Le Bullet Ranch, un magasin à Pataskala, Ohio, le 20 juin 2022. Le magasin a fait affaire avec Credova il y a quelques années. (Maddie McGarvey/The New York Times)
Écrit par Matthew Goldstein
Il y a quelques années, alors que les consommateurs américains étaient courtisés avec des prêts « Achetez maintenant, payez plus tard » qui leur permettaient de payer les achats en ligne – du maquillage aux vélos Peloton – par petits incréments, une startup a eu une idée : pourquoi ne pas adapter le modèle pour vendre du matériel de loisirs de plein air, y compris des armes ?
Ainsi, Credova est né .
Fondée en 2018, la société Bozeman, Montana, s'est positionnée comme un fournisseur de plans de paiement en ligne faciles pour les clients de fournitures de chasse, de pêche et de camping. Mais Credova a également vu une opportunité de se concentrer sur l'industrie des armes à feu, car la plupart des grandes entreprises “Achetez maintenant, payez plus tard” ne financent pas les achats d'armes. Credova a depuis travaillé avec des dizaines de marchands d'armes en ligne pour offrir aux clients des options de financement qui rendent l'achat d'armes – qui coûtent généralement entre 200 $ et 900 $ – plus abordable.
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Le profil de Credova dans l'industrie des armes à feu augmente. Il s'est associé à la National Rifle Association à au moins deux reprises, notamment en parrainant un déjeuner lors de l'assemblée annuelle de l'association en 2019.
Plus récemment, Credova a attiré l'attention car elle propose des plans de financement aux clients de Daniel Defence, le fabricant de l'arme utilisée par l'attaquant de l'école d'Uvalde, au Texas. Credova a déclaré à Bloomberg qu'elle n'avait pas financé l'achat d'armes à feu par le tireur. Les enquêteurs ont déclaré qu'il avait acheté les armes avec une carte de débit bancaire.
Credova “joue un très petit rôle dans l'écosystème d'achat légal d'armes à feu en représentant moins d'un dixième de 1% du financement des achats d'armes à feu”, a déclaré Elizabeth Locke, une avocate retenue par Credova, dans un communiqué envoyé par courrier électronique. La plupart des achats d'armes à feu sont effectués avec des cartes de crédit, a déclaré Locke. Elle a ajouté qu'il serait trompeur de décrire Credova comme étant axé sur les acheteurs d'armes à feu. (Locke a représenté Sarah Palin dans son procès en diffamation contre le New York Times.)
Un mémorial de fortune ce mois-ci sur la place de la ville d'Uvalde, Texas, aux victimes de la fusillade de masse à la Robb Elementary School, le 4 juin 2022. (Tamir Kalifa/The New York Times)
La société a refusé de mettre son directeur général, Dusty Wunderlich, à disposition pour un entretien.
Le marché des armes à feu, en particulier la manière dont les gens achètent et vendent des armes, fait l'objet d'un nouvel examen minutieux alors que le pays est aux prises avec un série de fusillades de masse. Vendredi, le Congrès a adopté un accord bipartisan sur un ensemble modeste de mesures de sécurité des armes à feu, y compris des vérifications améliorées des antécédents de certains acheteurs potentiels d'armes de moins de 21 ans.
Les ventes d'armes en ligne alimentées par la publicité extrême et les médias sociaux ont augmenté, et Credova et d'autres sociétés de financement d'armes font partie de cet écosystème plus large, a déclaré Adam Skaggs, avocat en chef et directeur des politiques du Giffords Law Center, un groupe de défense pour la prévention de la violence armée soutenue par l'ancienne représentante Gabrielle Giffords, elle-même victime de violence armée.
Le financement “Achetez maintenant, payez plus tard” peut rendre les armes plus accessibles aux personnes sans carte de crédit, a déclaré Skaggs. “Peut-être que certains préfèrent cela parce qu'ils n'ont pas à se donner la peine d'obtenir une carte de crédit.”
L'achat d'armes à feu à tempérament n'est pas nouveau pour l'industrie des armes à feu, tout comme les plans de mise de côté existent depuis longtemps pour toutes sortes de clients. Mais à mesure que les ventes d'armes à feu se sont déplacées en ligne, le modèle “Achetez maintenant, payez plus tard” – qui s'adresse généralement aux jeunes acheteurs qui n'ont généralement pas beaucoup de revenus disponibles ou de cartes de crédit – est devenu un moyen d'attirer une nouvelle génération de clients.
Bien que les ventes en ligne ne représentent qu'une petite fraction du marché des armes à feu de 15 milliards de dollars, selon IBISWorld, une société d'études de marché, elles ont augmenté. IBISWorld s'attend à ce que les ventes d'armes en ligne atteignent 2,6 milliards de dollars d'ici 2026, contre 532 millions de dollars en 2012.
“Credova s'est lancé dans le financement des armes à feu non seulement à cause de la culture de mise de côté dans la vente au détail d'armes à feu, mais parce que tant d'armes sont achetés en ligne », a déclaré Mike Weisser, un vendeur d'armes de longue date dans le Massachusetts qui est devenu consultant auprès d'organisations de contrôle des armes à feu et écrit un blog sur les moyens de réduire la violence armée.
Bien sûr, l'achat d'armes à feu et de munitions en ligne est plus compliqué qu'un achat Amazon typique, car ils ne peuvent pas être expédiés au domicile d'une personne mais doivent être récupérés auprès d'un détaillant d'armes à feu agréé après que l'acheteur a passé une vérification des antécédents standard. Credova et d'autres financiers des armes à feu ne sont pas impliqués dans ces vérifications des antécédents ; ils n'effectuent que des vérifications de crédit standard avant d'accorder un financement aux acheteurs. Credova indique sur son site Web que l'approbation prend “quelques secondes” pour la plupart des clients.
Mike Weisser, vendeur d'armes de longue date et formateur en sécurité, dans son magasin de longue date à Ware, Mass. Weisser écrit un blog sur les moyens de réduire la violence armée. (Simon Simard/Le New York Times)
Les détaillants apprécient l'option « achetez maintenant, payez plus tard », car elle attire plus de clients. Les clients l'aiment parce qu'il est relativement facile à appliquer, ne nécessitant qu'une simple vérification de crédit. Les prêts sont sans intérêt et peuvent être remboursés en trois ou quatre mensualités. Les sociétés de financement gagnent leur argent en facturant aux détaillants des frais pour le service. Certaines entreprises facturent également des frais et des intérêts aux clients s'ils manquent des paiements.
Même si le financement “Achetez maintenant, payez plus tard” s'est développé aux États-Unis, bon nombre des plus grandes entreprises, notamment Affirm, Klarna, Afterpay, PayPal et Zip, interdisent explicitement les achats d'armes à feu et de munitions, créant ainsi une opportunité commerciale pour Credova et d'autres entreprises de niche.
Gearfire Capital, une société de financement en ligne, a démarré en janvier avec la devise “Gear Up, Pay Later”. Global Check Services propose un financement en ligne des armes à feu via son programme ARC90. Sezzle, une autre société qui est sur le point d'être rachetée par Zip, autorise les achats d'armes, mais les ventes d'armes ne représentent qu'une petite partie de son activité, a déclaré une porte-parole de Sezzle.
Locke, l'avocat de Credova, a déclaré que la société aidait des personnes qui n'étaient pas riches à acheter des armes à feu pour se défendre. “Nous pensons que Credova ne devrait pas imposer de restrictions au commerce de biens licites ni juger quels biens légaux devraient être échangés, et cela crée un dangereux précédent”, a-t-elle déclaré dans un communiqué envoyé par e-mail. projet de loi sur la sécurité des armes à feu, qu'y a-t-il dedans ?
Credova se présente comme une société de financement de fournitures et d'équipements de chasse, de camping et de pêche pour les amateurs de sports de plein air, en utilisant la devise “Adventure Now, Pay Later”. Il finance également les achats de chiots dans les animaleries. L'année dernière, Credova a été l'une des deux entreprises à avoir conclu un accord avec les régulateurs du Massachusetts au sujet d'allégations de location illégale de chiens dans l'État.
Mais le site Web de Credova suggère que les armes à feu représentent une grande partie de son activité. Sur les quelque 100 partenaires de vente au détail répertoriés sur son site Web, 60 sont des détaillants en ligne d'armes à feu et de fournitures de chasse, selon un décompte du New York Times effectué mercredi. Les marchands d'armes figurent en bonne place sur son site. Et il organise actuellement des tirages au sort en partenariat avec la U.S. Concealed Carry Association, une organisation de défense des droits des armes à feu, dans laquelle le gagnant peut obtenir 15 000 $ pour l'achat de munitions ou d'armes.
Il y a deux ans, Credova était l'une des six entreprises qui se sont associées à la branche de lobbying de la NRA pour lever 1 million de dollars pour défendre le deuxième amendement. En 2019, il a parrainé un déjeuner de dirigeants d'entreprise lors de l'assemblée annuelle de la NRA, selon un communiqué de presse, qui indiquait également que Credova appartenait à des partisans indéfectibles des droits des armes à feu qui étaient “déterminés à offrir des options de financement aux consommateurs d'armes à feu et d'articles de sport”. ”
L'application de Credova, qui a fait ses débuts en août 2020, n'a été téléchargée que 19 000 fois, selon Sensor Tower, une société de suivi des applications mobiles. En comparaison, les plus grandes entreprises “Achetez maintenant, payez plus tard” ont vu leurs applications téléchargées des millions de fois.
La disponibilité d'options de financement faciles pour les armes augmente la possibilité d'abus, a déclaré Skaggs du centre Giffords. Une préoccupation potentielle est de savoir si le financement par versements sans intérêt peut être utilisé par des personnes cherchant à revendre rapidement une arme à feu à profit sans d'abord mettre beaucoup d'argent, a-t-il déclaré.
Tous les clients de Credova ne sont pas satisfaits des pratiques commerciales de l'entreprise, selon les dossiers judiciaires, les examens et les plaintes soumis au Better Business Bureau. En particulier, certains clients se sont plaints de son plan de versement d'un an, en vertu duquel les clients peuvent finir par payer beaucoup plus que le prix catalogue d'une arme à feu si le montant emprunté n'est pas remboursé dans un délai de 90 jours sans intérêt.
Jerry Carver, directeur général du Bullet Ranch à Pataskala, dans l'Ohio, a été intrigué par Credova parce que la plupart des sociétés de financement évitent de traiter avec les marchands “dans le domaine du deuxième amendement”. Mais Carver a déclaré que certains contrats à tempérament étaient trop coûteux pour certains clients. Le Bullet Ranch ne fait plus affaire avec Credova.
Matthew Sheffield de Selma, en Alabama, a utilisé Credova il y a deux ans pour payer une boîte de munitions de 400 $ qu'il avait commandée en ligne. Il prévoyait de payer l'achat dans le délai de 90 jours sans intérêt, a-t-il dit, mais n'a pas pu le faire. En conséquence, a-t-il dit, Credova lui a dit qu'il devrait se conformer au contrat de versement plus coûteux.
Sheffield, qui travaille comme inspecteur en soudage, a déclaré qu'il ne prévoyait pas d'utiliser à nouveau le service.
Dans un e-mail, Locke a déclaré que si Sheffield avait payé le solde de l'achat “dans la fenêtre de 90 jours, il n'aurait pas eu à encourir de frais ou de frais supplémentaires”.
Sur Le 15 juin, Credova a annoncé qu'elle supprimerait progressivement la fenêtre de paiement sans intérêt de 90 jours et la remplacerait par un nouveau plan qui permet aux acheteurs de payer leurs achats « en quatre versements, toutes les deux semaines, sans intérêt, chez certains marchands ». .”
Locke a déclaré que moins de 1 % des clients de Credova se sont plaints de ses services.
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