Twee keer per dag, Scott Ozawa de Bluetooth-tandenborstel vertelt zijn tandheelkundige verzekeraar als hij geborsteld voor een volle twee minuten. De 41-jarige software engineer krijgt gratis opzetborstels en de werkgever die gekocht zijn verzekering wordt de premie kortingen.
De regeling is bedacht door Beam Technologies Inc, is slechts één van de nieuwste toepassingen van de technologie door de verzekeraars hongerig naar meer real-time informatie over hun klanten, dat ze zeggen laat ze beoordelen van risico ‘ s meer nauwkeurig en stel tarieven dienovereenkomstig.
Kijken wat er anders is in het nieuws
In theorie, iedereen wint, als polishouders vast betere gewoonten en verzekeringsmaatschappijen geld besparen op de vorderingen. Echter, er zijn aanwijzingen dat verzekeraars uiteindelijk zal het gebruik van de gegevens die ze krijgen om te cherry-kies de beste en meest winstgevende klanten, tijdens het wandelen tarieven of zelfs ontkennen van dekking naar mensen die ervoor kiezen om niet deel te nemen.
“Het is niet verwacht vandaag, maar ook in de nabije toekomst zal worden gebruikt voor het bestraffen van mensen,” aldus Mitchell Wein op Novarica Inc, die adviseert haar klanten op de verzekering technologie.
Verzekeraars zijn nog steeds in de gegevensverzameling fase, zei Wein, maar hij voorspelt dat het over vijf jaar, tracking tools hebben een directe invloed op de prijsvorming en de dekking op een aantal beleidsmaatregelen.
Verzekeraars herkent de gevaren maar de consumenten hebben niets te vrezen, aldus Michael Barry, een woordvoerder van het Insurance Information Institute, een door de industrie gefinancierde communicatie groep.
“Verzekering is een sterk gereguleerde sector die de verzekeraars moeten rechtvaardigen, in actuariële termen, de reden voor een stijging ze zoeken in bijna elke branche,” zei hij.
Bovendien, de verzekeringen markt concurrerend is. “Als een verzekeraar verhoogt de tarieven tot het punt waar een consument niet tevreden is, kan de consument ergens anders heen gaan,” voegde hij eraan toe.
TECH SPRONG
Beam-technologie volgt automatisch verzekeraars het gebruik van apparaten in auto ‘ s om uit te vinden hoe ver en hoe veilig polishouders drive – bekend als telematica – en levens-en zorgverzekeraars zodat de klanten op draagbare apparaten zoals de Fitbit en Apple Horloge om bij te houden van hun activiteiten.
ONS verzekeraars en hun klanten zijn over het algemeen traag om vast te stellen nieuwe monitoring technieken, die zijn gemeenschappelijk in de auto-verzekeringen in Zuid-Afrika, Italië, Brazilië en groot-Brittannië al jaren. Maar de wereld ‘ s grootste markt, met een waarde van $1,3 biljoen aan premies in 2015 meer dan een kwart van het mondiale totaal – is een inhaalslag.
Mayfield, Ohio op basis van Progressieve Corp, een vroege leider in het gebied, zei de telematica-based ‘Snapshot’ auto beleid mogelijk maakt om te “trekken, te identificeren en te belonen goede chauffeurs, terwijl ook het behouden van die klanten meer.” Progressieve meer dan 2 miljoen Momentopname beleid van kracht zijn, ongeveer een vijfde van de totale AMERIKAANSE auto business.
Ongeveer 30 procent van de Noord-Amerikaanse auto-verzekeraars hebben nu telematica-programma ‘ s, volgens een onderzoek dat vorig jaar door de verzekering consultants Strategie Voldoet aan de Actie (SMA). Dat zal stijgen tot 70 procent in 2020, SMA zei.
In de verzekering van de gezondheid, gezondheid van de verzekeraar Volkslied Inc werkt sinds 2013 met Fitbit Inc en Garmin Ltd te bieden aantrekkelijke kortingen op in aanmerking komende klanten die het dragen van de apparaten en de informatie doorgeven aan de verzekeraar.
In het leven verzekeringen, het John Hancock Financiële begonnen met het aanbieden van een beleid in 2015, dat geeft klanten kortingen op gezonde boodschappen tijdens het winkelen bij bepaalde retailers en beloningen voor het raken van de oefening doelen, zoals gemeten met behulp van een draagbaar apparaat. Het programma, ontwikkeld in samenwerking met de Vitaliteit van de Groep, inclusief een gratis Fitbit of een Apple Horloge voor zo weinig als $25 als een klant hits van hun doelen.
“We krijgen weet u beter dan uw arts,’ zei Brooks Tintelen, hoofd van de verzekering marketing voor John Hancock, eigendom van het canadese Manulife Financial Corp.
COMPETITIEF VOORDEEL
De verzekeraars in het algemeen niet openbaar maken van de gegevens op de premies of de winst op specifieke vormen van beleid, dus het is moeilijk te zeggen wat het effect van dergelijke benaderingen hebben gehad op hun onderste lijnen, of risicovoller klanten wordt gevraagd om meer te betalen. Echter, de mensen in de industrie het ermee eens dat een toename van de gegevens van de technologie betekent dat verzekeraars het doel meer wenselijk klanten.
Het voordeel voor de verzekeraars is “competitief voordeel, puur en simpel,” zei Katie DeGraaf, senior consultant bij verzekerings adviesbureau Willis Towers Watson, in een recent rapport. “Bedrijven die zijn geïntegreerd granulaire telematica gegevens in waardering plannen zijn beter geplaatst om het aantrekken en behouden van de meest winstgevende klanten.”
Veel van de baanbrekende werk in het gebied heeft plaatsgevonden in Zuid-Afrika, die last heeft van chronische hoge criminaliteit en ongevallen.
Johannesburg-gebaseerde financiële services firm van de Discovery Ltd , waarvan de autoverzekering eenheid is het bijhouden van klanten rijvaardigheid en het gebruik van de informatie in de prijzen sinds 2011, aldus het heeft gezien dat een 10% daling in schadegevallen sindsdien.
Ontdekking van de ratio van de verliezen naar de premies voor stuurprogramma ‘ s in het tracking-regeling is meer dan een kwart lager dan de niet-deelnemende landen, aldus het bedrijf. Gegevens van de upended een lange regel van de duim in de verzekeringsbranche dat jongere bestuurders zijn het meest risicovolle.
“De hele schoonheid is dat iemand die zou kunnen worden gezien als een slecht risico kan blijken te zijn een goede risico,” zei Anton Ossip, CEO van Ontdekking Verzekeren, het bedrijf auto verzekeraar. De nieuwe aanpak heeft “een wezenlijke verbetering van de kwaliteit van nieuwe business en onze mogelijkheid tot het aantrekken en selecteren van hoge kwaliteit, klanten,” Ontdekking Verzekeren zei in zijn laatste financiële rapport.
Nog steeds, Ossip is bezorgd over consumenten die geen gebruik wilt maken van de telematica-apparaten relais gegevens: “in het Algemeen, iemand die ervoor kiest om het niet te gebruiken is een veel slechter risico,” zei hij.
FUNDAMENTELE VERANDERING
Verzekeraars interview met Reuters zei betere gegevens kunnen ze onderschrijven van risico beter, en de klanten hebben de neiging om beter voor zichzelf te zorgen wanneer ze geconfronteerd worden met getallen. Ze beschreven deelname in data-tracking programma ‘ s als vrijwillig, en zei dat ze transparant zijn over welke gegevens ze verzamelen en vertrouwen in de beveiliging van de gegevens.
Sommige van die kan veranderen echter. Root Insurance Co, een Columbus, Ohio-op basis van het opstarten onmiddellijk gebruikt de informatie die het verzamelt en alleen verzekert wat zij van mening zijn goede drivers.
Het Root-smartphone-app houdt de auto bewegingen voor twee weken voor het aanbieden van klanten die in aanmerking komen voor een offerte, aldus CEO Alexander Timm. Een algoritme beoordeelt het risico met behulp van factoren, zoals bumperkleven, snelle bochten en sms ‘ en. Met behulp van gegevens naar het segment van risico ‘ s op een zodanige wijze is alleen te verspreiden.
“De prijzen zullen veranderen”, zegt Anand Rao, een directeur bij adviesbureau PwC die richt zich op analyse en toepassingen van kunstmatige intelligentie in het bedrijfsleven. “Niet iedereen zal hun gedrag te veranderen, die zal starten met het vertalen in verschillende prijzen en verschillende types van producten.”
Sommige branche-watchers zorgen dat de aanpak fundamenteel te veranderen hoe het verzekeringsbedrijf werken. Maar voor nu, consumenten lijken niet al te bezorgd te zijn.
“Er zijn een heleboel stukjes informatie die door bedrijven bijhoudt over je toch,” zei Ozawa, verwijzend naar Facebook Inc en andere sociale media. Terwijl Ozawa geen werkzaamheden meer voor het bedrijf dat hem heeft voorgesteld om te Balk, hij verwacht dat de impact zal zijn van lange duur. De twee-minuten-eis heeft gemotiveerd zijn kinderen om meer te doen dan een simpel “swish-swish” wanneer zij borstel, zei hij.