Zdjęcia Nicky Loh / Bloomberg via Getty Images
Bogaci rosjanie są przekonani, że im zawsze i wszędzie chętnie, ale w praktyce często okazuje się, że to nie tak. Zasady gry w finansowym świecie się zmieniły, ale nie wszyscy to zrozumieli
Bogaci klienci — tak, a ci, którzy mogą udowodnić, że ich kapitały zdobyte legalnie, — gratka dla każdego banku zagranicznego. I nie ma znaczenia, gdzie znajdują się te banki i jaka jest sytuacja w lokalnym systemie bankowym. Trudności, jeśli one występują, zazwyczaj są dwa rodzaje — związane z dokumentami i poglądowymi (понятийными) relacjami, na których opiera się biznes.
Ryzyko związane z dokumentalnym projekt aktywów i operacji, bardziej lub mniej jasne. Koncepcyjne same rzeczy mogą być oczywiste nie zawsze. Na przykład, klienci czasami trudno wyjaśnić, dlaczego ich system operacyjny firma otwiera konto bankowe w jurysdykcji, innym niż ten, w którym jest zarejestrowana. Dla niektórych banków to dobry powód odmowy otwarcia konta. Mimo, że większość instytucji finansowych i uznają praktykę, w której duże biznesmeni i bogaci ludzie posiadają osobowymi холдингами, zarejestrowanymi w różnych jurysdykcjach, których wybór jest uzasadniony nie tylko optymalizacji podatkowej, ale i banalne wygodę w zarządzaniu aktywami.
Takich niuansów jest wiele i należy je uwzględnić przy obchodzeniu się w bank zagraniczny. W tej sytuacji zawsze jest dobry na to prosta rada — zobacz na swoje aktywa ze strony i zadać sobie pytania. Po co mi w ogóle potrzebne konto w zagranicznym banku? Uwierzył bym się własnej historii, opierając się na tym, że bank wie o mnie z przekazanych dokumentów i źródeł zewnętrznych? Czy jestem grupą docelową tego banku? Jeśli odpowiedź na dwa ostatnie pytanie jest twierdząca, to finansowy ryzyko jest minimalne, sprawdzania zgodności nie są straszne i można liczyć na miłe przyjęcie praktycznie w każdym banku. Zwłaszcza biorąc pod uwagę, że banki na całym świecie są zmuszeni odmawiać, niech i tak samo “białym”, ale jednak przygotowanym do kontroli klientom.
Dlaczego tak się dzieje? Teraz na naszych oczach zmienia się cała bankowość przemysł. Wraz z старожилами bankowego biznesu na emeryturę odchodzą i znane modelki pracy. I przebudowywane trzeba nie tylko bankierów, ale i ich klientów.
Dziś już nikogo nie interesuje obietnic jasnej przyszłości — w postaci, na przykład, aktywnej działalności operacyjnej, dzięki któremu bank będzie mógł zarobić na transakcjach. Tym można wytłumaczyć fakt, że zgłoszenia od IT, startupów, firm handlowych i innych podobnych biznesów miesiącami są w toku. Bank nie jest szczególnie ciekawy co będzie dalej, bank chce zrozumieć, kto do niego przyszedł dosłownie teraz. Finansiści chcą wiedzieć wszystko o swoim kliencie, jego stanie i biznesie, o tym, jak zdobył swoje miliony i z jakimi kontrahentami выстраивал relacje. Niestety, początkujących przedsiębiorców i biznesmenów, których biznes jest zbudowany na biura i prowizji schematach, prowadzić sprawy w międzynarodowym obiegu staje się bardzo trudne: często nie mogą pozwolić sobie zawierać pełne zagranicznego biura.
O wiele łatwiej bogatych biznesmenów z dużymi aktywami. Po pierwsze, wiele z nich jeszcze kilka lat temu poważnie uczestniczyli odpowiednimi pytaniami i teraz są w stanie jasno wytłumaczyć pochodzenie przynajmniej części swojego kapitału, jednocześnie znając się z pozostałymi “szkieletów w szafie”. Po drugie, bardzo pomogła zadeklarowana Rosją amnestia kapitału, która dała możliwość zamknąć część kontrowersyjnych momentów. Choć nadal pozostaje otwarte pytanie, czy wystarczy słoik wiedzieć o amnestii dla tego, aby klient przeszedł pomyślnie weryfikację? Czy dla banku to pożądany element w profilu klienta, ale nie decydujący. Po trzecie, kontrahentami zamożnych klientów, zazwyczaj również są całkowicie zrozumiałe firmy, za ramiona, u których nie jeden rok owocnej pracy.
Na całym świecie banki zadaje jedno pytanie: czy klient jest gotowy do pracy na nowych warunkach, bez przykrych niespodzianek? Czy on jest gotowy do postrzegania banku jako serwisem, a jak pełnoprawnego partnera biznesowego, który ma swoje interesy, prawa i obowiązki wobec osób trzecich — w tym regulacyjnymi? W rzeczywistości relacje między klientami a bankami nie zawsze układają się idealnie. Wielu przedsiębiorców i właścicieli aktywów nie chcą się odbudować, szukają obejścia w jurysdykcjach, z lojalnych banki, mając nadzieję, że ich przeminą wstrząsy, które miały miejsce w systemach finansowych Cypru i Łotwy. To przeszkadza w całej branży i wydłuża okres niezbędny do organiczną przebudowy. Jakiś czas temu okres życia tych “tymczasowych” decyzji mógł osiągnąć kilka lat i nie niósł w sobie znaczne ryzyko finansowe. Dziś on gwałtownie spada. Klient, który otworzył konto bankowe w “лояльном” banku, może od razu zmierzyć się z trudnościami. Jego środki mogą być zablokowane i w końcu będzie musiał przechodzić ten sam комплаенсу i opowiadać banku prawdziwą historię z serii “uczył się, pracował-zdobył”. Czy ta gra warta jest świeczki w dzisiejszych realiach? Pewnie łatwiej zaakceptować fakt, że nowa gra już się rozpoczęła i nie warto próbować grać według starych zasad, stale je łamiąc. Gdzie lepiej na spokojnie spojrzeć na swój model biznesowy, bez problemu zdecydować się na przyszłej strategii gry i skupić się już na nią, a nie na tym, jak ominąć jej zasady.
redakcja poleca
Między batem i marchewką: rosyjscy milionerzy zwracają pieniądze do kraju