Zdjęcia Antona Новодережкина / TASS
2018 rok okazał się rekordowy pod względem inwestycji w drogie nieruchomości w Moskwie. O dziwo, ten fakt świadczy o tym, że bogaci rosjanie praktycznie nie zajmują się długoterminowym planowaniem własnego kapitału
Według firmy Knight Frank, w zeszłym roku inwestycje w премиальную i luksusowe nieruchomości w Moskwie wzrosła o 23% w porównaniu do 2017 roku. Biorąc pod uwagę bardzo dobry stan rosyjskiej gospodarki, liczby te budzą co najmniej zdziwienie. Jednak ларчик otwiera się po prostu: boom popytu konsumpcyjnego dzwoni pieniądze, które początkowo nie planowano wydać na drogie nieruchomości.
Skąd one pochodzą? Źródeł najprawdopodobniej kilka. Jednym z nich jest powrót rosyjskich pieniędzy w Rosji z zagranicznych banków. Jest to wynik wprowadzenia automatycznej wymiany informacji, zaostrzenia compliance w europejskich bankach, radykalnych zmian przepisów prawnych w odniesieniu do zagranicznych firm i tak dalej. Na przykład, w największym cyprze banku Bank of Cyprus teraz tylko 1,5% inwestorów — rosjanie. Należą do nich 5,7% ogólnej ilości depozytów. W 2014 roku chodziło o 2,4% i 9,9%, odpowiednio.
Wielu rosjan skorzystało amnestia kapitału i zwrócono pieniądze w kraju. Ktoś znalazł się pod sankcje i więcej nie może przechowywać swoje pieniądze za granicą. Komuś po prostu zabrania się posiadania zagranicznych aktywów. Są ludzie, którzy wychodzą z działalności w tych trudnych czasach.
Zawsze muszą gdzieś zaparkować” swoje pieniądze. Pozostałe w szeregach kilku dużych banków krajowych nie mogą zaspokoić wszystkich potrzeb zamożnych klientów. Istnieje ryzyko! W takich okolicznościach nieruchomości wydaje się im bardzo dobrym rozwiązaniem. Wielu przyciąga fakt, że pochodzenie środków na zakup, powiedzmy, penthouse na Patriarsze stawy, podczas gdy mało kogo obchodzi, a przez kilka lat z pieniędzy ze sprzedaży tego składnika aktywów można spróbować pojechać, na przykład, w szwajcarski UBS lub niemiecki Deutsche Bank.
Moim zdaniem, ta sprawa jest dość ryzykowna. Po pierwsze, nie jest fakt, że ceny nieruchomości będą rosły. Raczej na odwrót. Po drugie, podejścia podatku do źródeł pochodzenia kapitału zmieniają się dość szybko i w kierunku zaostrzenia, a ten trick z nieruchomościami już dość stary i to będzie się świecić w kolejnym praniu pieniędzy instrukcje i w Rosji.
Komu zaufać
Kto jest winny w tej sytuacji? Ci, którzy uczciwie zarobione pieniądze, mogą zapytać, dlaczego w ogóle znalazły się w sytuacji, gdy trzeba wybierać nie z najlepszych opcji, a z możliwych i dostępnych. Wielu z nich dobrze rozumieją ryzyko związane z takimi inwestycjami. Większość korzysta z usług cenionych przedstawicieli branży zarządzania kapitałem. Nie może być, żeby spełniali zaniedbania pro, które za rok lub dwa do tych wszystkich “fatalnych” zdarzeń nie powiedzieć najlepsze “ruchy” dla pieniędzy swoich cennych klientów.
Sensacja o nieruchomości sygnalizuje nam o swego rodzaju “dziurze” w wykazie usług zarządzania dostatku i Private Banking. Jest to odwrotna strona medalu. Strategią rozwoju osobistego (lub rodzinnego) kapitału praktycznie nikt się nie zajmuje. Na tym nie zarabia wiele! A sama praca jest bardzo czasochłonna i słabo nadaje się do normalizacji i typizacji, na których opiera się masowa obsługa zamożnych klientów w nowoczesnych instytucjach finansowych.
Osądźcie sami, przy pierwszej wizycie w premiowy bank w Rosji trzeba koniecznie mieć “bardziej efektywne” wykorzystać swoje oszczędności, coraz większy dochód, niż na zwykłym depozycie. Na ten przypadek w zanadrzu wiele różnych produktów, jeden piękniejszy od drugiego. Nie zapomnij o firmową kartę kredytową z eleganckim cashback i przebiegiem najbardziej komfortowe poczekalnie na lotniskach. A serwis concierge? Marzenie! Wszystko to pięknie, ale do konkretnej sytuacji danego klienta niewiele ma wspólnego. Nie mówię już o tym, że długo utrzymujące się planowaniem i strategią rozwoju osobistego kapitału tutaj i nie pachnie.
Mi mogą twierdzić, że to nie jest klasyczne zadanie Private Banking. A człowiek, który tu serwisowane, wie o tym? Gdzie szukać szczęścia? W domowym biurze? Tam swoją piosenkę, będziesz mieć, na przykład zestawienie wszystkich inwestycji w różnych miejscach, zintegrowany analiza całego kapitału i znowu nowe, bardziej “udane” inwestycje. “A co z moimi celami w życiu? — pytasz. — Dokąd idę? Czy ja to wszystko robię? Czy wystarczy “czyste” moje pieniądze? Czy nie będzie pretensji do niego za rok, czy pięć?” Niestety, wszystkie te pytania повиснут w powietrzu, tak jak i rodzinny biuro nie jest przeznaczony dla osób odpowiedzialnych odpowiedzi na nich, nie mówiąc już o tym, aby śledzić to lub inne rozwiązanie i szybko wprowadzać zmiany.
Udane przykłady
Pewna wina za zaistniałą sytuację leży i na samych klientach instytucji finansowych. Oni nie tworzą taki wniosek: jednym nie opłaca się tego robić, a inni po prostu nie pytają o takiej usłudze.
Najwyższy czas zapytać: “i co z tego, nikt w prawdziwym życiu nie ma strategii dla swoich oszczędności, firmy, wszystkiego, co udało się zarobić?” Moja odpowiedź brzmi: nie, nie jest tak źle.
Wielu bogatych ludzi, robią to i to dość skutecznie. Nie będę wymieniał konkretne nazwy, być może i sami wiecie, o kim mowa. Są to, na przykład, jeden pan, który od wielu lat powoli “скидывает” swój biznes w Rosji i praktycznie przetłumaczył wszystko godne aktywa za granicą.
To wielka praca, która świadczy o tym, że ten biznesmen jest specjalny zespół, który wie, dokąd idzie to wielkie “statek”, a każdy jej krok przyczynia się do osiągnięcia postawionych celów. Odbywa się to systematycznie, od wielu lat, a nie jednym skokiem, kiedy припечет.
Inny poważny biznesmen zaczął pozbywać się swoich offshore jeszcze w 2010 roku, w czasie, gdy tylko specjaliści opracowali praktyczne kroki do wykonania postawionych G20 zadania w walce z odejściem od podatków i prania “brudnych” pieniędzy. Jego też prowadzi specjalny zespół, który jest w całości płaci.
Niektórzy przedsiębiorcy decydują swoje zadania, omawiając je z partnerami, przyjaciółmi, przyciągając w razie potrzeby tych lub innych wąskich specjalistów. To bardziej wygląda na inicjatywy, czasem udane, a w ogóle nie bardzo.
To oczywiste, że znacznie łatwiej jest żyć ludziom, którzy mają długoterminowy plan rozwoju finansów osobistych, starają się przewidzieć trudności, z którymi mogą się spotkać, rozwijają możliwości przeciwdziałania im i tak dalej.
Od czego zacząć
- Rozejrzyj się wokół siebie i zdecydować, czy nie ma w pobliżu fachowca, który byłby w stanie zająć się twoim kapitałem z pozycji jego długofalowego rozwoju. Oprócz profesjonalizmu, jest tu bardzo ważny i kwestia zaufania. Przecież z tą osobą trzeba dyskutować najskrytsze problemy.
- Najlepiej zacząć od audytu finansów, czyli sprawdzenia ich zgodności z wymogami współczesnej “czystości” i “przezroczystości”. Należy dążyć do takiego poziomu, gdy nie będzie straszny due diligence w każdym zagranicznym finansowym instytucie.
- Na podstawie wyników audytu powinien być opracowany plan usunięcia wad w najbliższych latach. Szczególną uwagę należy zwrócić na bieżące międzynarodowe trendy w kontroli nad prywatnym kapitałem i jego opodatkowanie, sprawdzając gotowość do swoich pieniędzy do przyszłych zmian.
- Pomyśl o tym, gdzie widzisz siebie i w jakiej pozycji przez 5-10 lat. Do czego dążą członkowie twojej rodziny? Wszystko to powinno być zawsze brane pod uwagę w rozwoju twojej firmy, strukturze kapitału, zakupu i/lub sprzedaży określonych aktywów.
- Jeśli nie logujesz się do pierwszej setki “Forbes”, to chyba nie warto zawierać specjalny zespół profesjonalistów do tej roboty. Można mieć stale jednego-dwóch osób, które będą, w razie potrzeby zaangażowania eksperta w tych czy innych sprawach.