Bank Rosji zauważył, że niezabezpieczone kredyty konsumenckie nadal rosły wraz z liczbą kredytów restrukturyzowanych. o Liczba niezabezpieczonych kredytów konsumpcyjnych rośnie już czwarty miesiąc z rzędu. Jednocześnie skok w udzielaniu kredytów hipotecznych nie spowodował niepokoju o akcje Banku Centralnego 0
Bank Rosji widzi, że ludność coraz częściej zaciąga niezabezpieczone kredyty konsumpcyjne, wzrost ten nie odpowiada tempu wzrostu kredytobiorców dochodów – powiedział podczas briefingu Aleksander Daniłow, dyrektor Departamentu Nadzoru Bankowego Banku Rosji. Nowych kredytobiorców jest niewielu, przede wszystkim kredyty konsumpcyjne zaciągają już kredytobiorcy, a to wygląda na niezdrową historię – stwierdził.
Niezabezpieczone kredyty konsumpcyjne rosną już czwarty miesiąc z rzędu – w czerwcu o 2%, aw I półroczu 2021 r. – o 9,8%, wynika z materiałów dotyczących rozwoju sektora bankowego w czerwcu. Według Krajowego Biura Historii Kredytów, w czerwcu 2021 r. średnia wielkość udzielonych kredytów konsumpcyjnych wyniosła rekordowe 303 300 rubli, co oznacza wzrost o 7,2% w porównaniu z majem. W pierwszym półroczu banki udzieliły 7,62 mln kredytów konsumpcyjnych, co oznacza wzrost o 13,9% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku.
Aby schłodzić rynek, Bank Centralny od 1 lipca podwyższył premie makroostrożnościowe dla banków – dla nich wydawanie kredytów konsumpcyjnych będzie droższe, bo trzeba będzie na nie obciążyć więcej rezerw. Okazało się jednak, że składki nie zawsze się sprawdzają: banki z dużą rezerwą kapitałową mogą łatwo tworzyć zwiększone rezerwy na takie kredyty. Bezpośrednie ograniczenia ekstradycji byłyby bardziej skuteczne, ale na razie Bank Centralny nie ma takiej możliwości – powiedział Daniłow na spotkaniu z dziennikarzami.
„Istnieje ryzyko zadłużenia ludności”: Bank Centralny zwrócił uwagę na problemy z kredytami hipotecznymi i konsumenckimi
Elvira Nabiullina, szefowa Banku Centralnego, powiedziała również na konferencji prasowej 23 lipca, że rynek niezabezpieczonych kredytów konsumpcyjnych “już zaczyna się przegrzewać”. Przypomniała, że Bank Centralny podjął już działania mające na celu schłodzenie rynku. „Ale biorąc pod uwagę dane z ostatnich miesięcy, w najbliższym czasie podejmiemy decyzję o dodatkowych działaniach makroostrożnościowych w celu schłodzenia tego segmentu rynku detalicznego” – powiedział Nabiullina.
Niezabezpieczone kredyty konsumenckie to nie jedyne zmartwienie Banku Centralnego. Restrukturyzacja kredytów w Rosji szybko się rozwija. W czerwcu banki zrestrukturyzowały zadłużenie MSP (małych i średnich przedsiębiorstw) o 11 mld rubli, a ludności o 14 mld rubli (w maju – odpowiednio ok. 8 mld rubli i 13 mld rubli). Dużo kredytów restrukturyzowanych jest echem kryzysu i same w sobie nie niosą ze sobą ryzyka, ale jeśli chodzi o kredyty restrukturyzowane, kredytobiorcy prawdopodobnie będą spóźniać się z płatnościami, powiedział Daniłow. Ale banki mają duże rezerwy kapitałowe i wysokie zyski, system jest gotowy do „absorbowania” tego ryzyka – powiedział.
Kredyty hipoteczne nie są zagrożone
Ponadto Bank Centralny odnotował gwałtowny wzrost kredytów hipotecznych. W czerwcu portfel kredytów hipotecznych wzrósł o 3% w porównaniu z majem ze względu na rekordową emisję preferencyjnych kredytów hipotecznych: banki udzieliły 184 mld rubli kredytów wobec 104 mld rubli w maju, wynika z materiałów Banku Rosji. W maju w porównaniu z kwietniem wzrost wyniósł 2%. Powód skoku jest prosty – czerwiec był ostatnim miesiącem programu preferencyjnych kredytów hipotecznych na poziomie 6,5% na tych samych warunkach. Od 1 lipca stawka w ramach programu wzrosła do 7%, a maksymalna kwota kredytu spadła do 3 mln rubli, co np. dla Moskwy i Petersburga oznacza faktyczne ograniczenie programu (zgodnie z wcześniejszymi warunkami, w Moskwie i Petersburgu kwota pożyczki w ramach programu preferencyjnego wynosiła 12 mln rubli).
Co piąta osoba jest zagrożona: dlaczego preferencyjne kredyty hipoteczne są niebezpieczne?
Czerwcowy skok w udzielaniu kredytów hipotecznych nie wzbudził obaw Banku Centralnego – nie będzie przegrzania ze względu na zmiany warunków preferencyjnych kredytów hipotecznych – powiedział na briefingu Aleksander Daniłow, dyrektor Departamentu Nadzoru Bankowego Banku Rosji. Już w lipcu Bank Centralny odnotował spowolnienie w udzielaniu kredytów hipotecznych – w pierwszych dwóch tygodniach banki udzieliły dwukrotnie mniej kredytów na zakup mieszkań niż w analogicznym okresie czerwca. To prawda, z materiałów regulatora wynika, że nie należy spodziewać się znaczącego spadku na rynku kredytów hipotecznych – część popytu popłynie do rynku kredytów hipotecznych, powiedział Daniłow. Rosjanie, którzy zamierzali zaciągnąć ponad 3 mln na kredyt, nadal braliby kredyt hipoteczny albo w ramach innego preferencyjnego programu, albo po cenie rynkowej. Bank Centralny prognozuje wzrost portfela hipotecznego w tym roku o 24%, w pierwszym półroczu portfel hipoteczny wzrósł o 13,9%.
Co jeszcze zostało powiedziane w materiałach Banku Centralnego
-
W pierwszej połowie 2021 r. banki wypracowały rekordowy zysk 1,2 bln rubli, prawie dwa razy więcej niż podczas pandemii 2020 r. Pod koniec roku zysk może przekroczyć 2 biliony rubli. Zysk wzrósł przede wszystkim ze względu na znaczny spadek odpisów na rezerwy – z 729 mld rubli w pierwszej połowie 2020 r. Do 298 mld rubli w pierwszej połowie 2021 r. – wyjaśnił Daniłow. Innym powodem jest ekspansja biznesowa: banki zwiększyły dochody odsetkowe o 223 mld rubli, dochody z opłat i prowizji netto – o 150 mld rubli. Rosną przychody z obsługi firm i pośrednictwa.
-
W czerwcu ludność wniosła do banków pieniądze za 123 mld rubli – to plus 0,4% po odpływie 1,5% (minus 479 mld rubli) w maju. Ale pieniądze są przenoszone głównie na rachunki bieżące, a kwoty na lokatach terminowych są zmniejszane. Na dzień 1 lipca salda na rachunkach bieżących ludności wyniosły 12,4 bln rubli, depozyty – 19,96 bln rubli. Przez pół roku udział depozytów terminowych w środkach gospodarstw domowych spadł z 64,6% do 61,7% – wszystko za sprawą niskich oprocentowania depozytów, ponadto wiele banków płaci odsetki na rachunkach bieżących.