Etterspørselen etter varige forbrukslån og andre personlige lån har bare vokst ytterligere i løpet av de siste to månedene med festligheter.
Midds svak kredittvekst totalt sett det siste året i kjølvannet av pandemien og nedgang i økonomisk aktivitet, har det vært en kraftig oppsving i segmentet for personlige lån (detaljhandel), som fremhever en økning i husholdningenes gjeld som kontantstrøm for individer avslo.
Best of Explained
Klikk her for mer
Hvordan har veksten vært?
I følge RBI-data økte utestående kreditt for kategorien personlige lån med 12,1 % fra Rs 26 lakh crore i september 2020 til Rs 29,18 lakh crore i september 2021. I samme periode økte den samlede bankkredittveksten med bare 6,7 %.
Oppdelingen viser at veksten ble ledet av «andre» personlige lån (som stort sett består av kontantlån til personlig bruk), varige forbruksvarer og lån mot gullsmykker. Utestående for lån mot gullsmykker økte kraftig med 59,1 % fra 40 086 crore Rs i september 2020 til 63 770 crore Rs i september 2021, og det for “andre” personlige lån hoppet med 18,2 % fra 7 17 414 crore Rs i september til 200 crore. Rs 8,47,788 millioner. Dette var bedre enn veksten på 11,4 % mellom september 2019 og september 2020, men lavere enn veksten på 21,9 % mellom august 2018 og august 2019. Dette segmentet har vært et av de raskest voksende de siste fire årene, mer enn doblet fra en enestående av 4 11 100 crore Rs i august 2017 til 8 47 788 crore Rs, og en firedobling fra 2 05 200 crore Rs siden 2014.
https://images.indianexpress.com/2020/08/1×1.png
Lån til varige forbruksgoder økte med 40 % fra Rs 7 788 crore til Rs 10 904 crore i løpet av den siste ettårsperioden.
Les også |Rush av nye investorer og markedsveteraners bekymringer
Hva indikerer det ?
Bankfolk sier at den høye veksten i utestående kreditt i andre personlige lån mellom 2014 og 2019 indikerte en utvidelse av den forbruksdrevne økonomien, og gjenopplivet i etterspørselen etter personlige lån i Covid-året (september 2020 til september 2021) og en kraftig økning etterspørsel etter lån mot gullsmykker indikerer stresset i individuelle inntektsstrømmer og i kontantstrømmene til mikro, små og mellomstore bedrifter.
Etterspørselen etter varige forbrukslån og andre personlige lån har bare vokst ytterligere i løpet av de to siste månedene med festligheter, mens den nye etterspørselen er mer drevet av optimisme rundt gjenoppliving av økonomien og sikkerhet for deres inntekt/kontantstrøm fremover, sier bankfolk.< /p>
Hoppet i gulllåneksperter sier, er mer på grunn av stress møtt av små forretningsenheter i løpet av det siste året. For mange enheter på tvers av bransjer påvirket nedgangen i etterspørselen deres kontantstrømmer og evne til å betale ansatte. Å stille gull som sikkerhet for å dekke finansieringsbehov har vært et konstant trekk ved det indiske gullmarkedet; små bedrifter bruker dem til sitt arbeidskapitalbehov.
Hvorfor vokser kreditt til privatkunder?
Fortsatt bedring var forventet på grunn av festivalsesongen, med høyere forbrukertillit på grunn av det lavere rentescenarioet og en gradvis åpning av økonomien. Enhver ytterligere Covid-bølge kan imidlertid begrense veksten. Ettersom banksystemet også er i flukt med likviditet, og kredittopptaket fra bransjen fortsatt er mangelfullt, presser bankfolk på detaljhandelslån for vekst.
Rentene har falt over hele linja, spesielt for boliglån< /strong>som nå er tilgjengelig til 6,40 % fra offentlige banker som Union Bank. Offentlige enheter SBI og BoB har også fokusert på usikret lånevekst gjennom sine digitale plattformer. Boliglånssegmentet var også drevet av vekst i rimelige boliger. Dessuten er forsinkelser de laveste i dette lånesegmentet. Bankene viser mer interesse for gulllån ettersom denne sikkerheten kan auksjoneres hvis et lån blir en misligholdt eiendel.
Ikke gå glipp av |Hvilke regler er det for å beskatte renter på Provident Fund?
Bør du låne til forbruk?
Med økonomien ikke helt ute av skogen ennå, sier eksperter at enkeltpersoner bør unngå å låne til ikke-nødvendige forbruksvarer. Når inntektene fortsetter å være under stress, sier de at dette er tider for å bevare kontanter for beredskap og ikke for å øke gjeldsansvaret. Å ta lån for å veie opp for et fall i inntekter er en dårlig idé, og det er enda verre å låne til ikke-nødvendig forbruk.
Å ta et lån til forbruksbehov eller for å finansiere et bryllup er kanskje ikke en god idé fordi tilbakebetaling kan være vanskelig hvis inntekten er under stress. Utestående kredittkort har økt med rundt Rs 10 000 crore i løpet av et år til Rs 115 641 crore innen september 2021. Siden kortselskaper og banker krever over 40 % renter på slike utestående, kan det øke den økonomiske byrden for forbrukerne. «Forbrukerkredittetterspørsel og tilgang har gjennomgått et paradigmeskifte de siste årene, med de post-pandemiske omstendighetene som har akselerert denne endringen ytterligere,» sa Rajesh Kumar, MD og administrerende direktør i TransUnion Cibil.
Hva er RBIs vurdering?
RBI har allerede advart om aktivakvaliteten til bankporteføljer i detaljhandelen og bedt om nøye overvåking av kurven. Forbrukerkreditten ble dårligere etter at lånemoratorieprogrammet ble avsluttet i september 2020. Kunderisikofordelingen av den kredittaktive befolkningen gjennomgikk en marginal endring mot høyrisikosegmentet i januar 2021 sammenlignet med januar 2020. Når det gjelder migrasjon av kredittrisiko, selv lavrisikonivåer viser en nedadgående fart. «Forbrukerkredittporteføljer til ikke-PSB-er ser begynnende tegn på stress. Også etterspørselen etter forbrukerkreditt ser ut til å ha blitt sviktet av den andre bølgen av pandemien. Fremover er det berettiget tett overvåking av aktivakvaliteten til MSME og bankers porteføljer i detaljhandel,” sa RBI i sin Financial Stability Report utgitt i juli.
Nyhetsbrev | Klikk for å få dagens beste forklaringer i innboksen din
- Indian Express-nettstedet har blitt vurdert GREEN for sin troverdighet og pålitelighet av Newsguard, en global tjeneste som vurderer nyhetskilder for deres journalistiske standarder.
© The Indian Express (P ) Ltd