Chime is een van de snelstgroeiende bank-apps dankzij het eenvoudige aanmeldingsproces, de overzichtelijke interface, functies voor het opbouwen van krediet en twee dagen vervroegde voorschotten op je salaris. Maar een nieuw rapport van ProPublica onthult dat duizenden Chime-gebruikers zonder enige reden geen toegang hebben tot hun rekeningen en geen toegang hebben tot hun geld.
Volgens de gebruikersovereenkomst van Chime kan het bedrijf uw account om welke reden dan ook met of zonder kennisgeving opschorten, bevriezen of sluiten. Tegoeden op gesloten of opgeschorte rekeningen worden vervolgens bevroren voor de duur van een beoordelingsproces, dat maanden in beslag kan nemen. Als uw account is gesloten wanneer u rekeningen probeert te betalen of boodschappen doet, heeft u pech, u heeft geen toegang tot uw geld.
In gevallen van fraude is dit beleid zinvol. Dat is waarschijnlijk de reden waarom Chime-woordvoerder Gabe Madway de buitensporige rekeningafsluitingen van het bedrijf de schuld geeft van een “buitengewone toename van activiteiten door degenen die op illegale wijze aan pandemiegerelateerde overheidsgelden proberen te verkrijgen en Amerikaanse belastingbetalers oplichten.” #8221; Maar dit excuus valt in duigen als je erachter komt hoeveel accounts Chime sluit wegens 'fraude'.
In de afgelopen drie maanden heeft Chime 902 klachten verzameld bij het Consumer Financial Protection Bureau, waarvan de meeste betrekking hebben op gesloten rekeningen en ingehouden geldmiddelen (197 van de klachten zijn echter gelabeld met “gesloten rekening”, hoewel tags zijn inconsistent op de CFPB-website). Chime is er ook in geslaagd om 4.439 klachten (en een beoordeling van 2/5 sterren) te verzamelen bij de Better Business Beareau, met veel beoordelingen die melding maken van accountsluitingen.
Ter vergelijking: er zijn de afgelopen drie maanden slechts 317 klachten over gesloten rekeningen van het CFPB gericht aan Wells Fargo. Wells Fargo heeft ook slechts 3.281 klachten bij het Better Business Bureau. Dit ondanks het feit dat Wells Fargo zes keer groter is dan Chime en dat de stimuluscontroles eerder dit jaar verkeerd zijn behandeld. Wells Fargo heeft zelfs een rating van 1/5 sterren bij de BBB; het is geen geliefd bedrijf!
Dus waarom sluit Chime een groter percentage rekeningen dan grote banken zoals Wells Fargo? Welnu, het kan erop neerkomen dat Chime geen bank is, maar een 'financiële technologie'. bedrijf dat geen primaire toezichthouder heeft. Ja, Chime beheert klantaccounts en beheert een app, maar de bankdiensten worden geleverd door de FDIC-verzekerde Bancorp- en Stride-banken. (Chime werd in 2019 aangeklaagd omdat het zichzelf verkeerd voorstelde als bank. Sindsdien heeft het het absolute minimum gedaan om soortgelijke rechtszaken te voorkomen.)
Bancorp en Stride staan onder strikte regelgeving, dus zoals elke echte bank kunnen ze worden gestraft voor het opvangen van fraudeurs. Bij uitbreiding wordt van Chime verwacht dat het gevallen van fraude meldt aan de federale overheid en verdachte betalingen terugstuurt naar hun bron. Chime modereert rekeningen met behulp van algoritmen en menselijke auditors, een punt dat de overijverige rekeningafsluitingen van de bank niet kan verklaren.
Het klantenbestand van Chime is het afgelopen jaar gestegen van 8 miljoen gebruikers naar 12 miljoen gebruikers, een stijging van 50%. Dat zijn veel nieuwe klanten om te beheren, dus Chime vertrouwt mogelijk minder op menselijke auditors dan vroeger. Als de fraudeopsporingsalgoritmen van het bedrijf zijn ontworpen vóór de pandemie, dan kunnen ze gemakkelijk worden geactiveerd door stimuluscontroles en andere pandemische hulp, vooral wanneer deze cheques op nieuwe rekeningen worden gestort.
Is dit een bevredigende verklaring? Natuurlijk niet. Chime weigert nog steeds te erkennen dat het iets verkeerd doet en heeft herhaaldelijk verklaard dat de meeste accountsluitingen te wijten zijn aan fraude. Het fintech-bedrijf houdt het geld van mensen in en weigert geschorste klanten te vertellen waarom hun rekeningen zijn bevroren.
Totdat dit probleem is opgelost, moeten Chime-gebruikers overwegen hun geld over te maken en hun directe stortingen om te leiden naar een andere bank. Een bevroren of gesloten rekening is het laatste waar u mee te maken wilt hebben als uw rekeningen moeten worden betaald. Als je problemen hebt met je Chime-account, kun je contact opnemen met het bedrijf via support@chime.com of klachten indienen bij het CFPB en BBB.
Bron: ProPublica