Uppsåtliga försummelser, bedragare kan gå för kompromisslösning: RBI

Uppsiktliga försummelser och företag som är inblandade i bedrägerier kan gå för en kompromissuppgörelse eller tekniska avskrivningar från banker och finansbolag, enligt ett cirkulär från Reserve Bank of India (RBI).

Banker kan åta sig kompromissa uppgörelser eller tekniska avskrivningar avseende konton som kategoriseras som uppsåtliga försummelser eller bedrägerier utan att det påverkar straffrättsliga förfaranden mot sådana gäldenärer, sade RBI.

Centralbanken har också uppmanat bankerna att fastställa en minsta nedkylningsperiod på minst 12 månader innan de gör nya exponeringar mot låntagare som har genomgått kompromissuppgörelser. Detta innebär att en avsiktlig försummelse eller ett företag som är inblandat i bedrägerier kan få nya lån efter 12 månader efter att ha verkställt en kompromisslösning.

Kylningsperioden för andra exponeringar än gårdskreditexponeringar bör vara föremål för ett minimum på 12 månader. Reglerade enheter som banker och finansbolag är fria att fastställa högre kylningsperioder i termer av deras styrelsegodkända policyer, sa RBI. Bankerna hade godkänt flera kompromissuppgörelser som uppgick till hundratals miljoner kronor med enorma hårklipp – eller minskning av utestående betalningar eller lån som inte kommer att återbetalas av låntagarna – vilket ledde till enorma förluster för bankerna.

En kompromissuppgörelse med låntagarna, med eller utan medför eftergift eller uppoffringar, förhandlas fram av banken, förutsatt att det säkerställs att en sådan kompromiss inte bara leder till tidig indrivning av avgifter utan också sparar kostnader för banken i form av juridiska kostnader och annat kostnader.

“RBI nickar för kompromisslösning för uppsåtliga försummelser och bedrägeriföretag kan leda till en knepig situation. Det finns en möjlighet att mer offentliga pengar kommer att gå förlorade i processen. En medveten försumman är en låntagare som vägrar att betala tillbaka lån trots att han har kapacitet att betala upp”, sa en tjänsteman på en bank.

Å andra sidan bör den nedkylningsperiod som ska antas för exponeringar som utsätts för tekniska avskrivningar vara enligt styrelsegodkända policyer för banker och NBFC:er. Minskningen av NPAs på grund av avskrivningar var 13 22 309 crore Rs under de senaste tio åren, hade RBI sagt i ett RTI-svar till The Indian Express. Under de senaste tio åren har avskrivningar, eller dåliga lån som tagits från NPA-böckerna för redovisnings- och skatteändamål, använts av banker för att visa lägre nödlidande tillgångar (NPA). Enligt bankirer finns det tillräckliga bevis, anekdotisk och på annat sätt, för att banker och företag ofta missbrukar omstrukturering för att “alltid gröna” problemkonton för att hålla de rapporterade NPA-nivåerna låga. Företag fick välja den liberala omstruktureringsvägen mellan 2000 och 2014 när en mängd företag använde nya lån från banker för att göra sina låneböcker vintergröna. Men med antagandet av konkurskoden har evergreening minskat, men återhämtningen har förblivit uruselt låg.

Annons

Den senaste varningen från RBI-guvernör Shaktikanta Das indikerar att vintergröna fortfarande pågår, vilket antyder att allt inte är galet i banksystemet. Det händer vanligtvis på grund av det oheliga förhållandet mellan bankirer och låntagare.

Dessutom, varhelst banker hade inlett återkravsförfaranden under ett rättsligt forum och samma sak är anhängig vid ett sådant forum, bör en uppgörelse med låntagaren göras under förutsättning att ett samtyckesdekret erhålls från de berörda rättsliga myndigheterna.

Det fanns klagomål från Debt Recovery Tribunals (DRT) om att banker genomförde kompromisslösningar utan att informera DRT. DRT, Ernakulam hade observerat i ett ärende att även om banken och de svarande låntagarna hade nått en uppgörelse enligt kompromissförlikningssystemet, hade banken inte bara misslyckats med att erhålla samtyckesdekretet från DRT utan hade också undanhållit det faktum från DRT avräkning i mer än två och ett halvt år. Indrivning av skulder till banker är en viktig verksamhet som syftar till att skydda insättarnas och andra intressenters intressen. Om bankerna inte återvinner NPA kommer insättare och andra intressenter i slutändan att drabbas. “Därför bör varje kompromissuppgörelse ha ett underliggande mål att återvinna avgifter i största möjliga utsträckning till minsta möjliga kostnad och inom kortast möjliga tidsram”, sade en anteckning från Union Bank of India om kompromissuppgörelser.

Läs även< figure class="non_premium_icon">Resa utomlands? Glöm inte att packa dessa 5 väsentliga saker