De meeste mensen denken van de huiseigenaar de verzekering in termen van grote catastrofale schade, als een totaal verlies van een brand. Maar uw verzekering is waarschijnlijk heeft betrekking op veel meer dingen.
Hoewel de meeste mensen krijgen huiseigenaar de verzekering recht uit de poort, het is niet nodig in alle gevallen. In tegenstelling tot auto verzekering, de meeste staten niet vereisen dat u huiseigenaar de verzekering, hoewel uw hypotheekverstrekker kan het een deel van hun voorwaarden.
Één van beide manier, gewoon omdat je zou kunnen overslaan op huiseigenaar de verzekering betekent niet dat je moet. Als je op het hek over het krijgen van een huiseigenaar de verzekering, het zou kunnen helpen u om te weten de vormen van de bescherming van uw beleid zou kunnen dekken.
Houd in gedachten verschillende staten hebben verschillende eisen, en niet alle verzekeringsmaatschappijen bieden dezelfde dekking. Bijvoorbeeld, de meeste particuliere verzekeringen hebben geen betrekking op overstromingen, aardbevingen, sinkholes, of aardverschuivingen. Als u woont in een gebied dat gevoelig voor deze natuurrampen, zul je waarschijnlijk moeten betalen voor aanvullend beleid.
Wat is Gedekt?
Huiseigenaar de verzekering is niet alleen voor grote rampen—de dekking kan ook enkele onverwachte dingen.
Hier zijn een aantal algemene zaken van uw beleid waarschijnlijk betrekking op:
- Upgrades vereist door de wet: Als uw stad of provincie plotseling een wet aanneemt dat maakt uw huis “illegale” uw huiseigenaar beleid betrekking kan hebben ten minste een deel van de kosten van de reparaties. Sommige bedrijven zijn deze voorzien in hun basis dekking, terwijl anderen het als een add-on.
- Waterschade: Uw beleid zou kunnen dekken water schade die niet wordt veroorzaakt door een natuurlijke overstroming. Als er een pijp barst of uw boiler gaat caput en schade aan uw vloer of muren, check uw polis.
- Weer schade: de Meeste verzekeringsmaatschappijen dekken van eventuele schade die optreedt tijdens een storm, waaronder wind-en hagelschade, of een dak van schade veroorzaakt door sneeuw of ijs.
- Vandalisme: Als een vandaal of burgerlijke onrust (zoals een protest of oproer) schade aan uw eigendom, uw huiseigenaar beleid waarschijnlijk dekt.
- Vuur en rook: Een brand in huis is het eerste ding dat komt te letten op wanneer de meeste mensen denken over de opstalverzekering. Echter, veel beleid dekking van de rook schade, ook.
- On-site structuren: Een huiseigenaar beleid meestal betrekking heeft op uw huis en eventuele andere on-site-structuren, inclusief hond huizen, schuren, tuinhuisjes en patio ‘ s. Bewaar alle documentatie en informeren uw verzekeringsmaatschappij als u structuren, dus het is ook toegevoegd aan de dekking.
- Landschapsarchitectuur: het Spreken van de dingen buiten uw huis, uw verzekering kan ook de dekking van uw tuinaanleg. Bomen, struiken, sierplanten, en alle fysieke verbeteringen die u maakt aan uw tuin zijn vaak beschermd onder dezelfde paraplu als uw huis. Een landschap van schade veroorzaakt door brand, blikseminslag, of vandalisme is meestal ook onder.
- Persoonlijke items (met inbegrip van iets in je auto): Als iemand inbreekt in je huis of in de auto (terwijl deze geparkeerd staat op uw woning) en steelt persoonlijke items, uw verzekeringsmaatschappij zal waarschijnlijk betaalt u voor het verlies. Je zou kunnen hebben om aangifte bij de politie en het verstrekken van documentatie op een vergoeding ontvangen.
- Hond bijt: Als uw hond iemand bijt, uw huiseigenaar de verzekering zou betalen een bepaald bedrag. Echter, veel bedrijven niet voor bepaalde rassen, zoals de Stieren van de Kuil en duitse Herders, zodat uw polis te controleren.
- Letsels die zich voordoen op uw onroerend goed: Als iemand valt, verdrinkt, breekt een bot, reizen, of anders verwondt zich op uw woning, dan kunt u een claim indienen via uw verzekering voor het dekken van de kosten van de schade. Dit geldt voor “emotionele” schade ook. Als een buurman klaagt u voor smaad of laster, uw verzekering regelt dat als onderdeel van de aansprakelijkheid sectie.
- Grafstenen: Omdat grafstenen worden beschouwd als persoonlijke eigendommen, uw huiseigenaar de verzekering kan de dekking van eventuele schade. Echter, als de begraafplaats van de bemanning geleden schade, die zij zou kunnen hebben om te betalen voor reparaties.
- Uw college student onroerend goed: Uw beleid waarschijnlijk betrekking heeft op alle items die uw kind heeft met hem op de universiteit. De meeste dekking is beperkt tot kinderen jonger dan 24 jaar en kan verlangen dat hij live op de campus.
- Voedsel: Als de stroom uitvalt als gevolg van een storm of een ander elektrisch probleem, en het voedsel in de koelkast of vriezer buit, die je zou kunnen terugverdienen sommige (of alle) van het verlies. Check het eigen risico op uw polis om te bepalen of het de moeite waard om een schadeclaim in te dienen.
- Meteorieten: wees gerust, als een willekeurig stuk meteoor of space rock komt door het dak van uw huis, uw verzekering is waarschijnlijk dekt de schade. En dit is ook gebeurd. Dus, als Armageddon gebeurt in uw huis, u hoeft niet te betalen om te herstellen van uw eigendom.
Het betalen van een extra factuur voor de huiseigenaar de verzekering elke maand kan een gedoe, maar het is zeker handig als het onverwachts gebeurt!