Dr Neelam Suri, gynekolog vid Indraprastha Apollo Hospital, New Delhi, har händerna fulla. En del av hennes jobb är inte bara att vägleda blivande mammor genom sin graviditet och säkerställa en säker förlossning, utan att ge dem råd om egenutgifter och rejäla sjukhusräkningar. “Det beror på att deras sjukförsäkringar inte täcker alla utgifter och de måste läsa mellan raderna”, säger hon.
Om ditt försäkringsbolags agent försöker övertyga dig om att försäkringen skulle täcka 30 dagar före förlossning och 60 dagar efter förlossning, kostnader för sjukhusvistelse och leveranskostnader, inklusive för- och postförlossningstjänster, skulle du ha fel. Verkligheten är att ersättningen kanske inte räcker för att ta hand om förlossningen, graviditetsrelaterade komplikationer eller ett medicinskt tillstånd som den nyfödda kan ha. Även försäkringar som annonserar sig själva som att de tillhandahåller en fullständig moderskapssköld saknar meningsfull täckning. Det beror på att de kommer med undergränser – monetära tak för vissa täckningar som en procentandel av det totala försäkringsbeloppet – som inte räcker till för att ta hand om räkningar i storstäder som Mumbai eller Delhi.
De flesta försäkringar saknar grunderna och täcker bara två förlossningar under en livstid. De inkluderar inte konsultationsavgift och diagnostiska tester, tillhandahåller provrörsbefruktning (IVF) eller täcker kostnaderna för kosttillskott som vitaminer och tonika heller. Viktigast av allt är att de inte har något för gravida kvinnor över 45 år.
Annons
KÄNNA DIN VÄNTEPERIOD
Om du planerar att starta eller utöka din familj, köp din moderskapsförsäkring i god tid. Det är 24 månaders väntetid för sjukhusinläggning. Eftersom bebisar också kan komma tidigt, ta hänsyn till för tidig födsel också. – Väntetiden kan variera från nio månader till sex år. Standarden nu är dock cirka två år. Moderskapsförmåner är sällan inbyggda och ges som tillägg”, säger Tejas Jain, grundare av BimaKavach, en plattform som hjälper till att välja försäkringar. Du kan inte vänta på graviditeten för att säkra ditt skydd eftersom försäkringar betraktar det som ett redan existerande tillstånd och diskvalificerar dig från att ansöka om förmåner inom vänteperioden.
VAD ÄR EXCLUSIONS?
Allmänt. sjukförsäkringar utesluter mödravård, förutom utomkvedshavandeskap, ett högrisktillstånd när det befruktade ägget fäster sig utanför livmodern, oftast äggledaren som bär ägget till livmodern. En försäkring från en stor försäkringsleverantör täcker utgifterna för en förlossning samt för- och efterfödselkontroller endast upp till de nämnda gränserna, men “med förbehåll för högst två förlossningar under den försäkrades hela livstid. ”
Punkter att tänka på när du skaffar en moderskapsförsäkring
Delgränsen är mager. Försäkringarna betalar upp till 20 000 Rs för C-sektionsleveranser för en täckning på 5 lakh Rs, 40 000 Rs för en täckning på 7,5 lakh Rs och maximalt 1 lakh Rs för försäkringar för 50 lakh Rs och mer. Det är osannolikt att det belopp som täcks av de vanligast köpta försäkringarna på Rs 5 lakh och Rs 7,5 lakh täcker utgifterna på vårdhem i storstäder som Delhi och Mumbai. På större sjukhus kanske inte ens summan av 1 lakh Rs räcker för mödrar som behöver multidisciplinär vård. “Kostnaden för mödravård i städer som Delhi och Mumbai kan variera mellan 30 000 och 40 000 Rs för en okomplicerad förlossning på små sjukhus och vårdhem. På större sjukhus för tertiärvård kommer kostnaden sannolikt att vara uppåt 1 lakh Rs, mer om personen väljer sviter och ytterligare tjänster. Kostnaden ökar också i fall där mamman kan ha andra tillstånd för vilka det krävs ett tvärvetenskapligt team av läkare”, säger Dr Suri.
VAD MED IVF OCH TILLÄGG?
Även om infertilitet är ett växande problem, täcker befintliga försäkringar inte assisterad reproduktionsteknologi som IVF och surrogatmoderskap. Skörd och lagring av stamceller omfattas inte heller. Det finns en bestämmelse om tillägg för en mer omfattande vård, men återigen, de gränser som erbjuds är mycket små. Ett sådant tillägg som täcker alla förlossningskontroller, förlossning och till och med assisterad reproduktionsteknik ger ett årligt mödraskapsskydd för 5 000 Rs per år för en försäkring på 5 lakh Rs, 12 000 Rs för en 10 lakh-policy och 25 000 Rs för en Rs 50 lakh plus policy. Varje summa som inte används läggs till nästa års kattunge. Det är bra eftersom för de billigaste varianterna har försäkringen en karenstid på fyra år för moderskapspenning. Vissa tillägg ger stöd på 10 000 Rs för tester som utförs på ett barn vid tiden för adoption, medan andra erbjuder en rabatt på upp till 25 000 Rs på moderskapspaket som är tillgängliga på ett utvalt nätverk av sjukhus. Vissa webbplatser annonserar visserligen stamcellsförvaring, men det finns ingen klausul som anger det.
Annons
FINNS DET ETT TÄCKNING FÖR KOMPLIKATIONER?
Eftersom försäkringar inte täcker mödravård, täcker de inte komplikationer som uppstår därav, förutom utomkvedshavandeskap. – En komplikation leder till längre sjukhusvistelser och ökade utgifter i form av läkararvoden och mediciner – allt detta är kliniskt nödvändigt. Ändå hålls dessa utanför försäkringsområdet, säger Dr Suri. Faktum är att hon tycker att moderskapspolicyer som erbjuds av stora företagshus och PSU-företag ger den mest holistiska täckningen. Dessa täcker sannolikt avbrytande av graviditeten i fall där fostret har vissa genetiska defekter eller modern är i riskzonen.
ÄR DITT NYFÖDDA SKYDDAD?
De flesta försäkringar erbjuder täckning till nyfödda endast 90 dagar efter födseln. Detta innebär att det inte finns något skydd under den avgörande period då en nyfödd med hälsoproblem kan behöva läggas in på neonatal intensivvårdsavdelning (NICU). Föräldrar skulle behöva betala nästan 10 000 Rs om dagen för en NICU-säng utöver mediciner, förbrukningsvaror och läkare. Några få försäkringar inkluderar förmåner för nyfödda från dag 1. Det finns dock delgränser på upp till 25 procent av försäkringsbeloppet. Det betyder att du bara får cirka 1,25 lakh Rs för en policy på Rs 5 lakh.
Läs också | Varför gravida kvinnor behöver testas för graviditetsdiabetes inom 14 veckor: Ny Lancet-studie har svar
Det är uppenbart att det finns luckor som måste åtgärdas och arbetas med, med tanke på mödra- och barns hälsa är grundläggande riktmärken för en nations folkhälsostatus. ”Mödravård omfattades aldrig av försäkringar förrän för några år sedan eftersom moderskap inte anses vara en sjukdom. Det var först när privata företag kom in på marknaden som ett behov av moderskapsskydd kändes och sådana tillägg introducerades”, säger Jain. Men med par som investerar stora summor kan vi se företag i en kapplöpning för att locka dem med speciella paket.
Fler premiumhistorier
Konfrontation kommer att fortsätta att definiera politik Endast för prenumeranter
Hur avlägger riksdagsledamöter ed? Vad händer om en MPSubscriber Only
Cristiano Ronaldos AI-språk Endast prenumerant
Hur Shivraj Singh Chouhan kan förvandla indiskt jordbruk Endast abonnenter
' Amerikaner kontra amerikaner är det farligaste kriget Out Subscriber Only
Mitt i motgångar, första tecknen på framsteg inom litiumbrytning endast för prenumeranter
“Examen” efter 60 dödar: Återvilja räddade tigrar på MP 'school' Endast prenumerant
UPSC-nyckel | Kråkor, relationer mellan Indien och Bangladesh, Nalanda University och mer Endast för prenumeranter
© The Indian Express Pvt Ltd
Anonna Dutt 
Leave a Reply
You must be logged in to post a comment.