Chime è una delle app bancarie in più rapida crescita grazie al suo facile processo di registrazione, all'interfaccia pulita, alle funzionalità di creazione di credito e agli anticipi di stipendio di due giorni. Ma un nuovo rapporto di ProPublica rivela che migliaia di utenti Chime sono bloccati dai loro account e non possono accedere ai propri soldi apparentemente senza motivo.
In base all'accordo per l'utente di Chime, la società “può sospendere, bloccare o chiudere il tuo account per qualsiasi motivo con o senza preavviso”. I fondi detenuti all'interno di conti chiusi o sospesi vengono quindi congelati per la durata di un processo di revisione, che potrebbe richiedere mesi per essere completato. Se il tuo account viene chiuso quando provi a pagare le bollette o a fare la spesa, sfortuna, non puoi accedere ai tuoi soldi.
In caso di frode, questa politica ha senso. Questo è probabilmente il motivo per cui il portavoce di Chime, Gabe Madway, attribuisce le chiusure eccessive dei conti dell'azienda a uno “straordinario aumento di attività da parte di coloro che cercano di ottenere illecitamente fondi governativi legati alla pandemia e frodare i contribuenti statunitensi”. #8221; Ma questa scusa cade a pezzi quando scopri quanti account Chime sta chiudendo per “frode.”
Negli ultimi tre mesi, Chime ha accumulato 902 reclami presso il Consumer Financial Protection Bureau, la maggior parte dei quali riguarda conti chiusi e fondi trattenuti (197 dei reclami sono in realtà etichettati con “conto chiuso,” tag sono incoerenti sul sito CFPB). Chime è anche riuscito a raccogliere 4.439 reclami (e una valutazione di 2/5 stelle) al Better Business Beareau, con molte recensioni che citano la chiusura di account.
Per fare un confronto, negli ultimi tre mesi sono stati indirizzati a Wells Fargo solo 317 reclami relativi a conti chiusi CFPB. Wells Fargo ha anche solo 3.281 reclami al Better Business Bureau. Questo nonostante il fatto che Wells Fargo sia sei volte più grande di Chime e abbia gestito male i controlli degli stimoli all'inizio di quest'anno—Wells Fargo ha persino una valutazione di 1/5 stelle presso il BBB; non è un'azienda benvoluta!
Quindi, perché Chime sta chiudendo una percentuale maggiore di conti rispetto alle grandi banche come Wells Fargo? Beh, potrebbe dipendere dal fatto che Chime non è una banca—è una “tecnologia finanziaria” società che non ha un regolatore primario. Sì, Chime controlla i conti dei clienti e gestisce un'app, ma i suoi servizi bancari sono forniti dalle banche Bancorp e Stride assicurate dalla FDIC. (Chime è stata citata in giudizio nel 2019 per essersi travisata come banca. Da allora, ha fatto il minimo indispensabile per evitare azioni legali simili.)
Bancorp e Stride sono soggetti a una regolamentazione rigorosa, quindi come qualsiasi banca reale, possono essere puniti per i truffatori accomodanti. Per estensione, Chime dovrebbe segnalare casi di frode al governo federale e restituire i pagamenti sospetti alla loro fonte. Chime modera i conti utilizzando algoritmi e revisori umani, un punto che potrebbe spiegare le chiusure troppo zelanti dei conti non bancarie.
La base di clienti di Chime è aumentata da 8 milioni di utenti a 12 milioni di utenti nell'ultimo anno, con un aumento del 50%. Sono molti nuovi clienti da gestire, quindi Chime potrebbe fare meno affidamento sui revisori umani rispetto a prima. Se gli algoritmi di cattura delle frodi dell'azienda sono stati progettati prima della pandemia, potrebbero essere facilmente attivati da assegni di stimolo e altri aiuti per la pandemia, specialmente quando questi assegni vengono depositati in nuovi conti.
È questo una spiegazione soddisfacente? Ovviamente no. Chime si rifiuta ancora di riconoscere che sta facendo qualcosa di sbagliato e ha ripetutamente affermato che la maggior parte delle chiusure di account sono dovute a frode. La società fintech trattiene i soldi delle persone e si rifiuta di dire ai clienti sospesi perché i loro conti sono congelati.
Fino a quando questo problema non sarà risolto, gli utenti di Chime dovrebbero considerare di trasferire i loro soldi e reindirizzare i loro depositi diretti a un'altra banca. Un conto congelato o chiuso è l'ultima cosa che vuoi affrontare quando le tue fatture sono dovute. Se hai problemi con il tuo account Chime, puoi contattare l'azienda all'indirizzo support@chime.com o presentare reclami al CFPB e al BBB.
Fonte: ProPublica