Grâce à de nouveaux règlement adopté le 30 novembre, les agents de recouvrement peuvent désormais se glisser dans vos DM, vous envoyer un SMS ou vous envoyer un e-mail pour recouvrer une facture impayée. Les créanciers peuvent vous signaler si vous ne payez pas après avoir reçu un avis sur les réseaux sociaux, même si vous pensez qu'il s'agit de spam.
Nous avons entendu parler de ce changement de règle pour la première fois en novembre 2020, lorsque les créanciers ont fait valoir que cela «unirait les règles du jeu» dans un monde où les gens communiquent principalement par SMS et Internet. C'est sans doute la plus grande mise à jour de la Loi sur les pratiques de recouvrement équitable des dettes depuis sa signature en 1977, et elle affinera les agents de recouvrement. capacité d'affecter les cotes de crédit et de poursuivre les consommateurs en justice.
Pourquoi les agents de recouvrement veulent-ils vous envoyer un DM ?
Les agents de recouvrement s'adressent aux consommateurs pour deux raisons principales. La première est de recouvrer leur dette, et la seconde est de prouver qu'ils vous ont parlé. En vertu de la loi passée et actuelle, les agents de recouvrement ne peuvent pas vous signaler aux agences d'évaluation du crédit sans preuve de communication. De plus, les créanciers doivent prouver qu'ils ont vraiment essayé de vous contacter s'ils veulent gagner un procès.
Mais les appels téléphoniques et le courrier postal sont obsolètes. Ils sont inutiles si vous avez changé de numéro ou d'adresse, et bien sûr, il est facile pour les gens de les manquer. ces avis. Les SMS, e-mails et messages directs sur les réseaux sociaux sont plus rapides et plus fiables. Sans oublier que les reçus de lecture et les techniques de suivi des e-mails pourraient prouver qu'un consommateur a ouvert un message et a choisi de l'ignorer.
Quelles sont vos protections ?
PixieMe/ShutterstockIl existe quelques protections pour ces nouvelles règles, heureusement. Mais certains consommateurs peuvent avoir l'impression qu'ils manquent ; nous y arriverons en une seconde.
Selon le CFPB, les créanciers ne peuvent pas partager vos dettes publiquement, et ils doivent partager qu'ils sont un agent de recouvrement lorsqu'ils vous envoient un message ou une demande d'ami. Si votre compte est défini sur privé et qu'il doit être votre ami pour vous envoyer un DM, par exemple, son profil doit indiquer qu'il est un agent de recouvrement.
En outre, les agents de recouvrement doivent fournir un système d'opt-out simple pour leurs communications. Cette règle peut exister pour prévenir le harcèlement, car le CFPB ne limite pas le nombre de messages sur les réseaux sociaux que les créanciers peuvent vous envoyer chaque jour. (La nouvelle loi limite cependant les agents de recouvrement à sept appels téléphoniques par semaine.)
Mais et si vous pensez que c'est du spam ?
Nous avons tous reçu des messages de spam demandant de recouvrer une facture impayée. C'est une arnaque courante, et à ce stade, nous avons tendance à ignorer toute facture impayée qui ne vient pas par courrier postal ou par une véritable application bancaire. Sans oublier que la plupart des gens ne savent pas que la Fair Debt Collection Practices Act autorise désormais les agents de recouvrement à envoyer des DM et des SMS aux débiteurs.
Certaines personnes qui reçoivent ces avis de recouvrement savent déjà qu'elles ont des factures impayées. . Ces personnes comprendront, espérons-le, qu'elles sont en contact avec un véritable agent de recouvrement, même si elles n'ont pas entendu parler de ces nouvelles règles de recouvrement.
Mais tout le monde ne sait pas qu'ils sont endettés, et dans certains cas, les gens doivent de l'argent à plusieurs créanciers et ne savent pas exactement qui ils doivent payer. À moins que ces personnes n'aient entendu parler des nouvelles règles de recouvrement de créances, elles peuvent croire qu'elles reçoivent du spam. Et c'est un gros problème, car lire ou répondre à de tels messages pourrait “vérifier” que vous avez communiqué avec un créancier, ce qui a entraîné une baisse de votre cote de crédit ou une assignation au tribunal.
Il y a une tonne de problèmes avec ces nouvelles règles que nous ne comprendrons pas pour un long moment. Par exemple, que se passe-t-il si un agent de recouvrement essaie de me joindre et envoie un message au mauvais Andrew Heinzman ? Cela constituera-t-il une violation de la loi (les créanciers ne peuvent pas partager vos dettes publiquement) ou comptera-t-il comme une véritable tentative de recouvrement d'une facture impayée ?
Nous espérons que le CFPB prendra le temps de clarifier ces nouvelles règles, et que les grands médias diront (à tout le moins) aux gens que leur prochain “spam” message pourrait être un véritable usurier.
Source : CFPB via CBS