Erklärt: Warum die RBI den Eintritt großer Unternehmen ins Bankgeschäft vorerst auf Eis gelegt hat

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Am 26. November teilte die RBI mit, dass sie 21 von 33 Empfehlungen der IWG zum Eigentum an Privatbanken akzeptiert, aber über die Erteilung von Banklizenzen an große Konzerne geschwiegen hat. (Dateifoto)

Die Reserve Bank of India (RBI) hat den Vorschlag ihrer Internen Arbeitsgruppe (IWG) zur Erteilung einer Banklizenz an große Unternehmen angesichts der Befürchtungen über verbundene Kreditvergaben und Eigengeschäfte, wenn sie erlaubt sind, in der Schwebe gehalten. im Bankbereich.

Was ist die große Sorge?

Während das Hauptargument für die Zulassung von Unternehmen im Bankgeschäft ist, dass sie Kapital, Geschäftserfahrung und Managementkompetenz einbringen können, gibt es Befürchtungen, dass es für die Aufsichtsbehörden nicht einfach war, Eigengeschäfte oder damit verbundene Kreditvergabe zu verhindern oder aufzudecken, da Banken dies verbergen könnten Kredite an verbundene Parteien oder verbundene Parteien hinter komplexen Unternehmensstrukturen und Tochtergesellschaften oder durch Kredite an Lieferanten von Promotern und deren Konzerngesellschaften. Diese Kredite können später zu faulen Aktiva der Bank werden. Darüber hinaus werden hoch verschuldete und politisch verbundene Geschäftshäuser den größten Anreiz und die größte Fähigkeit haben, Lizenzen anzufordern.

Am 26. November gab die RBI bekannt, dass sie 21 von 33 Empfehlungen der IWG zum Eigentum an Privatbanken akzeptiert hat, aber zu deren Abgabe schweigt Banklizenz für große Konzerne.

Was ist verbundene Kreditvergabe?

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Connected Lending bedeutet, dass der beherrschende Eigentümer einer Bank sich selbst oder seinen nahestehenden Personen und Konzernunternehmen Kredite zu günstigen Konditionen gewährt. Unternehmensgruppen benötigen eine Finanzierung, und sie können sie problemlos und ohne Fragen erhalten, wenn sie eine Hausbank haben. Kurzum, Unternehmen können die Bank als „privaten Pool leicht verfügbarer Mittel“ nutzen. Große Unternehmensgruppen machen bereits einen großen Teil der notleidenden Vermögenswerte (NPAs) im Bankensystem aus, auch ohne Förderer einer Bank zu werden.

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Widerspruch ehemaliger Gouverneure gegen den Umzug

Als die IWG ihren Bericht im November 2020 veröffentlichte, lehnten der ehemalige RBI-Gouverneur Raghuram Rajan und der stellvertretende Gouverneur Viral Acharya den Eintritt von Geschäftshäusern in das Bankwesen ab und sagten, wenn Industriehäuser eine Finanzierung benötigen, können sie diese leicht bekommen, wenn sie eine eigene Bank haben. „Die Geschichte einer solchen verbundenen Kreditvergabe ist ausnahmslos katastrophal – wie kann die Bank gute Kredite vergeben, wenn sie dem Kreditnehmer gehört? Selbst eine unabhängige, engagierte Regulierungsbehörde mit allen Informationen der Welt hat es schwer, an allen Ecken und Enden des Finanzsystems zu sein, um schlechte Kreditvergabe zu stoppen“, heißt es in einem gemeinsamen Artikel. Im August 2011 sagte der damalige RBI-Gouverneur D. Subbarao in einer seiner Reden: “die bei weitem größte Besorgnis betrifft die Selbstbeherrschung — dass Unternehmen die Bank als privaten Pool leicht verfügbarer Mittel nutzen werden.“

Die bisherige Geschichte

Firmenhäuser waren bis vor fünf Jahrzehnten im Bankensektor aktiv, als die von ihnen geförderten Banken Ende der sechziger Jahre unter dem Vorwurf der damit verbundenen Kreditvergabe und des Missbrauchs von Einlegergeldern verstaatlicht wurden. Der Sektor wurde nach der Liberalisierung mit der ersten Lizenzierungsrunde für Privatbanken im Jahr 1993 wieder geöffnet. Seitdem gab es zwei weitere Lizenzierungsrunden für Banken im Privatsektor – 2003-04 und 2013-14 – mit dem Höhepunkt mit dem On-Tap-Lizenzierungssystem der Universalbanken seit 2016. Geschäftshäuser wurden jedoch nicht berücksichtigt, obwohl prominente Unternehmen wie die Aditya Birla Group, Anil Ambani's Reliance Capital und die Bajaj-Gruppe in den Jahren 2013-14 Interesse zeigten.

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Können Industriekonzerne eine Bankbeteiligung halten?

Die Zentralbank sagt, dass Einzelpersonen und Unternehmen, die direkt oder indirekt mit großen Industrieunternehmen verbunden sind, sich bis zu 10 Prozent am Eigenkapital einer neuen Privatbank beteiligen dürfen und keine Mehrheitsbeteiligung an der Bank haben sollten. Solche Aktionäre sollten aufgrund von Aktionärsvereinbarungen oder aus anderen Gründen keinen Direktor im Vorstand der Bank haben, sagte die RBI in ihren im August 2016 herausgegebenen Richtlinien für die Lizenzierung von Universalbanken im Privatsektor Rs 5.000 crore oder mehr, wobei das nicht-finanzielle Geschäft der Gruppe 40 Prozent oder mehr in Bezug auf die Bilanzsumme oder in Bezug auf das Bruttoeinkommen ausmacht, werden wie ein großes Industrieunternehmen behandelt, sagte die RBI.

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