Darlehen, die vor Beginn des Anbauzyklus gewährt werden, werden Erntedarlehen genannt. (Aktenfoto)
Während er im April vor den Medien sprach, hatte Vidyadhar Anaskar, der Verwalter der Maharashtra State Cooperative (MSC) Bank, Klage gegen geplante Geschäftsbanken erhoben, weil sie sich nicht an die Erntekreditziele hielten.
Der erfahrene Genossenschaftsbanker hat dieses Problem mehrfach angesprochen und darauf hingewiesen, dass Genossenschaftsbanken die geplanten kommerziellen Gegenstücke bei der Erfüllung ihrer Ziele für die Auszahlung von Erntekrediten übertroffen haben. Wir werfen einen Blick darauf, warum die Geschäftsbanken die Ziele verfehlt haben und welche Maßnahmen dagegen ergriffen werden können.
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Was ist ein Erntekredit und wie zahlen Banken ihn aus?
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Die Kreditvergabe an den Landwirtschaftssektor, wie die an KKMU oder den Wohnungsbau, wird in den vorrangigen Sektor eingeordnet, mit dem die Banken beauftragt sind. Vor Beginn des Kharif-Rabi-Zyklus erhalten die Banken distriktbezogene Zielvorgaben für die Kreditvergabe an jeden vorrangigen Sektor. Die State Level Bankers Conference (SLBC) – ein Gremium von Bankern im Staat – legt dies fest, indem sie den Umfang der Finanzierung für einzelne Distrikte berücksichtigt. Für den Agrarsektor vergeben Banken kurz- und langfristige Kredite zu günstigen Zinssätzen. Das kurzfristige Darlehen ist als Erntedarlehen bekannt, da Banken es vor Beginn des Erntezyklus gewähren.
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Die Banken verleihen den Landwirten Kredite zu einem Arbeitszinssatz von 7 Prozent, wobei der Staat und die Zentralregierung 6 Prozent Zinsvergütung für die Rückzahlung innerhalb eines Jahres gewähren. Der effektive Zinssatz beträgt somit 1 Prozent. Kürzlich verzichtete die Regierung von Maharashtra auch hierauf für Erntedarlehen bis zu Rs 3 lakh mit dem Vorbehalt der rechtzeitigen Rückzahlung. Erntekredite sind ein wichtiges Instrument, das Landwirte nutzen, um ihren Kapitalbedarf für die Beschaffung von Saatgut, Düngemitteln und anderen landwirtschaftlichen Betriebsmitteln zu finanzieren.
Dabei gibt es jedoch strukturelle Unterschiede in der Herangehensweise von Plangeschäftsbanken und Genossenschaftsbanken. Genossenschaftsbanken, zu denen die Distrikt-Zentralbanken und die staatlichen Genossenschaftsbanken (in Maharashtra ist es die MSC Bank) gehören, haben ein viel besser organisiertes Kreditvergabesystem als die geplanten kommerziellen Banken. Genossenschaftsbanken arbeiten über Primary Agricultural Cooperative Societies (PACS) auf Dorfebene – Genossenschaftskörperschaften einzelner Landwirte auf Dorfebene. Die PACS haben Sekretärinnen, die 7/12-Auszüge von Landwirten sammeln und die von ihnen benötigten Finanzen ausarbeiten. Dieser konsolidierte Bedarf wird bei den Bezirkszentralbanken der Genossenschaft eingereicht, die ihrerseits mit der Landesgenossenschaftsbank kommunizieren. Sobald die Nachfrage eingegangen ist, verleihen die State Cooperative Banks den PACs über die District Central Cooperative Bank Kredite. Normalerweise dauert der gesamte Prozess etwa 7-10 Tage.
Auf der anderen Seite handeln staatliche Geschäftsbanken individuell mit den Landwirten. Landwirte müssen Dokumente wie 7/12-Landauszüge, ihre unfälligen Zertifikate von nahe gelegenen Banken, Freigaben von Finanzbeamten einreichen und den erforderlichen Papierkram erledigen, bevor Kredite ausgezahlt werden. Während dieser Prozess einfach erscheint, beschweren sich die Landwirte über die „unsympathische“ Haltung dieser Banken ihnen gegenüber. Viele sagen, dass Kredite ohne einen Agenten einfach nicht vergeben werden und die Auszahlungszeit zwischen 15 und 30 Tagen liegen kann.
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Wie haben sich die Banken in den letzten drei Jahren in Bezug auf die Auszahlungen geschlagen?
Die Protokolle der SLBC-Sitzungen zeigen, dass Genossenschaftsbanken ihre kommerziellen Gegenstücke bei der Kreditauszahlung übertroffen haben.
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Bis zum 31. Januar 2022 hatten Geschäftsbanken, die ein Ziel von Rs 36.571 crore hatten, Rs-Darlehen im Wert von 22.837 crore (62 Prozent) ausgezahlt. Auf der anderen Seite hatten Genossenschaftsbanken, deren Ziel bei Rs 20.584 crore lag, Rs 15.555 crore (76 Prozent) verliehen. Genossenschaftsbanken sagen, dass ihre Kreditstruktur, die das PACS auf Dorfebene mit der Zentralbank verbindet, eine reibungslosere Auszahlung ermöglicht.
Maharashtra hat 3.221 ländliche Filialen von Scheduled Commercial Banks, während District Central Cooperative Banks 2.772 Filialen haben. Technisch gesehen hätte Ersteres mehr Durchdringung und Reichweite und sollte daher mehr Kredite an Landwirte vergeben. Aber wie die Statistik zeigt, führten die Genossenschaftsbanken bei den Auszahlungen. Wichtig wird das Thema in Landkreisen, in denen Genossenschaftsbanken zu schwach sind, um zu finanzieren, und den Landwirten nur noch die kommerziellen Möglichkeiten offen stehen. Von den 31 Kreis-Zentralbanken Genossenschaftsbanken haben 20 die Finanzgesundheitsnormen der RBI nicht eingehalten.
Sind die Banken haftbar, wenn sie das Ziel nicht erreichen?
< p>Anaskar bat die RBI während seiner Pressekonferenz, dies zur Kenntnis zu nehmen, um in dieser Angelegenheit angemessene Maßnahmen zu ergreifen. Die Tatsache, dass Geschäftsbanken ihre Ziele immer wieder verfehlt haben, war ein wunder Punkt bei Staatsverwaltern und Staatsoberhäuptern gleichermaßen. Von Distriktsammlern, die damit drohen, Geschäftsbanken Regierungsgeschäfte wegzunehmen, bis hin zu Ministern, die das Problem offen anprangern, steht dies seit den letzten Jahren im Rampenlicht.
Beim SLBC-Treffen am 17. März 2022 wurde die Angelegenheit von mehreren Regierungsbeamten der Bundesstaaten zur Sprache gebracht. Anil Kawade, die Kommissargenossenschaft, wies auf die geringe Auszahlung von Erntekrediten in den Distrikten Palghar, Aurangabad, Beed, Buldhana, Jalgaon, Hingoli, Jalna, Latur, Nandurbar, Osmanabad, Palghar, Parbhani Ratnagiri, Sangli, Satara, Solapur, Thane und Wardha. Der Kommissar stellte auch fest, dass zwar ein jährliches Wachstum festgestellt wurde, aber in absoluten Zahlen immer noch gering war. Anoop Kumar, der Hauptsekretär für Zusammenarbeit und Marketing, stellte fest, dass die Distrikte Beed und Buldhana für die aktuelle Rabi-Saison keine Auszahlungen gemeldet haben und die Genossenschaftsbanken insgesamt besser abgeschnitten haben als die kommerziellen Banken.
Im Gespräch mit The Indian Express Auch Balasaheb Patil, der Minister für Zusammenarbeit in Maharashtra, erkannte das Problem an. Letztes Jahr hatte Patil gesagt, dass er zusammen mit dem stellvertretenden Ministerpräsidenten Ajit Pawar und dem Landwirtschaftsminister Dadasaheb Bhuse dieses Problem angesprochen habe. „Wir hatten die Banken gewarnt und ihre Leistung hatte sich anschließend verbessert“, sagte er. In diesem Jahr sagte Patil, dass sie die Auszahlungen von Anfang an im Auge behalten und jede Nachlässigkeit im Prozess aufdecken werde.
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