I henhold til RBIs samutlånsmodell har banker lov til å samlåne med alle registrerte NBFC-er (inkludert boligfinansieringsselskaper eller HFC-er) basert på en forhåndsavtale. (Representasjonsbilde)
En beslutning fra november 2020 fra Reserve Bank of India (RBI) om å tillate banker å «samlåne ut med alle registrerte NBFC-er (inkludert HFC-er) basert på en tidligere avtale”, har ført til uvanlige bindinger som en annonsert tidligere denne måneden mellom State Bank of India (SBI) og Adani Capital.
Også i Explained |Q-commerce-modellen, hvordan bestillingen din leveres på få minutter
< strong>‘Co-Lending Model’
I september 2018 hadde RBI annonsert “co-origination of loans” av banker og ikke-bankvirksomheter (NBFCs) for utlån til prioritert sektor. “Arrangementet innebar felles bidrag av kreditt på fasilitetsnivå fra både långivere og også deling av risikoer og belønninger”, sa RBI.
Deretter, basert på tilbakemeldinger fra interessenter og & #8220;for bedre å utnytte de respektive komparative fordelene til bankene og NBFCs i et samarbeid”, tillot sentralbanken långivere større operasjonell fleksibilitet, samtidig som de krevde at de skulle overholde regulatoriske retningslinjer.
https://images.indianexpress.com/2020/08/1×1.png
Hovedfokuset for den reviderte ordningen, omdøpt til ‘Co-Lending Model’ (CLM), skulle “forbedre strømmen av kreditt til den ubetjente og undertjente sektoren av økonomien og gjøre tilgjengelige midler til den endelige mottakeren til en overkommelig pris, tatt i betraktning de lavere kostnadene for midler fra banker og større rekkevidde for NBFCs”, sa RBI i et rundskriv utstedt 5. november i fjor.
Best of Explained
Klikk her for mer
Bank-NBFC-bindinger
Flere banker har inngått samlån ‘hovedavtaler’ med NBFC-er, og flere er i pipelinen.
Den 2. desember signerte SBI, landets største långiver, en avtale med Adani Capital, en liten NBFC for et stort bedriftshus, om samlån til bønder for å hjelpe dem med å kjøpe traktorer og gårdsredskaper.
SBI’s gigantiske nettverk inkluderer 22 230 filialer, 64 122 automater (minibanker) og innskuddsautomater (CDM), og 70 786 forretningskorrespondenter (BC) over hele landet. Adani Capital har et nettverk på bare 60 filialer og har utbetalt rundt 1000 crore Rs, ifølge nettstedet.
24. november inngikk Union Bank of India en samlånsavtale med Capri Global Capital Ltd (CGCL), med sikte på å forbedre siste milefinansiering og drive finansiell inkludering til MSME ved å tilby sikrede lån mellom Rs 10 lakh til Rs 100 lakh” i utgangspunktet gjennom “100+ berøringspunkter pan-India”.
Også i Explained |Bankinnskuddsforsikringsprogram og normer for tilgang til midler
Risiko ved samutlån< /p>
Tiltaket fra store banker om å knytte seg til små NBFC-er for samutlån har fått kritikk fra flere hold.
I henhold til CLM er NBFCs pålagt å beholde minst en 20 prosent andel av individuelle lån på sine bøker. Dette betyr at 80 prosent av risikoen vil ligge hos bankene — hvem vil ta det store slaget i tilfelle et mislighold.
Vilkårene i hovedavtalen kan gi bankene lov til å enten ta sin andel av de individuelle lånene som stammer fra NBFC-ene i sine bøker, eller å beholde skjønnet til å avvise visse lån etter due diligence før de tar dem på bok.
Interessant nok sørger RBI-retningslinjene for at NBFC-ene skal være det eneste grensesnittet for kunder, og å inngå låneavtaler med låntakere, som bør fastsette funksjonene til ordningen og rollene og ansvaret til NBFC-ene og bankene. I realiteten, mens bankene finansierer hoveddelen av lånet, bestemmer NBFC låntakeren.
Bedrifter innen bank
Selv om RBI ikke offisielt har tillatt inntreden av store bedriftshus i bankområdet, har NBFCs — for det meste fløt av bedriftshus — mottok allerede offentlige innskudd. De har nå flere muligheter på utlånssiden gjennom direkte samlån.
Dette har kommet på et tidspunkt da fire store finansfirmaer — IL&FS, DHFL, SREI og Reliance Capital — som samlet inn offentlige midler gjennom faste innskudd og ikke-konvertible obligasjoner, har kollapset de siste tre årene til tross for streng overvåking fra RBI. Til sammen skylder disse firmaene rundt Rs 1 lakh crore til investorer.
Mens RBI har referert til “den større rekkevidden til NBFC-ene”, påpeker mange bankfolk at rekkevidden til bankene er langt bredere enn små NBFC-er med 100-filialnettverk når det gjelder å betjene undertjente og ubetjente segmenter.
SBI om samutlån
SBI-formann Dinesh Khara kunngjorde bindingen med Adani Capital, og sa at partnerskapet «skal hjelpe SBI med å utvide kundebasen, samt koble seg til det undertjente jordbrukssegmentet i landet og ytterligere bidra til veksten av Indias gårdsøkonomi». 8221;. SBI, sa han, ville “fortsette å samarbeide med flere NBFC-er for å nå ut til maksimale kunder i fjerntliggende områder og tilby banktjenester på siste mil”.
Adani Capital MD & Administrerende direktør Gaurav Gupta sa at selskapet hadde som mål å “gjøre økonomisk kreditt tilgjengelig for mikroentreprenørene i India”. Gjennom partnerskapet med SBI søkte det å “bidra til gårdsmekanisering og spille en rolle i å forbedre produktiviteten og inntektene til gårdssegmentet”.
Nyhetsbrev | Klikk for å få dagens beste forklaringer i innboksen din
- Indian Express-nettstedet har blitt vurdert GREEN for sin troverdighet og pålitelighet av Newsguard, en global tjeneste som vurderer nyhetskilder for deres journalistiske standarder.
