Beroende på vilken lån- eller kreditform som önskas tecknas finns olika stort utbud av kreditgivare som använder annat upplysningsföretag än UC.
En ganska vanlig reklamslogan är ”lån utan UC”, man ska inte missförstå detta och tro att ingen kreditupplysning görs, detta görs istället av andra aktörer än UC (Upplysningscentralen).
Vid bolån och kreditkort är det uteslutande UC som används medan det är betydligt vanligare med andra upplysningsföretag på smålån.
Vad innebär att lån tecknas utan UC?
Att ett lån erbjuds utan UC innebär att kreditbolaget använder ett annat upplysningsföretag än UC. De två vanligaste alternativen, när det kommer till konsumentkrediter, är:
- Bisnode
- Creditsafe
Alla kreditgivare som använder Bisnode eller Creditsafe erbjuder alltså ”lån utan UC”.
Varför teckna lån utan UC?
Att låna utan UC nämns har framförallt två fördelar:
- Du vill inte påverka ditt UC-score
UC-score är Upplysningscentralens sammanlagda betyg på en persons kreditvärdighet. Bland annat påverkas denna poäng av antalet lån samt total lån- och kreditsumma. Om ett lån tecknas utan UC kommer detta lån inte att registreras hos UC vilket därmed inte försämrar detta betyg.
- Hålla nere antalet kreditupplysningar
Hos upplysningsföretaget registreras även antalet kreditupplysningar som skett. Om det genomförts många kreditupplysningar, på en privatperson, under en kortare period kan detta påverka personens kreditvärdighet negativt.
Vilka lån och krediter kan tecknas?
Det är framförallt val av lån- eller kreditform som avgör hur många långivare som är villiga att ge lån.
Bolån
I jämförelse med andra låneformer finns det relativt få bolåneaktörer i Sverige. Utöver storbankerna finns ett par ”uppstickare” som exempelvis Hypoteket, Avanza, Stabelo och Nordax.
Samtliga tar kreditupplysning via UC och de allra flesta ger inte lån till personer med betalningsanmärkning. Det finns däremot undantag – exempelvis Nordax och Blue Step kan acceptera anmärkningar.
Privatlån
Länge använde långivare inom privatlån enbart UC. Det har däremot ändrats och exempelvis erbjuder Wästgöra Finans privatlån på upp till 300 000 kr och med upplysning via Bisnode. Som alla banker ser de däremot på personens totala kreditvärdighet inför att de avgör hur stort belopp som kan lånas ut.
Kreditkort
Samtliga kreditkortsföretag tar kreditupplysning hos UC. Det är därmed inte möjligt att få ett kreditkort för personer som av någon anledning inte vill att upplysning ska ske hos detta upplysningsföretag.
Smålån & Snabblån
Det finns ingen exakt skiljelinje mellan vad som är privatlån och vad som är snabblån. Den enda tydliga gränsdragningen kan ses vid högkostnadskrediter – dvs. lån och krediter med en effektiv ränta på minst 30 %.
Bland de lån som kan tecknas utan UC hittas primärt högkostnadskrediter samt lån som har en effektiv ränta på mellan 25 – 29 %. Med andra ord kännetecknas dessa lån av en betydligt högre ränta än övriga låneformer.
Kreditkonto
Det finns även ett flertal kreditkonton som kan tecknas utan UC. Om ansökan blir beviljad öppnas ett konto hos långivaren som nås med inloggning via hemsidan. På kontot sitter sedan beviljat kreditbelopp. Någon ränta betalas däremot inte förrän kredittagaren väljer att ta ut hela, eller delar av, krediten till kopplat bankkonto.
Återbetalning av krediten sker sedan ungefär som med krediten på ett kreditkort. Kredittagaren kan återbetala hela beloppet alternativt en mindre summa och skjuta upp resterande till kommande månad. En vanlig ränta på kreditkonton är 20 – 30 %.
(Artikeln publicerades i april 2022. Med tiden kan informationen ovan självklart ändras)
Upp ⇑ 