IRDAI ermöglicht Versicherungsnehmern die Kündigung von Policen und die Rückerstattung

Um den Versicherungsnehmern mehr Flexibilität und Freiheit zu geben, hat die indische Versicherungsaufsichtsbehörde (Insurance Regulatory and Development Authority of India, IRDAI) erklärt, dass private Versicherungsnehmer ihre Versicherungspolice während der Laufzeit jederzeit kündigen können, indem sie den Versicherer darüber informieren. Anschließend erhalten sie die Erstattung für die verbleibende Versicherungslaufzeit.

„Wenn der Versicherungsnehmer die Police kündigt, muss er/sie keine Gründe für die Kündigung angeben. Der Versicherer kann die Police nur aufgrund von nachgewiesenem Betrug kündigen, indem er dem Privatkunden-Versicherungsnehmer mindestens 7 Tage im Voraus Bescheid gibt“, sagte die IRDAI am Dienstag bei der Ankündigung einer Reihe von Reformen in der Branche. Jeder Versicherer sollte ein Privatkundenprodukt haben, das als Basisprodukt identifiziert und bezeichnet wird und die erforderliche Mindestdeckung in jedem Geschäftsbereich definiert, hieß es.

Wenn der Kunde die Police kündigt, soll der Versicherer einen Teil der Prämie für den noch nicht abgelaufenen Versicherungszeitraum zurückerstatten, wenn die Laufzeit der Police bis zu einem Jahr beträgt und während der Laufzeit kein Anspruch geltend gemacht wird, hieß es. Die Rückerstattung der Prämie für den noch nicht abgelaufenen Versicherungszeitraum soll für Policen erfolgen, deren Laufzeit mehr als ein Jahr beträgt und deren Risikodeckung für diese Versicherungsjahre noch nicht begonnen hat, hieß es in einem Rundschreiben.

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Die Aufsichtsbehörde sagte, dass kein Anspruch wegen fehlender Dokumente abgelehnt werden sollte. Alle erforderlichen Dokumente sollten zum Zeitpunkt der Zeichnung des Angebots angefordert werden. „Der Kunde kann aufgefordert werden, nur die Dokumente einzureichen, die in direktem Zusammenhang mit der Schadenregulierung stehen, wie etwa Schadenformular, Führerschein, Genehmigung, Gesundheitsprüfung, FIR, Bericht über nicht aufgespürte Personen, Feuerwehrbericht, Obduktionsbericht, Geschäftsbücher, Lagerregister, Lohnregister und Reparaturrechnungen (nur in Fällen, in denen keine bargeldlose Zahlung möglich ist), sofern zutreffend.

„Unter keinen Umständen kann der Versicherer die gesetzliche Kfz-Haftpflichtversicherung oder eine andere gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung kündigen, außer im Falle einer Doppelversicherung oder eines Totalschadens“, sagte IRDAI.

Die Aufsichtsbehörde sagte, dass jeder Privatkunde mit jeder Police ein Kundeninformationsblatt (CIS) erhalten sollte, das in einfachen Worten die grundlegenden Merkmale einer Police an einem Ort erklärt. Es sollte kurz den Umfang der Deckung, Zusatzleistungen, Grundlage der Versicherungssumme, Versicherungssumme, Ausschlüsse, Selbstbeteiligungen, besondere Bedingungen und Garantien, Zusatzklauseln, Informationen zum Schadensabwicklungsverfahren, Schadensmeldung und -bearbeitung enthalten.

IRDAI sagte, dass Kfz-Versicherungskunden bei der Kfz-Versicherung die Wahl zwischen mehreren Optionen haben sollten. Dazu gehören Pay as you Drive/Pay as you Go/Pay as you Use-Versicherungsschutz und Vollkaskoschutz, der auch die Abschreibung abdeckt. Der vom Versicherten angegebene Wert (IDV) des Fahrzeugs wird als „Versicherungssumme“ betrachtet und zu Beginn jeder Versicherungsperiode für jedes versicherte Fahrzeug festgelegt, hieß es.

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„Jeder Schaden, der im Rahmen eines allgemeinen Versicherungsprodukts gemeldet wird und 50.000 Rupien oder mehr (bei Kfz-Versicherungen) bzw. 100.000 Rupien oder mehr (bei anderen Versicherungen als Kfz-Versicherungen) übersteigt, muss zwingend von einem registrierten Gutachter und Schadensschätzer begutachtet werden“, so die IRDAI.

Als Reaktion auf die neuen Richtlinien sagte Narendra Bharindwal, Vizepräsident der Insurance Brokers Association of India, dass durch die Gewährleistung, dass kein Anspruch wegen unzureichender Dokumentation abgelehnt wird, die Beweislast während des Zeichnungsprozesses auf die Versicherer verlagert werde. „Diese Änderung vereinfacht den Schadenprozess für Versicherungsnehmer, reduziert Verwaltungshürden und beschleunigt die Schadensregulierung, was die allgemeine Kundenerfahrung verbessert“, sagte er.

„Die Umsetzung strenger Zeitpläne für Schadensregulierung und Gutachterberichte ist ein entscheidender Schritt zur Verbesserung der Effizienz und Kundenzufriedenheit.“ Indem diese Maßnahme die Versicherer für eine fristgerechte Bearbeitung verantwortlich macht, werden Verzögerungen reduziert und sichergestellt, dass die Versicherungsnehmer ihre Entschädigungen umgehend erhalten. Dies stärkt die Verlässlichkeit der Versicherungsbranche“, sagte Bharindwal.

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