Im Rahmen des Co-Lending-Modells der RBI dürfen Banken mit allen registrierten NBFCs (einschließlich Housing Finance Companies oder HFCs) auf der Grundlage einer vorherigen Vereinbarung gemeinsame Kredite vergeben. (Repräsentatives Bild)
Eine Entscheidung der Reserve Bank of India (RBI) vom November 2020, Banken zu gestatten, “mit allen registrierten NBFCs (einschließlich HFCs) auf der Grundlage einer vorherigen Vereinbarung Kredite zu vergeben”, hat zu ungewöhnlichen Bindungen wie der wurde Anfang dieses Monats zwischen der State Bank of India (SBI) und Adani Capital angekündigt.
Auch in Erklärt |Das Q-Commerce-Modell, wie Ihre Bestellung in Minuten geliefert wird
< strong>Das ‘Co-Lending-Modell’
Im September 2018 hatte die RBI die “Gemeinsame Kreditvergabe” von Banken und Non-Banking Financial Companies (NBFCs) für die Kreditvergabe an den vorrangigen Sektor. “Die Vereinbarung beinhaltete die gemeinsame Einbringung von Krediten auf Fazilitätsebene durch beide Kreditgeber sowie die Aufteilung von Risiken und Chancen”, sagte die RBI.
Anschließend auf der Grundlage von Feedback von Interessengruppen und & #8220;um die jeweiligen komparativen Vorteile der Banken und NBFCs in einer gemeinsamen Anstrengung besser zu nutzen”, gewährte die Zentralbank den Kreditgebern eine größere operative Flexibilität und forderte sie gleichzeitig auf, regulatorische Richtlinien einzuhalten.
https://images.indianexpress.com/2020/08/1×1.png
Der Hauptfokus des überarbeiteten Schemas, umbenannt in ‘Co-Lending Model’ (CLM), sollte “den Kreditfluss an den unversorgten und unterversorgten Sektor der Wirtschaft verbessern und dem Endbegünstigten Gelder zu erschwinglichen Kosten zur Verfügung stellen, wenn man die niedrigeren Kosten für Gelder von Banken und die größere Reichweite der” berücksichtigt NBFCs”, sagte die RBI in einem Rundschreiben vom 5. November letzten Jahres.
Best of Explained
Klicken Sie hier, um mehr zu erfahren
Zusammenschluss zwischen Bank und NBFC
Mehrere Banken haben gemeinsame ‘Rahmenverträge’ mit NBFCs und mehr sind in Vorbereitung.
Am 2. Dezember unterzeichnete SBI, der größte Kreditgeber des Landes, einen Vertrag mit Adani Capital, einer kleinen NBFC eines großen Konzerns, über die gemeinsame Kreditvergabe an Landwirte, um ihnen beim Kauf von Traktoren und landwirtschaftlichen Geräten zu helfen.
Das riesige Netzwerk von SBI umfasst 22.230 Filialen, 64.122 Geldautomaten (ATMs) und Geldeinzahlungsautomaten (CDMs) sowie 70.786 Geschäftskorrespondenten (BC) Filialen im ganzen Land. Adani Capital verfügt über ein Netzwerk von nur 60 Filialen und hat laut seiner Website rund 1.000 Mrd. Rupien ausgezahlt.
Am 24. November schloss die Union Bank of India mit Capri Global Capital Ltd (CGCL) eine Co-Darlehen-Vereinbarung mit dem Ziel, „die Last-Mile-Finanzierung zu verbessern und die finanzielle Inklusion von KKMU durch das Angebot gesicherter Kredite zwischen Rs 10 . zu fördern lakh zu Rs 100 lakh” zunächst über “100+ Berührungspunkte in ganz Indien”.
Auch in Explained |Bankeinlagensicherungsprogramm und Normen für den Zugang zu Geldern
Risiko bei der gemeinsamen Kreditvergabe< /p>
Der Schritt großer Banken, sich mit kleinen NBFCs für die gemeinsame Kreditvergabe zusammenzuschließen, wurde von mehreren Seiten kritisiert.
Gemäß dem CLM müssen NBFCs mindestens einen Anteil von 20 Prozent der einzelnen Kredite in ihren Büchern behalten. Das bedeutet, dass 80 Prozent des Risikos bei den Banken liegen — wer im Falle eines Zahlungsausfalls den großen Schlag erleiden wird.
Die Bedingungen des Rahmenvertrags können vorsehen, dass die Banken entweder ihren Anteil an den einzelnen Krediten der NBFCs verpflichtend in ihre Bücher nehmen oder behält sich das Ermessen vor, bestimmte Kredite nach sorgfältiger Prüfung abzulehnen, bevor sie in ihre Bücher aufgenommen werden.
Interessanterweise sehen die RBI-Richtlinien vor, dass die NBFCs die einzige Schnittstelle für die Kunden sind und Kreditverträge mit Kreditnehmern eingehen, die die Merkmale der Vereinbarung sowie die Rollen und Verantwortlichkeiten der NBFCs und Banken festlegen sollten. Während die Banken den größten Teil des Kredits finanzieren, entscheidet die NBFC über den Kreditnehmer.
Unternehmen im Bankwesen
Während die RBI den Eintritt großer Unternehmen in den Bankenbereich offiziell nicht erlaubt hat, NBFCs — meistens von Firmen getragen — nahmen bereits öffentliche Einlagen entgegen. Sie haben jetzt mehr Möglichkeiten auf der Kreditseite durch direkte Vereinbarungen zur gemeinsamen Kreditvergabe.
Dies geschah zu einer Zeit, als vier große Finanzunternehmen — IL&FS, DHFL, SREI und Reliance Capital — die öffentliche Gelder über Festgelder und nicht wandelbare Schuldverschreibungen sammelten, sind in den letzten drei Jahren trotz strenger Überwachung durch die RBI zusammengebrochen. Insgesamt schulden diese Firmen ihren Investoren rund 1 lakh crore Rupien.
Während die RBI auf die “die größere Reichweite der NBFCs” hingewiesen hat, weisen viele Banker darauf hin, dass die Reichweite der Banken weitaus breiter als kleine NBFCs mit 100-Filialen-Netzwerken bei der Bereitstellung von unterversorgten und nicht versorgten Segmenten.
SBI bei der gemeinsamen Kreditvergabe
SBI-Vorsitzender Dinesh Khara kündigte die Zusammenarbeit mit Adani Capital an 8221;. SBI, sagte er, werde “weiterhin mit mehr NBFCs zusammenarbeiten, um das Maximum an Kunden in weit entfernten Gebieten zu erreichen und Bankdienstleistungen auf der letzten Meile anzubieten”.
Adani Capital MD & CEO Gaurav Gupta sagte, das Unternehmen habe sich zum Ziel gesetzt, “den Kleinstunternehmern in Indien wirtschaftliche Kredite zur Verfügung zu stellen”. Durch die Partnerschaft mit SBI wollte das Unternehmen “zur landwirtschaftlichen Mechanisierung beitragen und eine Rolle bei der Verbesserung der Produktivität und des Einkommens des landwirtschaftlichen Segments spielen”.
Newsletter | Klicken Sie hier, um die besten Erklärer des Tages in Ihrem Posteingang zu erhalten
- Die Indian Express-Website wurde wurde von Newsguard, einem globalen Dienst, der Nachrichtenquellen nach ihren journalistischen Standards bewertet, für seine Glaubwürdigkeit und Vertrauenswürdigkeit als GRÜN bewertet.
