Während die Gesamtnachfrage aus dem Einzelhandel weiterhin gut bleibt, gibt es einige Anzeichen von Stress im nicht angestellten Segment, sagte A. MANIMEKHALAI, MD und CEO der Union Bank of India. In einem Interview mit HITESH VYAS und GEORGE MATHEW sagte Manimekhalai, der vor seinem Wechsel zur Union Bank Executive Director bei der Canara Bank war, dass sich die Kredit- und Einlagensätze auf diesem (aktuellen) Niveau stabilisieren werden. Auszüge:
Wie war das dritte Quartal für die Bank?
Im ersten Quartal dieses Geschäftsjahres war ich gerade in die Bank gegangen. Also ich konnte nicht viel machen. Im Q2 und Q3 haben wir viel harte Arbeit geleistet und das gesamte Team ist jetzt voller Energie. Alle gehen aufs Feld. Wir haben viel integratives Wachstum erlebt. In Bezug auf die Wiedereinziehung haben wir in den letzten drei Quartalen fast 5.60.000 (Anzahl notleidender Kredite) wieder eingezogen. All dies geschieht, weil jeder am Wachstum der Bank beteiligt ist.
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Spiegelt dieses Wachstum den Wandel in der Wirtschaft wider?
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Deutschlands Zurückhaltung gegenüber Panzern ergibt sich aus seiner Geschichte und seiner Politik Upendra Singh Kushwaha und Nitish Kumar: Eine lange Liebe- Hassbeziehung Für Technologieunternehmen jahrelang leichtes Geld Nachgeben für harte Zeiten Wenden Sie den Neujahrs-Promo-Code SD25 anDie Veränderung in der Wirtschaft ist der eine Bereich, den man sich ansehen muss, aber der andere Blickwinkel ist, wie die Menschen mit Energie versorgt werden. Die letzten zwei Jahre waren wegen der Pandemie betroffen. Mobilität war nicht da. Jetzt sehen wir, dass viele Dinge passieren, und auch die Bank macht Fortschritte. Wir haben strukturelle Veränderungen in die Bank gebracht. Wenn ich nur von der Erholung spreche, hatten wir NPAs in allen unseren 8.700 Filialen. Wir haben NPAs, die mehr als Rs 20 lakh betragen, aus allen Filialen herausgezogen und sie in ARB (Asset Recovery Branch) und SAM (Stressed Asset Management) Filialen zusammengefasst. Jetzt haben wir also einen Pool von 30 Niederlassungen, die sich mit NPAs befassen, und fast 90 Prozent meiner NPAs sitzen in diesen Niederlassungen, und wir können uns auf sie konzentrieren. Weniger als Rs 20.000 NPAs sind immer noch bei Zweigstellen, wo wir Systeme wie One-Time Settlement (OTS) betreiben und in der Lage sind, sich zu erholen. Woher kommt der Stress? Der Stress im Einzelhandel ist hoch. Wir haben Stress im nicht angestellten Segment wie der Geschäftswelt beobachtet. Das Gehaltssegment verhält sich in Ordnung. Diese Kredite rutschen jedoch nicht ab (in die NPA-Kategorie). Wenn Sie sich mein gesamtes gestresstes Vermögen ansehen, kommen fast 15 Prozent aus dem Einzelhandelssektor, aber die Ausrutscher betragen nur 351 Mrd. Rupien im dritten Quartal des Geschäftsjahres 23. Neben dem Einzelhandel sehen wir ein wenig Stress im KKMU-Sektor. Lesen Sie auch |Ministerium bittet die Leiter der PSU-Banken, Gespräche über eine Lohnrevision aufzunehmen Haben die Repo-Zinserhöhungen die Einzelhandelsnachfrage beeinflusst? stark> Wir haben ein gutes Wachstum im Einzelhandel gesehen. In dem Moment, als die RBI den Zinssatz erhöhte, haben wir ihn an unsere Kunden weitergegeben. Nahezu 50 Prozent meines Einzelhandelsportfolios entfallen auf den Wohnungssektor. Wir haben rund 14,5 Prozent Wachstum bei Bildungskrediten und rund 40 Prozent im Goldkreditportfolio gesehen. Auch unser Privatkreditsegment entwickelt sich sehr gut. Ich glaube nicht, dass die Nachfrage nach Privatkrediten nachlassen wird. Werbung Ihre Vorschüsse sind im 3. Quartal um 20 % gestiegen. Können Sie das durchhalten? Im ersten Quartal hatten wir ein gutes Vorschusswachstum von 13 Prozent. Im zweiten Quartal haben wir 22 Prozent gemacht, und das Wachstum im dritten Quartal betrug 20,9 Prozent. Dieses Wachstum war auf den Basiseffekt zurückzuführen. Im Quartal März 2022 war ein enormes Kreditwachstum zu verzeichnen, und daher können wir im März 2023 möglicherweise kein 20-prozentiges Wachstum vorweisen, aber wir werden in der Lage sein, nahe an unserer (Kreditwachstums-)Prognose von 10- 12 Prozent oder etwas darüber. Lesen Sie auch: |Adani Group will Wasserstoff, Flughäfen und Rechenzentrumsunternehmen bis 2028 ausgliedern: CFO Jugeshinder Singh Wie entwickelt sich Ihr Firmenkreditbuch? Werbung Wir sehen ein gutes Wachstum in Sektoren wie dem hybriden Rentenmodell (HAM), Stahl, Pharma, Erdöl und Zement. Gefragt sind Laufzeitdarlehen und Betriebskapital. Viele Projekte auf der grünen Wiese kommen zu uns. Wir haben Sanktionen in Höhe von etwa Rs 39.000 crore und sie befinden sich in verschiedenen Stadien der Auszahlung. Die Pipeline beläuft sich auf Rs 40.000-45.000 crore. Haben Sie die gesamten 225 bps Repo-Zinserhöhungen weitergegeben? Bei den an den externen Benchmark-basierten Kreditzins (EBLR) gekoppelten Krediten haben wir die gesamte Erhöhung des Repo-Satzes um 225 Basispunkte übermittelt. Nahezu 115 Basispunkte wurden an Kredite weitergegeben, die an die Grenzkosten des fondsbasierten Kreditzinssatzes (MCLR) gebunden sind. Von unseren gesamten Krediten sind 47 Prozent an MCLR und 40 Prozent an EBLR gekoppelt. Sehen Sie einen weiteren Anstieg der Zinssätze? Nein. Ich glaube nicht, dass die Reserve Bank of India (RBI) die Zinsen weiter anheben wird. Die Inflation ist unter Kontrolle und der Wachstumspfad muss aufgezeigt werden. Die Kredit- und Einlagenzinsen werden sich auf diesem Niveau stabilisieren. Was sind Ihre Fundraising-Pläne? Wir haben eine Genehmigung für Rs 8.100 crore Kapital erhalten erhöhen. Wir haben bereits 1.983 Mrd. Rupien Tier-I-Kapital und 2.200 Mrd. Rupien Tier-II-Kapital aufgebracht. Wir werden im laufenden Quartal (Q4 FY23) nur Rs 3.800 crore an qualifizierter institutioneller Platzierung (QIP) aufbringen, um den Anteil der Regierung zu reduzieren. Heute beträgt die Beteiligung der Regierung 83,69 %, und QIP wird dazu beitragen, sie um 4 % auf 79 % zu senken. Warum erholen sich Bankaktien an den Börsen? Werbung Allen öffentlich-rechtlichen Banken geht es sehr gut. Sie haben ihre Bücher aufgeräumt. Wachstum ist in allen Parametern zu sehen. Sie sind in der Lage, Kapital vom Markt zu beschaffen und gehen nicht zur Regierung, um Geld zu spritzen. Sie sind gut kapitalisiert. Die Geschichte von PSBs war vorher nicht zu hören und jetzt ist die Zeit dieser Banken. © The Indian Express (P) Ltd
