Zdjęcia Maxima Стулова / Wiedomosti / TASS
Na początku 2019 roku działa pilotażowa wersja маркетплейса, który uruchamia Bank Rosji, — system sprzedaży online produkty finansowe różnych banków i firm, które zawarły odpowiednie porozumienie z regulatorem. Że teraz wiadomo o urządzeniu finansowego supermarketu?
Mam kartę w banku “A”, a ja bez problemu mogę otworzyć w nim wkład w trybie online. Ale jeśli będę chciał umieścić swoje pieniądze w banku “W”, w którym nie mam konta, to mi najpierw trzeba zidentyfikować się. Do tego mogę zdalnie zamówić kartę tego banku, ale potem będę musiał odwiedzić biuro instytucji kredytowej lub spotkać się z jej przedstawicielem (kuriera) i potwierdzić, że ja to ja. I tylko stając się klientem banku, mogę których możecie następnie zmienić wkład w internecie. Być może, kiedyś to było wygodne. Ale dzisiaj chcę więcej — nie chodzić do biura i nie wstawać z kanapy, aby otworzyć drzwi kurierowi.
Pierwszym krokiem na drodze do stworzenia takiej rzeczywistości było uruchomienie Jednolitego biometrycznej (ЕБС). Od 1 lipca 2018 roku banki zaczęły zbierać dane biometryczne rosjan (obraz twarzy i nagrywanie głosu) do zdalnej identyfikacji. W przyszłości pozwoli otrzymywać usługi finansowe online w każdych bankach bez odniesienia do miast. Tak, trzeba raz odwiedzić biuro instytucji kredytowej i oddać биометрию, ale po nigdzie nie trzeba będzie chodzić. Będzie można wejść na stronę banku, który oferuje najbardziej korzystny produkt, i dostać go w kilka kliknięć.
Jednak i tutaj jest miejsce dla “chcę jeszcze łatwiejsze”. Na przykład, chcę przelać pieniądze z depozytów w jednym banku na wkład w innej instytucji kredytowej, i żebym nie musiał do tego “biegać” na stronach internetowych różnych banków. Nie chcę podążać za swoimi kontami i zarządzać nimi przez różne prywatne gabinety.
Co to jest маркетплейс
Маркетплейс wytwarzany przez CBA, właśnie stara się rozwiązać to zadanie. Jego prototyp został zaprezentowany w czerwcu tego roku, pilotowa wersja będzie działać w pierwszym kwartale 2019 roku. Najpierw na маркетплейсе będą dostępne depozyty. Następnym krokiem będzie umieszczenie obligacji — to może zdarzyć się w trzecim kwartale przyszłego roku. Następnie rozpoczną się w sprzedaży jednostek funduszy inwestycyjnych, ubezpieczeń i innych produktów finansowych.
To jednak nie znaczy, że w ramach finansowego supermarketu będzie tylko jedna zabaw dla załatwienia wszystkich usług. Platform sklepowych i agregatorów, które pozwalają porównywać i kupować produkty różnych instytucji finansowych, może być wiele. Ale będą one zintegrowane z systemem маркетплейса CBA. Będzie ona łączyć ze sobą sprzedających i kupujących, pozwolić przejść uwierzytelnianie, dokonywać transakcji finansowych i przechowywać informacje o nich w jednym gabinecie. Innymi słowy, ekosystem zapewni dostęp do infrastruktury i technologii, jest niezbędne do tego. Należą do nich, np.:
— platforma zdalnej identyfikacji;
— platforma rejestratora transakcji finansowych, РФТ (dane o wszystkich transakcjach zawartych przez użytkownika маркетплейса, będą przechowywane w sekretariacie i gabinecie klienta na miejscu usług państwowych);
— platforma szybkich płatności (technologie będą wykorzystywane w celu błyskawiczne i tanie przelewy środków pomiędzy rachunkami w różnych bankach).
Dlaczego jest to ważne? Маркетплейс powołany nie tylko zaoszczędzić czas klientów, ale i niszczyć bariery geograficzne. Już nie trzeba będzie wybierać odpowiednie produkty z tego, że jest w moim regionie. Jeśli znajdę opłacalne narzędzie, które oferuje instytucja finansowa o trzy tysiące kilometrów ode mnie, to będę mógł z niego skorzystać w każdej chwili.
Nowy system będzie istotne w tym маломобильных kategorii obywateli i mieszkańców osiedli z niską penetracją usług finansowych. Przy tym agregatorów finansowych usług, nie będą pobierać opłaty od użytkowników. Zarabiać będą na bankach i firmach ubezpieczeniowych, które będą płacić prowizję za pozyskanie klienta.
Czy wad nowego systemu? Na razie można wyróżnić dwa podstawowe недочета. Po pierwsze, w маркетплейс trafią nie wszystkie banki raz, co oznacza, że klient na pierwszych etapach pracy systemu zobaczy daleko nie wszystkie oferty dostępne na rynku. Ale lista uczestników będzie stopniowo rosnąć.
Po drugie, kiedy w маркетплейсе pojawią się kredyty, z powodu jednego ekosystemu ludziom z ubogich lub skąpe historią kredytową będzie o wiele trudniej uzyskać kredyt od banków-uczestników.
Jak to będzie działać
Rozważmy cały proces na przykładzie odkrycia online wkładu, ponieważ jest to pierwszy produkt, który będzie dostępny na маркетплейсе. Pierwszy krok — oddać swoje dane biometryczne w biurze banku. Wtedy inwestor będzie mógł wejść na stronę-agregator i od razu przejść identyfikację głosu i wideo. Do tego system skieruje go na stronę państwowych, gdzie trzeba się zalogować i przeczytać na aparat losowy ciąg cyfr. W przypadku spełnienia głosu i obrazu system potwierdzi tożsamość deponenta. Teraz będzie mógł wybrać i otworzyć wkład w pełni zdalnie w bankach, które przystąpiły do projektu.
Jak tylko klient otworzy wkład, zobaczy w swoim gabinecie wszystkie szczegóły transakcji. Nawet jeśli popełni kilka transakcji w różnych miejscach, to wszystkie informacje o nich będzie аккумулироваться w jednym miejscu. W razie potrzeby użytkownik może zażądać wyciągu z rejestru i używać go, na przykład, w sądzie jako dokument mający moc prawną.
Kto uczestniczy w tym projekcie
Teraz bank centralny i uczestnicy rynku uznają dwie możliwe konfiguracje przyszłości маркетплейса.
Pierwszy wariant — operatora platformy występuje Moskiewska giełda, zapewnia techniczną część projektu. Funkcje rejestratora transakcji finansowych wykonuje Krajowy depozyt rozliczeniowy.
W pierwszym etapie swoje usługi rosjanom mieć 14 banków: “Ak Bars”, “Zenit”, “FC Otwieranie”, “Uralsib”, “Centrum-invest”, Gazprombank, Psb, Rosbank, Rossielchozbank, Komunikacja-bank, СКБ-bank, Совкомбанк, Tinkoff-bank i Экспобанк. Ale ta lista będzie rosnąć.
Produkty finansowe będzie można kupić za pośrednictwem popularnych agregatorów, w tym, na przykład, Fins.Money i спецдепозитарий “Инфинитум” (w przyszłości zajmie się sprzedażą jednostek funduszy inwestycyjnych).
Druga opcja — operatora platformy występuje znowu Moskiewska giełda, która zapewnia pomoc techniczną część projektu. Funkcje rejestratora transakcji finansowych wykonuje Krajowy depozyt rozliczeniowy. Do маркетплейсу dołączy pięć gablot, gdzie będzie można wybrać produkty finansowe.
W pierwszym etapie swoje usługi oferują te same 14 banków: “Ak Bars”, “Zenit”, “FC Otwieranie”, “Uralsib”, “Centrum-invest”, Gazprombank, Psb, Rosbank, Rossielchozbank, Komunikacja-bank, СКБ-bank, Совкомбанк, Tinkoff-bank i Экспобанк. Dalej jest lista będzie rosnąć.