Hvis du spør en Svenske når hun siste betalt for noe i kontanter, sjansene er at hun kan ikke akkurat huske. I løpet av de siste årene, og Sverige har hatt en massiv skifte bort fra cash — i stedet for å omfavne online betaling apps og kort. Det er nå generelt akseptert at Sverige kunne bli verdens første cashless samfunnet.
Endring
Sent i fjor, Stockholms KTH Royal Institute of Technology publisert en artikkel på sveriges skifte bort fra penger, som anslått sirkulasjonen av den svenske Kronen har falt fra over 106 milliarder kroner (rundt 11 milliarder Euro) for seks år siden 80 milliarder kroner (8.4 milliarder Euro) i dag. “Og ut av dette beløpet, er det bare et sted mellom 40 og 60 prosent er faktisk i vanlig sirkulasjon,” industriell økonomi forsker Niklas Arvidsson, hovedforfatter av studien, ble sitert som å si. Resten, Arvidsson sa, var i bankbokser, gjemt inne hjem, eller blir brukt i kriminell aktivitet.
Ifølge business intelligence selskapet Euromonitor, i 2015, noen 42% av forbruker transaksjoner globalt var i kontanter i Sverige, på den annen side, bare 11% av forbruker transaksjoner i fjor var i kontanter.
Royal Institute of Technology forskere forutsi Sverige kan gå helt cashless av så tidlig som i 2025. Mellom 2010 og 2012, mer enn 500 bank filialer over hele landet gikk cashless og over 900 kontanter automatene ble tatt av, ifølge data utgitt av Credit Suisse.
Årsakene
Arvidsson har kreditert utbredt skifte bort fra kontanter til den plutselige suksessen av et mobilt betalingssystem kalt Swish. Swish, et samarbeid med store bankene i Sverige og Danmark, er en betaling app som brukes for real-time penger utveksling mellom mennesker. Swish har potensial til å endre hele finansielle infrastrukturen i landet, Arvidsson forskning sier. Swish har mer enn 3,5 millioner registrerte brukere, nesten 40% av sveriges 9,5 millioner innbyggere.
Svenske banker har vært tidlige brukere av avanserte IT-systemer som digital giro og instant elektroniske betalingssystemer, sammen med apps som Fyk og iZettle som har gjort det enklere for eiere av små bedrifter — ellers er det største hinderet i overgangen fra kontant — til å være i stand til å operere cash-gratis.
For banker, minimere bruk av kontanter har åpenbart attraksjoner — mynter og papir valuta er dyrt å lagre og transportere. Mens hver etterfølgende generasjon har overalt vært å bruke mindre penger, generelt, Skandinaver har vært i forkant av resten av verden i å bevege seg mot cashlessness. Indian innsats ved å skyve plast har kjørt inn i opposisjonen — årsaken er at India er uvanlig stor stash av kontanter, og den sterke særinteresser.
Virkningen
I Stockholm, selv hjemløse leverandører kan bli sett ved å bruke kort i stedet for kontanter. Svensk debetkort, som i India, krever Pinner for hver transaksjon, slik at de tilbyr en rimelig grad av sikkerhet. Swish og iZettle lar folk til å bosette daglig regninger som drosjer og restauranter, og selv for ting som aviser eller magasiner. Lokale kirker godta donasjoner gjennom kortet maskiner. I henhold til den svenske regjeringen, mens noen leverandører har blitt frustrert av kostnadene for å installere digital betaling maskiner og lite pristillegg det tiltrekker seg, de fleste har sett det som nødvendig å bevege seg mot cashlessness.
Nedgang i Kriminalitet
Digitale betalinger er transparent, noe som gjør det enklere for law enforcers å spore ulovlige transaksjoner. “På kontorer som gjør håndtere sedler og mynter, må kunden forklare hvor penger kommer fra, i henhold til forskrifter rettet mot hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme,” Arvidsson sa i sin forskning. Skatteunndragelse har også blitt mye enklere å kontrollere, sa han.
Bankran har falt drastisk — fra 110 i 2008 til bare 7 i 2015 — i henhold til den svenske Bankers’ Association, en 30-års lav. Den svenske finansiell sektor har blitt mer kostnadseffektiv som et resultat.
Selv små-tid kriminalitet har falt drastisk, fordi svært få mennesker har penger på dem. Abba sanger Björn Ulvaeus har vært en av de mest berømte cash-gratis aksjonister i landet helt siden hans sønn ble ranet for et par år siden. Kontanter, sier han, er den primære årsaken til kriminalitet i verden, og at “all aktivitet i den svarte økonomien krever penger”. Abba-museet i Stockholm opererer helt cash-gratis.
Ulempen
Ikke alt er bra med denne raske skift i betalingssystemer, imidlertid. En av de største problemene Sverige står overfor er utelukkelse av segmenter av befolkningen som er treg til å omfavne nye teknologier — eller folk som ikke eier eller ikke vet hvordan de skal håndtere smarttelefoner og Internett, spesielt eldre, hjemløse, eller den uregistrerte migrant.
Et annet problem som kan oppstå er av elektronisk svindel, Stockholm-baserte private security expert Björn Ericson fortalte The Guardian. “Med tall fra det svenske Rådet for Forebygging av Kriminalitet som viser at svindel har mer enn doblet det siste tiåret.”
Igjen, komplett cashlessness kan produsere en særegen menneskelig problem. Det svenske folk, i henhold til Arvidsson, er sentimental om mynter og sedler. “En siste undersøkelse jeg har jobbet på, viste at to tredjedeler av Svensker synes å bære kontanter er en menneskerett,” Arvidsson ble sitert som å si. “Så folk liker å vite at deres penger er det, selv om de ikke nødvendigvis bruker det.”