Im September 2022 wurden bis zu 18 % der von Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) in Mumbai, Indiens Handelshauptstadt, aufgenommenen Kredite zu notleidenden Vermögenswerten (Non-Performing Assets, NPAs), was die Belastungen des Sektors widerspiegelt.
Von Rs 162.874 Mrd. Krediten, die von KKMU in Mumbai (einschließlich der Vorstadtregion) aufgenommen wurden, wurden Rs 22.579 Mrd. mit 46.978 Konten in NPAs umgewandelt, gemäß Daten, die vom State Level Bankers Committee (SLBC) von Maharashtra zusammengestellt wurden . Davon allein haben KKMU-NPAs aus Mumbai 19.324 Mrd. Rupien oder 18 Prozent der ausstehenden Kredite von 109.927 Mrd. Rupien und die Vororte von Mumbai 3.255 Mrd. Rupien (sechs Prozent) von 52.947 Mrd. Rupien ausstehend.
In Pune wurden KKMU-Darlehen in Höhe von Rs 3.606 crore von insgesamt ausstehenden Rs 43.988 crore zu NPAs.
Dem Financial Stability Report der RBI zufolge hat sich die aggregierte NPA-Quote im KKMU-Sektor jedoch von 11,3 % im September 2021 auf 9,3 % im März 2022 verringert.
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Ein Darlehen wird NPA, wenn die Kapital- oder Zinszahlung 90 Tage lang überfällig ist.
Gemäß der RBI-Definition sollte in einem Kleinstunternehmen die Investition in Anlagen und Maschinen oder Ausrüstung nicht mehr als eine Million Rupien betragen und der Umsatz unter 5 Millionen Rupien liegen. In einem kleinen Unternehmen sollte die Investition in Anlagen und Maschinen oder Ausrüstung Rs 10 crore nicht überschreiten und der Umsatz sollte unter Rs 50 crore liegen. In einem mittelständischen Unternehmen sollte die Investition in Anlagen und Maschinen oder Ausrüstung unter Rs 50 crore und der Umsatz unter Rs 250 crore liegen.
In Maharashtra wurden laut SLBC-Daten von insgesamt KKMU-Darlehen in Höhe von Rs 314.914 Crore Rs 34.488 Crore oder 11 Prozent zu NPAs. Auf Banken des öffentlichen Sektors entfielen 30.938,6 Mrd. Rs für KKMU-Darlehen und 2.986,9 Mrd. Rs auf Banken. Die NPAs im Bundesstaat sind jedoch von Rs 47.901 crore oder 19 Prozent der gesamten ausstehenden Kredite im September 2021 gefallen. Der Anstieg der KKMU-Darlehen in den Jahren 2020-21 erfolgte, nachdem die Regierung nach der Covid-Pandemie im März eine Sperrung angekündigt hatte 2020. Tausende von NPAs ließen Fensterläden herunter und der gesamte Sektor war mit Liquiditätsengpässen und einem Nachfragerückgang konfrontiert.
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In Bezug auf MUDRA-Darlehen sagte SLBC, dass Rs 4.768-Crore-Darlehen von Rs 31.944-Crore-Darlehen ab September 2022 schlecht geworden sind Davon entfallen Rs 3.778 crore NPAs auf Banken des öffentlichen Sektors.
Der von der Pandemie schwer getroffene KKMU-Sektor zeigt Anzeichen einer Wiederbelebung: Die Gesamtkreditvergabe an den Sektor erlebte im vierten Quartal 2021-22 eine starke Belebung, unterstützt durch ein deutliches Wachstum der Kreditvergabe durch Privatbanken, heißt es im Financial Stability Report der RBI . Der Anstieg der Binnennachfrage und die Zunahme in den Nebenindustrien und Dienstleistungseinheiten haben den Finanzierungsbedarf dieses Sektors erhöht, der einem großen Teil der Bevölkerung Beschäftigung bietet, sagte FSR Die Höhe von Rs 46.186 crore, die 2,5 Prozent der gesamten Vorschüsse im Rahmen des Programms vom Mai 2021 ausmachen, hat das Potenzial, Stress im Sektor zu erzeugen, sagte FSB.
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Das Emergency Credit Line Guarantee Scheme hat eine Schlüsselrolle gespielt bei der Wiederbelebung des KKMU-Sektors. Kredite in Höhe von Rs 3,32 Lakh Crore wurden im Rahmen des ECLGS bis zum 30. April 2022 sanktioniert, von denen ein Betrag von Rs 2,54 Lakh Crore ausgezahlt wurde (Rs 2,36 Lakh Crore von Banken). Die Inanspruchnahme im Rahmen von ECLGS und seiner Verlängerung umfasste über 97 Prozent der insgesamt ausgestellten Garantien.
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