Revisione del capitale personale: un'ottima alternativa a YNAB e Mint

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Personal Capital è un sito web e un'app (Android, Apple) che offre strumenti di gestione finanziaria e servizi di gestione patrimoniale. Anche se non abbiamo mai pagato per consigli sugli investimenti di Personal Capital, utilizziamo i loro strumenti gratuiti da diversi anni.

Non devi essere un gatto grasso per beneficiare degli strumenti gratuiti di Personal Capital. In effetti, riuscire a gestire le proprie finanze personali è il primo passo nel viaggio verso l'indipendenza finanziaria.

Sommario

    Sai già che siamo grandi fan di You Need a Budget perché è un ottimo strumento per calcolare il budget che hai già. Tuttavia, quando si tratta di pianificare il futuro a lungo termine, utilizziamo il capitale personale.

    Strumenti che ottieni con il capitale personale

    Dopo aver creato un conto Capitale personale gratuito e aggiunti tutti i tuoi conti finanziari, vedrai una dashboard che mostra una rapida panoramica delle tue finanze. 

    Inoltre, avrai accesso alle aree Banking, Investment, Planning e Wealth Management del sito web.

    Il dashboard del capitale personale

    Ogni sezione del dashboard del capitale personale contiene una rapida panoramica e un collegamento per ottenere maggiori dettagli.

    Patrimonio netto

    Il capitale personale tiene traccia del tuo patrimonio netto su tutti i tuoi conti, attività e passività. Seleziona il patrimonio nettocollegamento sulla dashboard per visualizzare un grafico più dettagliato. Puoi specificare un periodo di tempo e includere o escludere particolari account.

    Sotto il grafico, vedrai un elenco di transazioni incluse nel calcolo del patrimonio netto. Approfondisci selezionando una categoria come Contanti, Investimento, Credito, Prestito o Mutuo.

    Budget

    Lo strumento di budgeting del capitale personale impallidisce rispetto a YNAB. Puoi vedere dove stanno andando i tuoi soldi, ma non puoi creare obiettivi. Consigliamo di ignorare quest'area e attenersi a YNAB per il budget.

    Flusso di cassa

    Il widget Flusso di cassa della dashboard mostra quanto è entrato e uscito dai tuoi account negli ultimi 30 giorni.

    Selezionando il link Cash Flow ti porterà a un altro grafico dettagliato. Per impostazione predefinita, include i dati di tutti i tuoi conti tranne:

    • Conti di prestito o ipoteca
    • Transazioni classificate come trasferimenti
    • Pagamenti con carta di credito
    • 401k contributi 
    • Risparmio
    • Commercio di titoli

    Puoi anche selezionare Entrate o Uscite per visualizzare i grafici organizzati per categoria e periodo di tempo. 

    Ancora una volta, YNAB offre rapporti simili, soprattutto se si dispone dell'estensione per browser Toolkit for YNAB. Se desideri utilizzare Capitale personale per tenere traccia di queste informazioni, dovrai classificare le tue transazioni in modo che vengano visualizzate nelle categorie giuste.

    Saldo del portafoglio

    Il widget della dashboard Saldo del portafoglio ti mostra il saldo nel tuo conti di investimento negli ultimi 90 giorni. Maggiori informazioni di seguito.

    Market Movers

    Questo widget della dashboard mostra un'istantanea giornaliera dei tuoi investimenti (chiamata “Indice You”) rispetto a S&P 500, azioni statunitensi, azioni estere e mercati obbligazionari statunitensi.

    Risparmio sulla pensione

    La pensione Il widget ti dice quanto dovrai risparmiare ogni mese per il resto dell'anno solare per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio pensionistico.

    Ulteriori informazioni sui risparmi per la pensione di seguito.

    Fondo di emergenza

    Secondo il capitale personale, il tuo fondo di emergenza è l'importo totale che hai nei tuoi conti bancari elencati, che non è utile quanto avere una categoria di budget dedicata al tuo fondo di emergenza. Ancora una volta, ti consigliamo di utilizzare YNAB per monitorare il tuo fondo di emergenza.

    Debt Paydown

    Il widget Debt Paydown mostra i progressi nel pagamento dei prestiti durante l'anno in corso.

    Seleziona il link Debt Paydown per visualizzare un elenco delle transazioni incluse nel grafico .

    Strumenti bancari

    Il Banca Il menu contiene collegamenti a Flusso di cassa, Budget, Fatture e Apri un conto. Abbiamo descritto il flusso di cassa e il budget sopra. La pagina Fatture mostra tutte le fatture in arrivo dai tuoi account collegati. 

    Apri un account apre una pagina in cui puoi iscriverti a Personal Capital Cash, un programma che pretende di dare tassi di interesse più elevati rispetto ai prodotti bancari tradizionali.

    Strumenti di investimento

    Gli strumenti di investimento del capitale personale sono dove brilla. 

    Holdings

    Simile alla sezione Market Movers , Holdings mostra i tuoi investimenti rispetto ad altri indici come l'S&P 500. 

    Sotto il grafico Holding, troverai un elenco delle tue partecipazioni etichettate dal simbolo ticker e informazioni su il numero di azioni che possiedi, il prezzo delle azioni, la variazione di un giorno e il valore totale.

    Saldi

    Come previsto, Saldi mostra i saldi di ciascuno dei tuoi conti di investimento nel periodo di tempo selezionato.

    Rendimento

    Rendimento mostra come ciascuno dei i tuoi account stanno funzionando in ogni classe di asset.

    Sotto il grafico c'è un elenco dei tuoi conti e le informazioni sul flusso di cassa, le entrate, le spese, le variazioni nel tempo e il saldo di ciascun conto.

    Allocazione

    Allocazione mostra come sono allocati i tuoi investimenti tra classi di asset.

    Puoi approfondire ogni classe di asset per maggiori informazioni sui tipi di investimenti che hai in quella classe. 

    Questo è particolarmente utile se hai investito in fondi indicizzati e vuoi vedere come viene investito il fondo.

    Settori USA

    Questa sezione mostra un grafico a barre che identifica i settori USA in cui sei investito , come tecnologia, industria e sanità. 

    Se hai un 401K o un altro conto di investimento che non ha un titolo azionario, puoi specificare manualmente in quali settori è investito il conto.

    Strumenti di pianificazione

    Gli strumenti di pianificazione del capitale personale sono tra le sue migliori caratteristiche, in particolare il pianificatore della pensione.

    Pianificatore della pensione

    Per prima cosa, dillo al Pianificatore di pensionamento quando vuoi andare in pensione. Quindi aggiungi tutti gli eventi di reddito che prevedi (come una pensione, la previdenza sociale o la vendita di una proprietà) e i tuoi obiettivi di spesa durante il pensionamento. Utilizzerà una simulazione Monte Carlo per prevedere le tue possibilità di successo.

    Puoi creare più scenari con diverse ipotesi. E se volessi andare in pensione prima? Che effetto avrà sulla pensione avere un lavoro part-time per alcuni anni? Questo strumento ti aiuterà a immaginare una varietà di futuri.

    Pianificatore dei risparmi

    Il Pianificatore dei risparmi ti dice se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio. Suddivide i tuoi risparmi in categorie tassabili, fiscalmente differite ed esenti da tasse.

    Vedrai anche un elenco di tutti i tuoi conti di investimento e il tipo di ogni conto, l'importo risparmiato l'anno scorso, l'importo risparmiato questo anno e il saldo del conto.

    Analizzatore delle tasse di pensionamento

    L'Analizzatore delle tasse di pensionamento visualizza le informazioni sulle commissioni associate ai tuoi investimenti nella misura in cui Personal Capital ha accesso a tali informazioni. Per lo meno, è un modo semplice per visualizzare il rapporto di spesa per ciascuno dei tuoi fondi.

    Controllo investimenti & Wealth Management

    Infine, le sezioni Investment Checkup e Wealth Management sono essenzialmente solo pubblicità per i servizi di consulenza finanziaria di Personal Capital. Puoi programmare una chiamata “gratuita” con un consulente, ma fai attenzione: una volta che ti hanno identificato come potenziale cliente pagante, Personal Capital ti perseguiterà senza sosta. Per la maggior parte degli utenti, è più saggio attenersi agli strumenti gratuiti e gestire i propri soldi da soli.