Zdjęcia SEBASTIEN NOGIER / EPA / TASS
Powszechne zaostrzenie podatkowego i przepisów walutowych w stanie pozbawić bogatych rosjan spokojny sen. O jakich zagrożeniach warto pamiętać, aby utrzymać swoje oszczędności w erę totalnej przejrzystości?
W ostatnich latach bogaci rosjanie do czynienia z szeregiem problemów, w których rozwiązaniu im już nie pomoże klasyczny zestaw narzędzi Private Banking i zarządzania opieką społeczną. Wydaje się, że teraz potrzebny jest zasadniczo inne podejście — “gra na wyprzedzenie”, która pozwoli bogatym ludziom godnie i bez dużych strat przejść przez te testy, zachowując wszystko to, co z takim trudem zostało przez nich zdobyte za czas przeszły.
Trzeba uczciwie przyznać, że w Rosji nigdy nie było sprzyjających warunków dla zachowania kapitału — państwo po prostu nie zajmowała się tą sprawą. Ale były wygodne zagranicznych jurysdykcji, które są postrzegane jako pewien niezawodny “sejf”, gdzie można “ukryć” swoje oszczędności od wścibskich oczu. Banki, firmy inwestycyjne, różnego rodzaju pośrednicy z radością powitał nowych klientów z dużego kraju w budowie kapitalizmu.
Można było bez problemu kupić приглянувшийся biznes i “затариться” nieruchomości w Nicei lub Londynie, Nowym Jorku czy Berlinie. Taki stan rzeczy przez wiele lat, wszyscy szczęśliwi, do niego przyzwyczajeni. Jeśli do tego dodać ciąg offshore dla firm, różnych gospodarstw i zaufania, to był jakiś “konstruktor”, który pozwalał praktycznie każdemu bogatemu człowiekowi budować osobisty system bezpieczeństwa i nie bać się o los swojego kapitału.
Globalny nadzór
Wszystko zaczęło się zmieniać po kryzysie 2008 roku, kiedy mocarstw światowych, w tym w Rosji, zgodziły się rozpocząć walkę z tymi, którzy uchylał się od płacenia podatków, a tym samym przyniósł istotną szkodę swoich krajów. To był pierwszy “telefon”, do którego mało kto słuchał i który doprowadził świat do radykalnych zmian w walce z “brudne” pieniądze.
Następnie został uruchomiony automatyczną wymianę informacji między organami podatkowymi różnych krajów. Obecnie Rosja ma umowy już z 73 państwami i terytoriami. Lista ta zawiera, na przykład, wielka Brytania, Francja, Szwajcaria, Niemcy, Cypr i inne jurysdykcji.
Stały się trudniejsze odnosić się do “rosyjskiego” pieniądze i zagraniczne instytucje finansowe. Liczba różnych dokumentów, które są niezbędne do otwarcia konta bankowego gdzieś na Cyprze lub w Szwajcarii, po prostu przewraca się. I to w przypadku, jeśli w ogóle zgadzają się rozmawiać.
Nie дремало te wszystkie lata i rodzime państwo. Wprowadzone od 1 stycznia 2015 roku zmiany w walutowych przepisy faktycznie zablokowany dla rosjan możliwości normalnego inwestowania i zarządzania aktywami przez zagraniczne banki. W ten sposób rosyjscy właściciele kapitału trafiły pod podwójny prasa: jak ze strony zagranicznych instytucji finansowych, jak i ze strony KSW.
Czego bać się w przyszłości
Jednak to jeszcze nie wszystko. Na horyzoncie wyraźnie widoczne nowe problemy, które mogą wkrótce spaść na głowy zamożnych inwestorów. Do nich lepiej przygotować się z wyprzedzeniem. Oto kilka możliwych problemów.
Ustawa o “kryminalnych” finansach
Przyjęty w tym roku w wielkiej Brytanii, bardzo szybko zdobywa popularność na całym świecie. Pomysł jest bardzo prosty: jeśli twoje aktywa (dom, auto, klejnoty) wydają się podejrzane, to może zobowiązać dowód, że wszystko to bogactwo zabezpieczone odpowiednimi źródłami dochodu. W przeciwnym razie mogą skonfiskować.
Wyobraź sobie, że masz piękny apartament z widokiem na Hyde parku w centrum Londynu, kupiona gdzieś w 2012 roku. Wtedy nikt nie pytał, skąd te miliony funtów, a i tak ci do głowy nie mogło przyjść, że takie dowody “czystości” pieniędzy kiedykolwiek potrzebne.
A teraz proszę bardzo, mogą poprosić o to wszystko przedstawić w angielski sąd, który zdecyduje się na “czyste” lub “brudne” pieniądze zakupiono nieruchomości. W tym ostatnim przypadku będzie musiał się z nią rozstać. Nie sądzę, że nawet po to cię zostawią w spokoju. Tak i Bóg z nim, z tym Mglista Альбионом. Gdyby problem był tylko w nim! Nie jest wykluczone, że wkrótce takie “cuda” mogą rozpocząć się dzieje we Włoszech, Francji, Niemczech i innych krajach Europy.
Zaostrzenie wymagań do źródeł bogactwa za granicą
Jeśli ustawa o “kryminalnych” finanse nosi selektywny charakter i ma na celu, jak zwykle, na te lub inne “fragmenty” bogactwa poszczególnych osób, to w przyszłości możliwe są karne “promocje”, ma ogromny i przymusowy charakter.
To już widzieliśmy na przykładzie totalnej kontroli rachunków bankowych rosjan i ich masowego zamykania. Na tym samym Cyprze, niegdyś ulubionym miejscu rosjan, teraz zostało tylko 2% rachunków klientów z Rosji od ich łącznej liczby w lokalnych bankach, a w najlepszych latach, zdaniem ekspertów, dochodziło prawie do kwartału.
Teraz w kolejce może być nieruchomości — jest podatny i bolesny obszar rosyjskich inwestycji. Wariantów rozwoju wydarzeń wystarczająco dużo. Na przykład, może podlegać weryfikacji retrospektywnej na czystość źródeł dochodów wszystkie nieruchomości, kupiona przez rosjan we Francji lub we Włoszech aż do 2016 r. na sumę ponad $500 000. Wyniki podobnych “czystek” nawet trudno przewidzieć.
Analiza danych automatycznej wymiany informacji
Pierwsze jaskółki już zaczęły przylatywać w FNS tej jesieni. Myślę, że na wiosnę można się spodziewać ciekawych wyników. Na przykład, najprostsze — to porównanie końcowej kapitału, który w ten lub inny człowiek trzyma za granicą, i ulg podatkowych w ciągu ostatnich lat.
Podam taki przykład: obywatel Kowalski opublikował swoje oszczędności w trzech europejskich bankach, w każdym średnio po 2 mln$. wszystkie instytucje finansowe dał te same “pomocy”, że to pieniądze ze sprzedaży firmy i odpowiednie podatki były im wypłacane w Rosji.
To prawda! Teraz FNS otrzymuje informacje o tym, że nasz klient przechowuje za granicą $6 mln, i, oczywiście, zaczynają się do niego pytania, доначисление podatków, grzywien, a może i gorzej.
Po to przecież sens tkwi. Jeśli dowiedzą się o tym same banki, to pana Petrova po prostu “poproszony na wyjście” i, być może, jeszcze zamrożą jego konta.
Konsekwencje amnestii kapitału
Nie wykluczam, że w 2019 r. mogą wystąpić “wyjaśnienia” pytania do tych ludzi, którzy wzięli udział w tej amnestii. Możliwe, że człowiek znalazł się w łańcuch już otwartego lub nowego postępowania karnego. Czy komuś się wydawało, że nie wszystko i nie do końca opowiedział o swoich “grzechy”. Mało co… Ja w ogóle uważam, że амнистированная osobowość w Rosji dostaje swego rodzaju piętno na całe życie, o którym zawsze mogą sobie przypomnieć przy okazji. Będę nieskończenie szczęśliwy, jeśli moja opinia okaże się błędna.
Zaostrzenie regulacji walutowych
Niekończące się serie sankcji przeciwko Rosji po wydarzeniach 2014 roku zrobiła to pytanie bardzo istotne. Zagrożenie “wyłączyć” państwowych banków od możliwości operować dolarami USA jest bardzo realne, i jeśli ona nie będzie realizowany w listopadzie tego roku, to wcale nie oznacza, że ryzyko zstąpił na nie.
Może się to zdarzyć w niedalekiej przyszłości, powiedzmy w styczniu lub maju 2019 roku. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że i Rosja ze swojej strony będzie musiała w warunkach najsurowszych sankcji iść na szereg niepopularnych działań. Jedną z nich może stać się wprowadzenie ograniczeń dla obywateli na przechowywanie i operacji walutowych.
Problem starych grzechów
To prawdziwa bomba, ochronę przed którym bardzo trudno znaleźć. Zawsze znany jest przykład jednego rosyjskiego oligarchę, który przy zakupie nieruchomości na Lazurowym Wybrzeżu, żeby było taniej koszt, aby wygrać na podatkach.
Nie wątpię, że ten pomysł mu podrzucił miejscowy prawnik, który wyglądał w tym czasie prawdziwy strzał w oczach rosyjskiego kupującego i dobrze na tym zarabiał. 10-15 lat temu tak robili bardzo wiele, i podatkowa patrzyła na to przez palce, licząc podobny przebieg dość dozwolonej żart.
Jednak czasy się zmieniają i teraz za to trzeba odpowiadać. W teorii, ten sam adwokat powinien był przyjść do swojego klienta i poinformować go o tym. Ale, jak zwykle, ani prawnikiem, ani księgowy, ani finansowy lub doradca podatkowy nie monitorują swoje stare transakcji, i wszystkie nagromadzone przez wiele lat “grzechy” stają się dostępne dla śledztwa i kary.
Co zrobić
Przede wszystkim trzeba jasno zrozumieć, że prostych i szybkich decyzji w tych sprawach nie istnieje. Nawet jeśli wydaje ci się, że to prawda. Oczywistym przykładem jest zakup paszporty, obywatelstwa lub zezwolenia na pobyt w danym kraju europejskim, które teraz stają się swego rodzaju “znak”, сигнализирующую do właściwych organów i instytucji finansowych, że na tego człowieka trzeba zwrócić szczególną uwagę.
Myślę, że jedynym wyjściem z obecnej sytuacji jest rozwój swojej osobistej długoterminowej strategii finansowej, która by uwzględniała obecne i przyszłe zagrożenia dla twojego kapitału, w odpowiednim czasie stawiała i rozwiąże zadania w ochronie. Czyli grał na wyprzedzenie.
W tej lub innej formie, taką pracę obecnie odbywa się tylko jednostki wśród bardzo bogatych rosjan z listy “Forbes”. Życie zmusiło. Ale coś takiego powinno stać się codziennością i dla wszystkich innych, którzy martwią się losem swoich pieniędzy.
Oto kilka praktycznych wskazówek na początku ścieżki:
— należy zacząć od profesjonalnego i niezależnego (oba słowa są tu słowa) badania niezawodności i stabilności finansów osobistych z punktu widzenia postawionych celów, efektywności zarządzania kapitałem, istniejących i przyszłych zagrożeń, o których informowaliśmy powyżej;
— ujawnić listę aktualnych problemów, do których rozwiązania należy opracować jasne scenariusze do ich eliminacji i minimalizacji ewentualnych strat. Być może zaangażowanie wąskich specjalistów w określonych dziedzinach;
— długookresowa strategia finansowa powinna odbywać się coroczne testy do wprowadzenia odpowiednich zmian;
— szczególną uwagę należy zwrócić na identyfikacji i neutralizacji starych błędów, których wykaz należy sporządzić i okresowo aktualizować;
— bieżące sprawy nie powinny przesłaniać swoje długoterminowe cele i monitorowanie ich osiągnięcie. Trzeba to robić stale.