Vous avez été victime d'une fraude à la carte bancaire ? Voici les documents que vous devez soumettre

La popularité des modes de paiement numériques a rendu les transactions beaucoup plus simples et pratiques. Cependant, cette popularité a également conduit à une augmentation alarmante des cas de fraude financière. Un récent rapport de BankBazaar intitulé « Paiements sécurisés – Un guide pour effectuer des transactions en toute sécurité » rapporte qu'au cours de la seule année 2023, il y a eu 1,13 million de cas de fraude financière, dont 6 659 cas de fraude numérique.

Être victime d'une fraude à la carte de crédit peut être très pénible, non seulement financièrement, mais aussi mentalement. À une époque où les incidents de fraude sont en augmentation, il est de plus en plus important que vous soyez conscient des recours qui s'offrent à vous. Signaler rapidement l'incident est la première étape, la plus importante, lorsqu'il s'agit de lutter contre la fraude. L'étape suivante consiste à fournir des preuves à l'appui de l'incident afin de pouvoir récupérer les fonds perdus.

Que faire si vous avez perdu de l'argent dans une fraude

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• Signalez immédiatement : informez rapidement votre banque ou l'autorité financière concernée de l'incident. Plus tôt vous le signalez, plus vous aurez de chances d'être admissible à une protection d'éligibilité nulle, sous réserve de conditions.
• Bloquez vos cartes : après avoir signalé l'incident, demandez le blocage de votre ou vos cartes pour empêcher toute utilisation non autorisée.
• Fournissez les détails pertinents : enregistrez tous les détails pertinents de la transaction frauduleuse comme les SMS, les captures d'écran, les e-mails, les détails de la transaction et tout autre détail. Ceux-ci seront nécessaires pour signaler l'incident à l'autorité concernée et vous aider à soutenir votre dossier.
• Déposer une plainte à la police : contactez votre unité de cybercriminalité ou votre commissariat de police et déposez une plainte, si nécessaire. Cette plainte peut servir de dossier officiel et peut être utile à l'enquête.
• Alertez votre agence d'évaluation du crédit : informez votre agence d'évaluation du crédit de l'incident frauduleux pour éviter qu'il n'ait un impact sur votre pointage de crédit.

< li>Surveillez vos comptes : assurez-vous de suivre régulièrement l'activité de votre compte. Méfiez-vous de toute activité suspecte et signalez-la immédiatement à votre banque.

Documents nécessaires pour signaler une fraude

Les documents dont vous aurez besoin pour signaler la fraude dépendront du fait que la transaction ait eu lieu en Inde ou à l'étranger. Une fois votre ou vos cartes bloquées, la banque vous délivrera une nouvelle carte de remplacement. Le compte de votre carte bloquée restera actif sauf s'il a été gelé.

Transactions nationales

• Formulaire de déclaration client (CDF) : Formulaire de contestation du titulaire de carte (CDF) signé et rempli mentionnant les détails de la transaction.
• Lettre d'incident avec la date et votre signature, adressée à votre banque. Incluez des détails sur (a) le numéro de compte, le numéro de carte et la date de la perte, (b) qui possédait la carte lorsque la fraude s'est produite et comment avez-vous découvert la transaction, et (c) toute information supplémentaire sur la fraude.
• FIR original/FIR en ligne/Lettre d'incident avec le cachet d'acceptation de la police. Si la transaction frauduleuse est égale ou supérieure à 20 000 ₹, il est obligatoire de fournir les détails de la carte et de la transaction.

Transactions internationales

Pour signaler des transactions frauduleuses internationales, vous devez soumettre le formulaire de litige client et la lettre d'incident ainsi que les documents supplémentaires suivants à votre banque ou à l'autorité financière concernée :

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• Une copie de votre passeport est obligatoire en cas de transactions internationales frauduleuses et de transactions dont la situation géographique n'est pas claire. Si vous n'avez pas de passeport, soumettez une déclaration signée confirmant que vous n'avez pas de passeport et que vous n'étiez pas présent dans la ville d'origine de la fraude.
• Un FIR de la police locale d'outre-mer est obligatoire dans cas d'une transaction frauduleuse survenue à un endroit où le titulaire de la carte était présent.
• Si la fraude a pour origine l'étranger alors que le client se trouvait en Inde, un FIR n'est pas requis.

La responsabilité du client en cas de fraude peut varier en fonction de la rapidité avec laquelle la fraude est signalée et des tentatives faites par le titulaire de la carte pour protéger ses informations. Pour éviter d'être victime d'une fraude par carte de crédit, suivez des pratiques sûres comme ne jamais partager d'informations financières sensibles, fixer des limites de transaction pour les transactions, ne jamais laisser votre carte sans surveillance, utiliser votre carte uniquement sur des sites Web fiables et sécurisés et consulter régulièrement vos relevés de carte pour suivre. l'activité de votre compte.

L'auteur est le PDG de BankBazaar.com

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