Spiegazione: perché la RBI ha sospeso per ora l'ingresso delle grandi imprese nel settore bancario?

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Il 26 novembre, la RBI ha dichiarato di aver accettato 21 delle 33 raccomandazioni dell'IWG sulla proprietà delle banche private, ma ha taciuto sulla concessione di licenze bancarie ai grandi gruppi imprenditoriali. (Foto d'archivio)

La Reserve Bank of India (RBI) ha tenuto nel limbo la proposta del suo gruppo di lavoro interno (IWG) per la concessione della licenza bancaria alle grandi aziende tra i timori per il prestito connesso e l'auto-trattamento se consentito nello spazio bancario.

Qual ​​è la grande preoccupazione?

Mentre l'argomento principale a favore dell'autorizzazione della presenza aziendale nel settore bancario è che possono apportare capitale, esperienza aziendale e competenza manageriale, vi sono timori che non sia stato facile per le autorità di vigilanza prevenire o rilevare l'auto-trattamento o il prestito connesso come le banche potrebbero nascondere prestito soggetto collegato o parte correlata dietro complesse strutture aziendali e controllate o tramite affidamento a fornitori di promotori e loro società del gruppo. Questi prestiti possono successivamente diventare crediti inesigibili della banca. Inoltre, le case d'affari altamente indebitate e politicamente collegate avranno il maggior incentivo e capacità di spingere per le licenze.

Il 26 novembre, la RBI ha dichiarato di aver accettato 21 delle 33 raccomandazioni dell'IWG sulla proprietà delle banche private, ma ha taciuto sul dare licenza bancaria a grandi gruppi aziendali.

Che cos'è il prestito connesso?

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Il prestito connesso coinvolge il titolare di controllo di una banca che concede prestiti a sé stesso o alle sue parti correlate e alle società del gruppo a condizioni vantaggiose. I gruppi aziendali hanno bisogno di finanziamenti e possono ottenerli facilmente senza fare domande se dispongono di una banca interna. In breve, le aziende possono utilizzare la banca come un “pool privato di fondi prontamente disponibili”. I grandi gruppi imprenditoriali rappresentano già una fetta importante delle attività deteriorate (NPA) nel sistema bancario anche senza diventare promotori di una banca.

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L'opposizione degli ex governatori alla mossa

Quando l'IWG ha pubblicato il suo rapporto nel novembre 2020, l'ex governatore della RBI Raghuram Rajan e il vice governatore Viral Acharya si sono opposti all'ingresso delle case d'affari nel settore bancario, affermando che se le case industriali hanno bisogno di finanziamenti, possono ottenerlo facilmente se hanno una banca interna. “La storia di tali prestiti connessi è invariabilmente disastrosa: come può la banca concedere buoni prestiti quando è di proprietà del mutuatario? Anche un regolatore indipendente e impegnato, con tutte le informazioni del mondo, trova difficile essere in ogni angolo del sistema finanziario per fermare i prestiti scadenti”, hanno affermato in un articolo congiunto. Nell'agosto 2011, l'allora governatore della RBI D. Subbarao ha detto in uno dei suoi discorsi, “di gran lunga la più grande apprensione riguarda l'autolesionismo” — che le aziende utilizzeranno la banca come un pool privato di fondi prontamente disponibili.”

La storia fino ad ora

Le case corporative erano attive nel settore bancario fino a cinquant'anni fa, quando le banche da loro promosse furono nazionalizzate alla fine degli anni Sessanta tra le accuse di prestiti connessi e l'uso improprio del denaro dei depositanti. Il settore è stato riaperto dopo la liberalizzazione con il primo round di autorizzazione delle banche private che è stato fatto nel 1993. Da allora, ci sono stati altri due round di autorizzazione delle banche nel settore privato – nel 2003-04 e nel 2013-14 – culminati con il regime di licenza alla spina delle banche universali dal 2016. Tuttavia, le case d'affari non sono state prese in considerazione anche se importanti case aziendali tra cui Aditya Birla Group, Reliance Capital di Anil Ambani e Bajaj group hanno mostrato interesse nel 2013-14.

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I gruppi industriali possono detenere quote bancarie?

La banca centrale afferma che individui e società, direttamente o indirettamente collegati a grandi case industriali, possono partecipare al capitale di una nuova banca del settore privato fino al 10% e non dovrebbero avere partecipazioni di controllo nella banca. Tali azionisti non dovrebbero avere alcun amministratore nel consiglio di amministrazione della banca a causa di accordi tra azionisti o altro, ha affermato la RBI nelle sue Linee guida per la concessione di licenze “on tap” delle banche universali nel settore privato emesse nell'agosto 2016. Un gruppo con attività di Rs 5.000 crore o più con le attività non finanziarie del gruppo che rappresentano il 40% o più in termini di attività totali o in termini di reddito lordo, saranno trattate come una grande casa industriale, ha affermato la RBI,

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