojawił się niepokój: okazuje się, że konflikt z agencjami rządowymi – jeśli nie z zachodnimi, to z krajowymi – jest teraz nieunikniony. Spróbujmy ocenić możliwe zagrożenia.
Prośba o zabezpieczenie w razie awarii
W styczniu 2021 r. Stany Zjednoczone uchwaliły ustawę o środkach obrony narodowej na rok podatkowy 2021, która rozszerzyła uprawnienia agencje rządowe przy żądaniu informacji od banków zagranicznych. Na przykład mówimy o informacjach związanych z dochodzeniem w sprawach karnych w Stanach Zjednoczonych lub walką z praniem brudnych pieniędzy.
Wcześniej prawo przewidywało, że Sekretarz Skarbu i Prokurator Generalny Stanów Zjednoczonych może zażądać informacji tylko wtedy, gdy dotyczą one konta korespondencyjnego zagranicznego banku w Stanach Zjednoczonych. Nowe przepisy umożliwiają jednak wysyłanie takich próśb o informacje o dowolnym zagranicznym rachunku bankowym w dowolne miejsce na świecie. . Co więcej, nowe przepisy zabraniają bankowi, który otrzymuje wniosek od agencji rządowej USA, ujawnienia istnienia lub treści takiego wniosku osobie (w tym właścicielowi konta), której dotyczy wniosek.
< silny>„Between Scylla and Charybdis”: Stowarzyszenie Banków skrytykowało projekt ustawy o przekazywaniu informacji do „nieprzyjaznych” krajów
Biorąc pod uwagę, że większość dużych rosyjskich banków ma rachunki korespondencyjne w Stanach Zjednoczonych, ta innowacja może poważnie zmienić istniejącą architekturę relacji między rosyjskimi bankami a amerykańskimi regulatorami. Jeżeli bank zagraniczny, który otrzymał żądanie, nie przekaże informacji, może zostać ukarany grzywną w wysokości do 50 000 USD za każdy dzień zwłoki, a dodatkową karą może być zamknięcie konta korespondencyjnego.
Jeżeli bank ujawni istnienie lub treść żądania posiadaczowi rachunku, może zostać pociągnięty do odpowiedzialności w postaci grzywny w wysokości dwukrotności kwoty nielegalnych środków, które zostały przelane za pomocą rachunku korespondencyjnego. Jeżeli nie można ustalić kwoty środków – w kwocie nieprzekraczającej 250 000 USD.
Informacje niepubliczne
Bank zagraniczny, który otrzyma wniosek o udzielenie informacji, może wystąpić do Sądu Okręgowego Stanów Zjednoczonych o anulowanie lub zmianę wniosku (lub obowiązku zachowania poufności). Podkreślmy jednak: sam fakt, że wykonanie wniosku naruszyłoby prawo danego kraju w zakresie ochrony informacji poufnych, nie może być jedynym powodem anulowania lub zmiany wniosku.
Co ciekawe, nie ma takiej klauzuli w odniesieniu do obowiązku nieujawniania istnienia lub treści wniosku, więc przypuszczam, że można zwrócić się do Sądu Okręgowego USA o anulowanie lub zmianę tego obowiązku, jeśli prawo kraju, w którym działa zagraniczny bank wymaga zgłaszania takich żądań.
Wyciek danych i ryzyko cofnięcia licencji: banki wymieniły główne zagrożenia związane z cyberatakami
Najprawdopodobniej informacje żądane od rosyjskiego banku zostaną uznane za tajemnicę bankową, której ujawnienie jest już zabronione przez rosyjskie prawo. Ponadto informacje takie mogą zawierać dane osobowe, których przekazywanie również jest ograniczone przepisami prawa i co do zasady wymaga zgody osoby fizycznej. Jeśli żądane informacje zawierają tajemnicę państwową, przekazanie ich za granicę nie będzie łatwe.
Powyższe przykłady wskazują, że rosyjski bank spełniający żądania agencji rządowych USA prawdopodobnie naruszy rosyjskie prawo, nawet bez uwzględnienia konto wyraźny zakaz zaproponowany w rządowym projekcie ustawy.
Co banki powinny zrobić
Biorąc pod uwagę istniejące wymogi regulacyjne Rosji i Stanów Zjednoczonych, rosyjski bank, który otrzymał wniosek na przykład z amerykańskiej prokuratury, znajdzie się między młotem a kowadłem. Z jednej strony rosyjskie prawo zabrania dzielenia się informacjami. Z drugiej strony niespełnienie żądania, a nawet zgłoszenie osobie trzeciej o jego istnieniu lub treści może skutkować wysokimi grzywnami i zamknięciem konta korespondenta w USA.
W takiej sytuacji bank, który otrzymał wniosek, może moim zdaniem zastosować następujące podejście. Poinformuj, jeśli to konieczne, rosyjskie upoważnione organy, zbadaj wniosek, czy można go spełnić bez naruszania rosyjskiego prawa (jeśli jest to niemożliwe, to nie spełniaj go). A potem warto przeanalizować możliwość odwołania się od wniosku w sądzie amerykańskim.
Uważam, że podstawą odwołania mogą być argumenty, że spełnienie żądania:
- < li>narusza prawo rosyjskie (jak wskazano powyżej, nie może to być jedyna podstawa do odwołania, ale może być brane pod uwagę przez sąd), prawa i uzasadnione interesy osób trzecich, które nie są przedmiotem wniosku, na przykład będą prowadzić do nieuzasadnionego ujawnienia swoich danych osobowych;
< li> pociągnie za sobą istotne negatywne konsekwencje dla rosyjskiego banku, takie jak cofnięcie licencji, co z kolei grozi bankructwem banku i potencjalną szkodą dla całej rosyjskiej bankowości
Ponadto można wskazać, że wniosek nie spełnia formalnych wymogów jego wysłania. Na przykład żądane informacje nie są związane z dochodzeniem w sprawie naruszenia amerykańskiego prawa karnego. Praktyka orzecznicza na gruncie prawa amerykańskiego przyjętego niespełna rok temu nie wyszła i trudno mówić o szansach powodzenia. Jednak najprawdopodobniej w trakcie rozpatrywania skargi możliwe będzie przynajmniej odłożenie wprowadzenia bolesnych sankcji przez amerykańskie organy regulacyjne, takich jak zamknięcie kont korespondentów w Stanach Zjednoczonych.
Artykuł wstępny opinia może nie pokrywać się z punktem widzenia autora