Kontosamlere: nytt rammeverk for tilgang, deling av finansielle data

An Account Aggregator er et økonomisk verktøy for sikker dataflyt som kontrolleres av den enkelte. (Representative)

2. september sluttet åtte av Indias store banker – State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank og Federal Bank – seg til Account Aggregator (AA) nettverk som gjør det enkelt for kunder å få tilgang til og dele sine økonomiske data. Rammeverket, som har vært til diskusjon siden 2016 og i testfasen en stund, vil nå være åpent for alle kunder.

Ikke gå glipp av | Hvilke sektorer har drevet eksportveksten så langt i 22 FY?

Hva er en kontosamler?

I følge Reserve Bank of India, er en Account Aggregator et finansielt selskap utenfor bank som er engasjert i virksomheten med å tilby, i henhold til en kontrakt, tjenesten for å hente eller samle inn finansiell informasjon om kunden. Det er også engasjert i å konsolidere, organisere og presentere slik informasjon for kunden eller andre brukere av finansiell informasjon som kan angis av banken.

AA-rammeverket ble opprettet gjennom en mellomregulerende beslutning av RBI og andre regulatorer, inkludert Securities and Exchange Board of India, Insurance Regulatory and Development Authority og Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) gjennom og initiativ fra Financial Stability and Development Council (FSDC). Lisensen for AA -er utstedes av RBI, og finanssektoren vil ha mange AA -er.

https://images.indianexpress.com 2020/08/1×1.png

AA-rammeverket lar kundene benytte seg av ulike finansielle tjenester fra en rekke leverandører på en enkelt portal basert på en samtykkemetode, der forbrukerne kan velge hvilke finansielle data de vil dele og med hvilken enhet.

Hva gjør en kontosamler?

Det reduserer behovet for enkeltpersoner å vente i lange banekøer, bruke internettbankportaler, dele passordene sine eller oppsøke fysisk notarisering for å få tilgang til og dele sine økonomiske dokumenter. En Account Aggregator er et økonomisk verktøy for sikker dataflyt som kontrolleres av den enkelte.

“Kontosamlere er et spennende tillegg til Indias digitale infrastruktur, ettersom det vil gi banker tilgang til samtykket dataflyt og verifiserte data. Dette vil hjelpe banker med å redusere transaksjonskostnader, noe som gjør at vi kan tilby lån med lavere billettstørrelse og mer skreddersydde produkter og tjenester til våre kunder. Det vil også hjelpe oss med å redusere svindel og overholde kommende personvernlover, sier Anjani Rathor, Digital Digital Chief, HDFC Bank.

Sumit Gwalani, grunnlegger av finansappen Fi (Epifi), sa: “Vi vet at brukerne har flere bankkontoer, så når de bruker en funksjon som Ask.Fi, og spør for eksempel hvor mye de har brukt, eller hvor mye de har spart, kan Fi nå gi dem et svar som skanner alle kontoene deres i millisekunder. Dette er et stort skritt mot et tilkoblet finansielt økosystem. ”

AA -er med driftslisens inkluderer CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) og NESL Asset Data Limited. AA-er med prinsipiell godkjenning inkluderer Perfios Account Aggregation Services, PhonePe Technology Services og Yodlee Finsoft.

Også i Forklart | Hvorfor en ny kode for kreditorer under IBC; hva som utløste dette

Hvordan fungerer det?

Den har en tre-lags struktur: Account Aggregator, FIP (Financial Information Provider) og FIU (Financial Information User).

En FIP er dataforvalteren, som inneholder kundens data. Det kan være en bank, NBFC, aksjefond, forsikringsregister eller pensjonskasse. En FIU bruker dataene fra en FIP for å tilby ulike tjenester til forbrukeren. En FIU er en utlånsbank som ønsker tilgang til låntakers data for å avgjøre om låntakeren kvalifiserer for et lån. Banker spiller en dobbel rolle – som en FIP og som en FIU.

En AA bør ikke støtte transaksjoner fra kunder, men bør sikre passende mekanismer for riktig kundeidentifikasjon. En AA bør bare dele informasjon med kunden den vedrører eller en annen bruker av finansiell informasjon som godkjent av kunden.

“AA -er muliggjør sikre, samtykket dataflyter samtidig som brukerens personvern beskyttes. I forbindelse med andre plattformer som UPI, skaper Account Aggregator i India den mest banebrytende digitale finansielle infrastrukturen i verden, sier M Rajeshwar Rao, viseguvernør, Reserve Bank of India.

Best of Explained

Klikk her for mer

Hvilket formål tjener det?

Ifølge iSpirt, en tenketank for den indiske programvareproduktindustrien, skaper en AA sikker, digital tilgang til personlige data i en tid da Covid-19 har ført til begrensninger i fysisk samhandling. Det reduserer svindel knyttet til fysiske data ved å innføre sikre digitale signaturer og ende-til-ende-kryptering for deling av data.

Disse mulighetene åpner igjen mange muligheter. For eksempel, mens fysiske sikkerhet vanligvis kreves for et MSME -lån, med sikker datadeling via AA, kan “informasjonssikkerhet” (eller data om fremtidig MSME -inntekt) brukes for å få tilgang til et lite formelt lån. HDFC Bank ogAxisBank har brukt AA for billån, LendingKart for MSME -lån og IndusInd Bank for personlig økonomistyring.

Hvilke data kan deles?

En kontosamler lar en kunde overføre sin finansielle informasjon om forskjellige kontoer, for eksempel bankinnskudd, aksjefond, aksjefond og pensjonskasser til enhver enhet som krever tilgang til slik informasjon. Det er 19 kategorier av informasjon som faller under ‘ finansiell informasjon ’, i tillegg til forskjellige andre kategorier knyttet til bank og investeringer. For deling av slik informasjon, er FIU pålagt å starte en forespørsel om samtykke gjennom en hvilken som helst plattform/app som drives av AA. En slik forespørsel mottas av den enkelte kunde gjennom AA, og informasjonen deles av AA etter at samtykke er innhentet.

“AA -rammeverket er et utmerket initiativ som vil samle alle kundens digitale fotavtrykk på ett sted og gjøre det enkelt for långivere som oss å få tilgang til det. Det vil gjøre det mulig for oss å gi våre kunder svært raske snuoperasjoner, sier Manoj Viswanathan, MD & amp; Administrerende direktør i HomeFirst Finance.

Nyhetsbrev | Klikk for å få dagens beste forklaringer i innboksen

Kan en AA se eller lagre data?

Data som overføres via AA er kryptert. AA -er har ikke lov til å lagre, behandle og selge kundens data. Ingen finansiell informasjon AA har tilgang til fra en FIP bør ligge hos AA. Den bør ikke bruke tjenestene til en tredjeparts tjenesteleverandør for å utføre virksomheten med kontosamling. Brukergodkjenningslegitimasjon for kunder knyttet til kontoer med forskjellige FIP -er skal AA ikke ha tilgang til, sier RBI.

📣 Indian Express er nå på Telegram. Klikk her for å bli med i kanalen vår (@indianexpress) og hold deg oppdatert med de siste overskriftene

Last ned Indian Express -appen for alle de siste forklarte nyhetene.

Indian Express-nettstedet har vært vurdert GRØNN for sin troverdighet og troverdighet av Newsguard, en global tjeneste som vurderer nyhetskilder for sine journalistiske standarder.