Les NPA dans le secteur des MPME sont passés à 1 28 502 roupies au cours de l'exercice 21. (Fichier)
Alors que le secteur bancaire a réussi à réduire l'ensemble des actifs non productifs (ANP) au cours de l'exercice 2021, le segment de l'agriculture et le secteur des MPME ont signalé une augmentation des créances douteuses. Les NPA agricoles ont augmenté de 9 355 crore à Rs 1 36 019 crore au cours de l'exercice, contre Rs 1 26 664 crore l'année précédente.
Les NPA du secteur agricole représentent désormais 17,4 % du total des NPA du secteur bancaire, alors qu'ils représentaient 15,07 % l'année précédente, selon les données de la Reserve Bank of India (RBI). Cette augmentation a également coïncidé avec l'agitation des agriculteurs du pays contre l'introduction de lois agricoles au Parlement.
Même si le total des APM des banques a diminué de 7,1 pour cent à Rs 780 085 crore au cours de l'année, les APM agricoles ont augmenté de 7,38 pour cent, indiquant le stress dans le segment. Les banques du secteur public représentaient 1 15 281 crores de roupies de prêts agricoles contre 1 11 571 crores de roupies l'année précédente. Les NPA des banques privées dans le segment sont passés à Rs 18 900 crore contre Rs 14 462 crore auparavant.
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Un NPA est un prêt ou une avance pour lequel le paiement du principal ou des intérêts est resté en souffrance pendant une période de 90 jours.
L'encours total du prêt au secteur agricole était de 13,84 crore de lakh Rs au cours de l'exercice 21. Le crédit à l'agriculture et aux activités connexes est resté solide à 10,4% en novembre 2021 contre 7,0% en novembre 2020, selon les dernières données de la RBI. La part des banques coopératives dans le crédit de base à l'agriculture n'a cessé de diminuer à mesure que les SCB faisaient des incursions dans ce segment. Les crédits accordés par les sociétés financières non bancaires au secteur agricole sont en baisse. Il est passé de 62 722 crores de Rs au cours de l'exercice 19 à 49 012 crores de Rs au cours de l'exercice 20 et à 37 892 Rs au cours de l'exercice 21.
« La pandémie de Covid aurait pu jouer un rôle dans l'augmentation des créances douteuses dans le secteur agricole alors que l'économie diminuait et la demande pour les marchandises a également baissé. En outre, les radiations d'autres prêts et propositions de restructuration étaient plus élevées que celles des prêts agricoles », a déclaré une source bancaire.
D'autre part, signalant le stress croissant dans les moyennes, petites et micro-entreprises (MPME), les NPA bruts du secteur ont grimpé à 1 28 502 crore de Rs au cours de l'exercice 2021, contre 1 08 704 crore de Rs l'année précédente, une augmentation de Rs 19 798 crore. Des milliers de MPME avaient fermé leurs volets lorsque la première vague de Covid a frappé le pays en mars 2020.
Le rapport sur la stabilité financière de la RBI a déclaré que le portefeuille des MPME du secteur public et des banques privées indiquait une accumulation dans les catégories NPA et SMA-2 en septembre 2021 par rapport à mars 2021. Le niveau du NPA était de 18,5% en septembre 2021 contre 16,8% en mars 2021.
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Le crédit au segment des MPME a ralenti (d'une année sur l'autre) à fin septembre 2021 par rapport à mars 2021. La baisse a été particulièrement notable dans la taille des billets inférieurs à 25 crores de roupies parmi les principaux groupes bancaires. Dans le cadre du programme de garantie de ligne de crédit d'urgence (ECLGS), des prêts d'un montant de 2,82 crore de lakh Rs ont été sanctionnés jusqu'au 12 novembre 2021, dont 2,28 crore de lakh Rs ont été décaissés (1,94 crore de lakh Rs par les banques commerciales programmées, formant 20,6 pour cent du crédit supplémentaire au cours de la période), dit-il.
L'augmentation des NPA MPME est en dépit du lancement par le gouvernement du programme ECLGS pour le secteur des MPME afin d'apporter un soulagement au secteur au milieu de la pandémie de Covid-19 en mai 2020. . Près de 93,7 pour cent de ces comptes appartiennent à la catégorie micro et petite. En termes absolus, les comptes de prêts des MPME d'une valeur de 1,8 crore de lakh Rs ont été évités de glisser dans le NPA au cours de la période. Cela équivaut à 14 % du crédit en cours des MPME évité de devenir NPA », indique un rapport de recherche de la State Bank of India.
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