Résolution des problèmes qui avaient bloqué une pléthore de projets dans les secteurs de l’infrastructure, allant de charbon et de puissance pour les routes et les ports, n’a pas laissé beaucoup de temps pour assister à la crise dans le secteur bancaire. (Illustration: C R Sasikumar)
Ministre des finances, Arun Jaitley, a déclaré dimanche qu’une série de réformes bancaires seront annoncées dans les jours à venir. Il aurait bien fait de dire ce dès qu’il a pris en charge, en Mai 2014. Il et le Premier Ministre Narendra Modi en savait assez bien au sujet de l’imminence d’une crise bancaire. Et que cela affectait banques du secteur public le plus. Des personnes proches du nouveau gouvernement jure que c’était une priorité dès le premier jour. Et pourtant, les réformes de la banque disparu de l’ordre du jour, et réapparu seulement en cas de mauvais prêts commencé à contaminer l’environnement domestique. Il peut y avoir de nombreuses raisons, et la plus plausible, compte tenu de par Modi est top managers du gouvernement préoccupation face à la paralysie politique qui la mené par le Congrès de l’UPA avait laissé derrière.
Résolution des problèmes qui avaient bloqué une pléthore de projets dans les secteurs de l’infrastructure, allant de charbon et de puissance pour les routes et les ports, n’a pas laissé beaucoup de temps pour assister à la crise dans le secteur bancaire. Peut-être Modi et Jaitley sous-estimé le temps qu’il faudrait pour résoudre ces problèmes complexes, avec beaucoup d’atterrissage dans les tribunaux. Peut-être qu’ils ont surestimé leur capacité à insuffler de la confiance dans le secteur privé afin que celui-ci a montré de l’entreprise et a commencé à prendre des risques et de l’investissement. Ou peut-être qu’ils manquaient de conviction mordre la balle.
Ce qui s’est passé dans l’entre-temps pour tout voir. (L’Indian Express a publié une série de rapports sur “La Grande Gouv Banque Radiation”, dont la Cour Suprême a pris suo motu connaissance le mardi.) Il y A quelques jours, Jaitley a déclaré que la non-exécution d’actifs (Apm) ou de mauvais prêts de problème allait bientôt sous contrôle. Mais le haut niveau de stress de l’actif — prêts douteux en plus prêts restructurés des banques du secteur public n’est pas le seul prisme le Ministre des Finances devrait être en regardant à travers à comprendre la crise. Oui, c’est le plus immédiat et urgent aspect qui a besoin d’attention. À 14,1% du total des avances en septembre 2015, a souligné l’actif des banques du secteur public est nettement plus élevé que les banques privées à 4,6%, et les banques étrangères à 3,4%. Et les banques du secteur public compte pour plus des deux tiers des avances par toutes les banques commerciales, donnant une idée de ce que signifient les chiffres.
Vrai, le gouvernement et la Banque de Réserve de l’Inde ne laisse jamais une banque ne. Une dose de rappel de la recapitalisation est nécessaire, et le gouvernement va certainement le faire. Il peut également constituer un atout de reconstruction de la société, aussi appelée un “bad bank”, qui va racheter les créances douteuses. La RBI va pousser les banques à arrêter de vitrines et de révéler tous les mauvais prêts. Gouverneur Raghuram Rajan croit maintenant l’aide de bande ne va pas aider, et profonde, la chirurgie est nécessaire. Il a donné des banques jusqu’en Mars 2017 pour nettoyer leurs livres de comptes. Mais avec son mandat à la fin de ce mois d’octobre, il est tout aussi critique, les banques ne sont pas privés de bonne post-opératoire de traitement et de soins. Alors que les Apm sont les plus pressants de problèmes, il ne sera pas facile pour les banques de l’état plus longtemps. Vieillissement de la main-d’œuvre, les pauvres de la technologie de saisir, de l’intensification de la concurrence, et le chargement des coûts et des pertes de gouvernement populiste schémas de secteur public, les banques menacent de faire des zombies.
De tomber de la Falaise
Un grand nombre d’employés prendront leur retraite dans les années à 2020. Le plus grand défi de cette “retraite décennie” présentera les banques seront la quasi-absence de cadres supérieurs à l’essentiel niveaux de prise de décision. Après l’embauche massive à partir des années 70 jusqu’au milieu des années 80, un gel des recrutements dans les années 90, a exposé les banques pour le “missing middle” problème. Un 2013 McKinsey & Co enquête de 20 gouvernement et les banques publiques estime que 87% des directeurs Généraux, 65% des directeurs Généraux Adjoints et 50% des directeurs Généraux adjoints départ à la retraite en 2016-17. Alors que l’entrée des banques du secteur privé offrant une meilleure rémunération, ont entraîné une forte attrition dans les banques appartenant à l’état, de l’incapacité d’embaucher latéralement au milieu et les postes de direction, a quitté le gouvernement, les banques face à la gestion des ressources humaines de la crise. En dépit de l’alerte précoce, des banques du secteur public et de leur propriétaire, le gouvernement, ont fait très peu pour s’empêcher de tomber de la falaise.
Tech Analphabétisme
De nouvelles applications sont développées pratiquement tous les autres jours. Paytm, par exemple, le plus grand porte-monnaie mobile dans le pays, a environ 120 millions d’utilisateurs — son volume de transaction est plus grande que n’importe quelle banque. Maintenant, ce mobile facture, les frais de taxi et le SRD, les recharges sont quelques-uns des transactions que vous pouvez entreprendre à l’aide de Paytm. Mais la compagnie, qui est bientôt la configuration d’une brique et de mortier présence, pourrait changer le paysage bancaire. Le gouvernement des banques, où le salaire moyen d’un employé d’âge est de plus de 40 ans, sont encore à sonder la perturbation que la technologie est capable d’infliger. Quelques banques publiques sont l’embauche de professionnels directement à partir de campus sur le contrat, mais la plupart sont simplement regarder que des sociétés comme Paytm gain de parts de marché en s’appuyant sur les opérations en liquide. S’exprimant sur la ” Perturbation des Services Financiers à une Cravate Leapfrog événement, Infosys co-fondateur Nandan Nilekani, a déclaré le secteur financier était sur le seuil d’une “WhatsApp moment”, où un Ukrainien de migrants aux états-unis avec seulement 40 ingénieurs changé le scénario de messagerie. WhatsApp propose maintenant de 30 milliards de messages par jour, 50% de plus que les 20 milliards que toutes les entreprises de télécommunications à travers le monde à transporter. Avec un milliard de dollars Aadhaars, un milliard de téléphones mobiles et d’un milliard de comptes bancaires, Nilekani prévoit un avenir où un smartphone et de le remplacer une carte de crédit, et sera en mesure d’offrir les deux étapes d’authentification d’une carte. Certaines des meilleures banques privées aux prises avec ce genre de perturbation, le gouvernement, les banques restent km de mettre sur pied un tech de la stratégie à même de garder eux-mêmes pertinents.
La Concurrence Intense
Pour les 45 dernières années, les banques ont procédé à des affaires dans un bénin. En juillet 1969, Indira Gandhi de la nationalisation du pays, les 14 plus grandes banques commerciales; six autres ont été nationalisées en 1980. Jusqu’en 1993-94, pas de nouvelles banques ont été autorisées. Dix banques obtenu des licences — y compris HDFC Bank, la Banque ICICI, UTI Bank (maintenant l’Axe de la Banque), de Global Trust Bank (fusionné avec la Banque de Commerce Orientale en 2004), IndusInd Bank, à la Fois de la Banque (fusionné avec HDFC Bank en 2000), la Banque de la province de Punjab (acquis par Centurion de la Banque, l’entité fusionnée d’être acquis par HDFC Bank) et IDBI Bank. En 2003-04, plus de deux banques privées, Oui, de la Banque et Kotak Mahindra Bank, a commencé. En septembre dernier, la RBI et le gouvernement a autorisé des 23 banques, dont deux, IDFC et Bandhan, sont des banques universelles. Dans un délai de six mois, le gouvernement des banques, déjà à genoux, assiégée par les créances douteuses, devront faire face à la plus grande tempête de la concurrence qu’ils ont vu dans plus de 50 ans.
Outre les deux banques universelles, le gouvernement, les banques seront exposés à une attaque par 11 de paiement des banques promu par les goûts de Vodafone, Airtel, de Dépendance, Mahindra et Aditya Birla, et un autre de 10 petites banques de finances.