Erklärt: Für Einleger der PMC Bank, Beschränkungen des Zugangs zu Geldern, Zinsen

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Das Vereinbarungsschema besagt, dass Einleger der PMC Bank bis zu Rs 5 lakh (je nach Saldo auf ihrem Konto) von DICGC in Übereinstimmung mit den Regeln erhalten.

In einem Rückschlag für die Einleger der Punjab and Maharashtra Cooperative (PMC) Bank, der Reserve Bank of India, in ihrem Entwurf des Zusammenschlusses der Bank mit der Unity Small Finance Bank Ltd (USFB) , hat den Zugang zu Einlagen über Rs 5 lakh, die Einleger von der Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) erhalten können, mehrfach eingeschränkt. Außerdem werden fünf Jahre lang keine Zinsen auf verzinsliche Einlagen bei der übertragenden Bank (PMC Bank) fällig.

Die RBI hat jedoch bis zum 10. Dezember Vorschläge und Einwände von Mitgliedern, Einlegern und anderen Gläubigern der übertragenden Bank und der übertragenden Bank (USFB) erbeten.

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Was ist das Schema?

Das Schema der Vereinbarung besagt, dass Einleger der PMC Bank gemäß den Regeln von DICGC bis zu Rs 5 lakh (je nach Saldo auf ihrem Konto) erhalten. Personen mit höheren Einlagen bei der PMC Bank werden jedoch mit Einschränkungen konfrontiert. Privatanleger haben Zugang zu zusätzlichen Beträgen bis zu 50.000 Rupien am Ende von zwei Jahren ab dem vereinbarten Datum, bis zu 1 Lakh Rupien am Ende des dritten Jahres, bis zu 3 Lakh Rupien nach vier Jahren und bis zu 5,5 Rupien lakh nach fünf Jahren.

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Darüber hinaus erhalten sie für die nächsten vier Jahre keinen Betrag. Erst nach 10 Jahren erhalten sie den Rest ihrer Einzahlung.

Welche Zinsbeschränkungen gibt es?

Nach dem 31.03.2021 werden die verzinslichen Einlagen bei der übertragenden Bank fünf Jahre lang nicht verzinst. Für Salden auf einem Girokonto oder einem anderen unverzinslichen Konto sind keine Zinsen zu zahlen. Auf Privatkundeneinlagen der übertragenden Bank, die nach fünf Jahren ab dem festgesetzten Datum ausstehend bleiben, werden 2,75 % pro Jahr verzinst.

Was passiert mit anderen Einlagen?

Ab dem festgesetzten Datum werden 80 % der nicht versicherten Einlagen, die jedem institutionellen Einleger der übertragenden Bank gutgeschrieben werden, in unbefristete nicht kumulative Vorzugsaktien (PNCPS) der USFB mit einer jährlich zahlbaren Dividende von 1 % pro Jahr umgewandelt. Nach Ablauf von 10 Jahren kann die übernehmende Bank nach Erhalt der RBI-Genehmigung zusätzliche Vorteile für solche PNCPS-Inhaber in Betracht ziehen, entweder in Form einer Erhöhung des Couponsatzes oder einer Call-Option.

Die restlichen 20 % der institutionellen Einlagen werden in Aktien-Optionsscheine der USFB zu einem Preis von Rs 1 pro Optionsschein umgewandelt. Diese werden zum Zeitpunkt des Börsengangs weiter in Aktien der USFB umgewandelt.

In Bezug auf alle anderen Verbindlichkeiten der übertragenden Bank zahlt USFB nur die Nennbeträge bei Fälligkeit, an die Gläubiger in Bezug auf Vereinbarungen, die zwischen ihnen vor dem vereinbarten Datum getroffen wurden.

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Was ist bei der PMC Bank passiert?

Nachdem im September 2019 ein Betrug aufgedeckt wurde, zeigten Inspektionen eine vollständige Erosion des Kapitals und eine erhebliche Erosion der Einlagen der Bank. Die RBI hat der Bank gemäß § 35A in Verbindung mit § 56 des Bankenregulierungsgesetzes von 1949 (10 von 1949) mit Wirkung zum Geschäftsschluss vom 23. September 2019 „All-Inclusive-Anweisungen“ ausgestellt, um die Interessen der Einleger zu schützen. Er hat am 23. September 2019 auch den Verwaltungsrat der Bank abgelöst und an seiner Stelle einen Verwalter bestellt. Die RBI beschloss daraufhin, einen Zusammenschlussplan auszuarbeiten.

Im Februar 2021 hat Centrum Financial Services Ltd als Promoter zusammen mit Resilient Innovation Pvt. Ltd als „gemeinsamer Investor“ Interesse bekundet, die PMC Bank durch einen geeigneten Zusammenschluss mit einer neuen kleinen Finanzbank zu erwerben, die registriert werden soll. Am 12. Oktober erteilte die RBI der USFB Ltd eine Lizenz und nahm ab dem 1. November ihre Geschäftstätigkeit auf. USFB wurde mit einem Kapital von etwa 1.100 Mrd. Rupien gegründet, mit Rückstellungen für weitere Kapitalzuführungen.

Was bedeutet das für Festgelder?

Im Gegensatz zu Aktien- und Anleiheinvestoren genießen Bankeinleger ein Höchstmaß an Sicherheit für ihre Gelder. Es besteht jedoch ein gewisses Risiko: Wenn die Bank zusammenbricht, kann es zu Verzögerungen bei der Rückzahlung ihrer FDs kommen, sie können möglicherweise nicht über Rs 5 lakh hinaus abheben oder in bestimmten Fällen müssen sie abgeschrieben werden. In letzter Zeit hatten Einleger Schwierigkeiten, sofortigen Zugriff auf ihre Gelder bei PMC, Yes Bank und Lakshmi Vilas Bank zu erhalten.

Während die RBI Auszahlungsbeschränkungen einführt, um Zeit zu gewinnen, um einen Abwicklungsplan für die ausfallende Bank zusammenzustellen, kann sie das Vertrauen der Einleger in das Bankensystem erschüttern. Um sicherzustellen, dass die Gelder sicher sind, kann ein Einleger mit beispielsweise Rs 15 Lakh jeweils Rs 5 Lakh in drei Banken parken, was dem gesamten Betrag volle Sicherheit gibt. Für diejenigen mit höheren Einlagen ist es besser, das Geld bei großen Banken anzulegen, da diese normalerweise eine effektivere Risikokultur haben.

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Was ist mit der Einlagensicherung?

Derzeit kann ein Einleger im unwahrscheinlichen Fall eines Bankausfalls maximal 5 Lakh Rs pro Konto als Versicherungsschutz geltend machen. Die Deckung wird von der DICGC zur Verfügung gestellt. Einleger mit mehr als Rs 5 lakh haben keinen Rechtsweg, um Gelder zurückzuerhalten, wenn eine Bank zusammenbricht. Einlagen bei Banken des öffentlichen und privaten Sektors, lokalen Banken, kleinen Finanzbanken, regionalen ländlichen Banken, Genossenschaftsbanken, indischen Zweigstellen ausländischer Banken und Zahlungsbanken sind alle durch das DICGC versichert. Die Prämie wird von den Banken an die DICGC gezahlt und darf nicht an die Einleger weitergegeben werden. Banken zahlen derzeit mindestens 12 Paise für jede Einzahlung im Wert von Rs 100 als Prämie für den Versicherungsschutz.

Letztes Jahr hat die Regierung die Versicherungssumme von Rs 1 Lakh auf Rs 5 Lakh angehoben.< /p>

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