Il tuo punteggio di credito influisce direttamente su molti aspetti del tuo benessere finanziario. Tuttavia, sapevi che esistono strumenti gratuiti di controllo del punteggio di credito online che possono aiutarti a monitorare il tuo punteggio di credito?
Questo post ti aiuterà a visualizzare la tua attuale salute finanziaria elencando le piattaforme più popolari da controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente. Discuterà anche di cos'è un punteggio di credito e di come diverse istituzioni valutano il tuo credito.
Sommario
Cosa& #8217;un punteggio di credito?
Un punteggio di credito è solitamente un numero 300 e 850 che i creditori e altre istituzioni finanziarie utilizzano per determinare la salute delle tue finanze.
< p>Questo punteggio viene calcolato utilizzando diversi fattori, come:
- Cronologia pagamenti
- Le carte di credito che possiedi
- Le tue richieste di credito
- La durata della tua storia creditizia
< li>Utilizzo del credito
Il tuo punteggio di credito può essere utilizzato anche da proprietari, datori di lavoro e compagnie assicurative per determinare come interagiscono con te .
Più alto è il tuo punteggio di credito, più è probabile che queste istituzioni approvino il tuo prestito, mutuo e altre transazioni monetarie. Tuttavia, un punteggio più basso renderà meno probabile l'approvazione dei tuoi prestiti o il pagamento di più interessi.
Punteggio di credito FICO vs. Non FICO
Un punteggio Fair Isaac Corporation (FICO) è ciò che la maggior parte dei finanziatori utilizza per determinare se sei un rischio di credito o meno. Le tre principali agenzie di credito, ovvero Equifax, Experian e TransUnion, utilizzano i punteggi FICO in base alla tua storia creditizia.
Al contrario, un punteggio non FICO non utilizza gli stessi calcoli dei principali istituti di credito. Pertanto, i due punteggi spesso non corrispondono e in alcuni casi potrebbero anche avere una differenza di punteggio di 100 o più. Anche se questo potrebbe essere il caso, conoscere il tuo punteggio di credito può comunque darti un'idea di dove si trova la tua salute finanziaria.
VantageScore è uno dei sistemi di punteggio non FICO più popolari. I loro recenti VantageScore 3.0 e 4.0 hanno adottato la stessa scala 300-850 utilizzata da FICO.
Per riferimento, un buon punteggio FICO è superiore a 670. Nel frattempo, se si utilizza la scala non FICO , un punteggio pari o superiore a 700 è considerato un buon credito.
Le migliori piattaforme per controllare il punteggio di credito gratuitamente
1. Karma di credito
La registrazione di un account gratuito su Credit Karma richiede pochi passaggi, inclusa la verifica della tua identità per vedere le tue informazioni.
Credit Karma ti mostra due punteggi. Uno si basa sul tuo rapporto Equifax e l'altro si basa sul tuo rapporto TransUnion. I due punteggi sono leggermente diversi a seconda della frequenza con cui ogni ufficio aggiorna il tuo account.
La cosa migliore di Credit Karma è che hanno un simulatore di punteggio di credito. Puoi utilizzare questo strumento per avere un'anteprima di come cambierebbe il tuo credito se ottieni un nuovo prestito, apri un nuovo credito o fai altre azioni simili.
2. Sesamo di credito
La creazione di un account su questa piattaforma è molto simile a Credit Karma. Tuttavia, Credit Sesame fornisce solo il tuo rapporto TransUnion. Nonostante questa funzione, il loro sito offre ancora informazioni preziose sul tuo punteggio di credito. Ha anche funzioni utili come uno strumento di analisi del debito e monitoraggio del credito.
Credit Sesame ha un conto di debito in cui offre un piccolo incentivo quando aumenti il tuo punteggio di credito. La piattaforma fornisce anche suggerimenti su come migliorare il tuo punteggio di credito.
Inoltre, Credit Sesame classifica le tue azioni passate e ti dice come hanno influenzato il tuo punteggio. Uno svantaggio di Credit Sesame è che aggiornano il tuo punteggio di credito solo ogni mese, mentre alcune altre piattaforme lo fanno in una settimana.
3. CreditWise
CreditWise di CapitalOne fornisce un VantageScore 3 di TransUnion. Tuttavia, non offrono alcuna valutazione da Equifax. La piattaforma aggiorna il tuo punteggio di credito ogni sette giorni e dispone di un simulatore di credito molto simile a Credit Karma.
La cosa migliore di questo servizio è che non promuovono carte di credito prequalificate o tariffe assicurative. Inoltre, non è necessario disporre di una carta di credito o di un conto bancario CapitalOne per utilizzare la piattaforma.
Inoltre, CreditWise fornisce alcuni utili suggerimenti per il miglioramento del credito, utili se hai appena avviato un credito. Il principale svantaggio del loro servizio, tuttavia, è che hai solo un assaggio parziale del tuo profilo di credito totale in base al rapporto TransUnion.
4. Experian
Experian è una delle poche app che ti consente di accedere gratuitamente al tuo punteggio FICO. Aggiornano il tuo punteggio mensilmente o ogni volta che c'è un cambiamento significativo nel tuo punteggio di credito.
L'app ha anche la funzione Experian Boost, che ti consente di ottenere un buon credito se hai bollette in regola e su -affitto a tempo. Experian ha eccellenti notifiche di monitoraggio del credito simili ai suoi principali rivali.
Il vantaggio principale di Experian è che forniscono più di un solo punteggio FICO. Coprono diversi punteggi bancari, punteggi automatici e altro ancora. Puoi presentare una contestazione sugli elementi negativi della tua segnalazione utilizzando l'app. Tuttavia, Experian è nota per promuovere eccessivamente i suoi servizi premium per i suoi utenti.
5. Il viaggio del credito di Chase
È possibile accedere a questo strumento gratuito di monitoraggio del credito utilizzando il tuo account Chase. Credit Journey aggiorna il tuo punteggio di credito ogni settimana e dispone di funzioni utili per aiutarti a capire come la tua spesa influisce sul tuo punteggio complessivo.
Il punteggio si basa sul Vantage S modello 3.0, utilizzato da molte compagnie assicurative e banche. Il vantaggio più significativo di Credit Journey è che può prequalificarsi per le offerte di Chase. Quindi, puoi ottenere ricompense maggiori nel tempo, ma queste sono ancora soggette ad approvazione.
Un altro vantaggio di questo strumento è la sua capacità di archiviare tutti i dati finanziari in un unico posto. Tuttavia, proprio come Experian, l'unico svantaggio principale nell'utilizzo di questo strumento è ricevere molte offerte di credito da Chase.
6. Discover Scorecard
Anche se non effettui operazioni bancarie con Discover, puoi comunque utilizzare questo servizio per controllare il tuo punteggio di credito. Devi solo registrarti per un account gratuito e fornire le informazioni necessarie per verificare la tua identità. Una volta che il tuo account è stato approvato, puoi vedere che il tuo punteggio FICO in base al tuo rapporto di credito Experian sarà disponibile.
La piattaforma ti consente di vedere il numero totale di account, la durata della tua storia creditizia e il numero di richieste che hai attualmente. Mostra anche i pagamenti mancati e l'utilizzo rotativo.
A differenza di altri siti Web di punteggio FICO gratuiti, Discover non ti costringe a registrarti per i prodotti a pagamento.
7. L'emittente della tua carta di credito
La società che ha emesso la tua carta di credito ti consente di vedere il tuo punteggio di credito FICO. Se vuoi controllare il tuo punteggio di credito, puoi accedere al tuo account online o chiamare il numero verde che si trova sul retro della tua carta di credito.
Alcune carte di credito le aziende mostrano anche il tuo punteggio di credito sull'estratto conto cartaceo che inviano ogni mese.
Qual è il tuo punteggio?
Questi sono solo un alcuni modi per controllare i punteggi di credito gratuitamente o con una tariffa minima. Altri strumenti sul mercato offrono lo stesso servizio, anche se non così efficaci o ben delineati come quelli in questo elenco.
Se vuoi mantenere le tue finanze sane, assicurati di controllare il tuo punteggio di credito prima di fare enormi decisioni finanziarie.