Fot. Getty Images
Wydawało się, że od czasów MMM minęło wystarczająco dużo czasu, aby “zmieniła się w rzeczywistość”: wyrosło pokolenie, znacznie bardziej właściwe finansowo, niż ich rodzice. Ale i na nich się znalazły swoje metody
Pewnie, jeśli coś jest niezmienne w naszym szybko zmieniającym się świecie, to dążenie do łatwego наживе. Rośnie poziom edukacji, informacja staje się coraz bardziej dostępne, ale warto tylko powiedzieć o polu, gdzie rosną złote drzewa, i na pewno znajdą się chętni zakopać tam swoje pieniądze. Zawsze popyt tworzy podaż. Dlatego pozostają w wiekach wraz z egipskimi piramidami piramidy finansowe.
Na przestrzeni wieków ich podstawowa zasada — wypłata dywidendy inwestorom pierwszej fali z dochodów od inwestorów drugiej — jest zachowana, ale przy tym piramidalne struktury finansowe, mające na celu “stosunkowo uczciwy отъем pieniędzy od ludności”, wykazują doskonałą zdolność odpowiadać potrzebom epoki.
Piramidy triumfalnie шествовали dla wszystkich krajów i epok — od dworską “Миссисипской firmy” D. Lowe (XVIII wiek) do чопорно-szanowany firmy Мадоффа. Nie przeszły one i Rosji. Klasyka gatunku można uznać za MMM, powstałą na fali zainteresowania naładowanym wodą, Макдоналдсом, wolnym rynkiem i innymi atrybutami “nowego świata”. Piramida ta jest w pełni odpowiadała wymaganiom czasu — przyrzekła mi niejasne, ale radosne perspektywy, gwarantowała pojawienie się pieniędzy z niczego, łatwe bogactwo bez pracy. Przy tym klientów nie interesowały takie “drobiazgi”, jak finansowe i biznes plany. Brakowało radosnego Lenistwa Голубкова, explainer завороженной publiczności, że “nie халявщики, a partnerzy”. Cóż, po części tak było. To właśnie nowi inwestorzy nieświadomie stawali się “partnerami” poprzednich, finansując należne im wypłaty dywidendy. Wiele szli tą drogą, i zawsze brakowało gotowych uwierzyć w każdą bajkę “partnerów” — “Hopper-Invest”, “Hermes”, “Polski dom Селенга” i wiele, wiele innych…
Za czas, który upłynął piramidy zostały dobrze zbadane jako finansistów, jak i organami ścigania, które wykazały u nich kilka wspólnych cech.
Po pierwsze, szerokie obietnice. Nie można skąpić na perspektywy dla inwestorów. Rentowność piramidy po prostu musi być powyżej średniej na rynku, w przeciwnym razie inwestor woli bardziej sprawdzone obiekty załączniki.
Po drugie, najbardziej aktywna reklama. Nie wystarczy obiecać, należy doprowadzić te obietnice, do bardzo największej liczby potencjalnych klientów. Materiały promocyjne powinny wypływać, co nazywa się, z każdego żelazka. Zrozumiał to doskonale jeszcze John Law, рекламировавший swoją “Миссисипскую firmę”, organizując kostiumach procesji przyszłych kolonistów, na które сбегался gapić się cały Paryż. A gdy jeden z arystokratów zażądał wymiany na złoto całą furę ассигнаций, Lo całkowicie opróżnił skarbiec banku, ale wykonał zobowiązania. I, oczywiście, starał się, aby dowiedział się o tym cały Paryż. Tłumy gromadziły się, aby spojrzeć na całe wozy ze złotem, którzy podróżują z bramy Królewskiego banku. Kto wtedy mógł mieć wątpliwości co do wiarygodności przedsiębiorstwa? Twórca innej słynnej piramidy Charles Ponzi, z kolei, działał w nowoczesnym mu nurcie — płacił laudatory artykułów w wiodących czasopismach.
Po trzecie, piramidy w każdy możliwy sposób unikają licencjonowanych rodzajów działalności, ponieważ gdzie jest licencja, tam na pewno jest w tej czy innej formie kontroli państwa. Nie bez powodu ten sam Ponzi przyciąga pieniądze nie za akcje, których wymagał uprzedniej weryfikacji, a przez ustawy, zasady postępowania, których o wiele bardziej wolni. Lo jako przedmiot inwestycji oświadczył ziemi w dolinie Missisipi, która dla ludzi w tym czasie była mniej więcej tak samo досягаема, jak Księżyc.
Po czwarte, niejasne finansowe lub jej całkowity brak. To całkiem zrozumiałe — kto potrzebuje finansowe, jeśli zamiast oglądać papierków można uzyskać pożądane dywidendy.
Kilka wybijany z ogólnej liczby piramida legendarnego Мадоффа. Była niezwykła we wszystkim — i w tym, co robiła zakład nie na masowego inwestora, a tylko do wybranych osób. Sam fakt znalezienia się wśród klientów Mudoff Securities oznaczał przynależność do pewnego zamkniętego klubu. Odpowiednio, firma nie potrzebowała reklamy. Najlepszą reklamą była osobowość jego założyciela — światła finansowego świata Ameryki, jednego z założycieli indeksu NASDAQ, posługującej się niekwestionowanym autorytetem na Wall street. I rentowność, który zaproponował swoim inwestorom, znajdowała się całkiem na poziomie rynku. I tak, Mudoff Securities oddawała szczegółowe raporty swoim klientom (oczywiście fałszywe, ale kto je sprawdzał?), a firma wielokrotnie przechodziła kontrolę państwowych regulatorów. Dzięki takim paradoksalne cechy jego piramida wyciągnęła prawie 15 lat.
Wydawało się, że od czasów MMM minęło wystarczająco dużo czasu, aby “zmieniła się w rzeczywistość”. Wyrosło pokolenie, znacznie bardziej właściwe finansowo, niż ich rodzice. Ale i na nich się znalazły swoje metody. A podejścia budowniczych nowych piramid nie zmieniają się.
Po pierwsze, wszystkie tak samo hojny obietnice — niektóre oferują “wydajność do 600%”, co samo w sobie może poinformować każdego, kto choć coś słyszałem o rynku finansowym.
Po drugie — wszystko tak bardzo się staram reklama. Teraz, starając się sprostać nowoczesnym trendom, zamiast starych gazet i telewizji, nacisk kładzie się na dostęp do internetu, Telegram i sieci społecznościowych. Pojawia się wiele rozmów, w których “doświadczeni” inwestorzy, którzy złożyli depozyty w “naprawdę udany projekt” zachęcić niezdecydowanych. Tym samym zajmują się na specjalnie organizowanych szkoleniach, seminariach osiągnięcia finansowego przywództwa. Przy tym każdy wschodzących w sieciach negatyw скоординированно jest usuwany.
Po trzecie — niejasne rodzaj działalności. Teraz jako głównego źródła dochodów nazywane są operacje z kryptowalutę, namierzyć, które nie są w stanie nawet finansowe regulatory wiodących krajów.
Po czwarte — brak raportowania “dynamicznych finansowych gigantów”.
Państwa, niestety, nie wiele dźwigni dla ochrony od tego. Uzyskania licencji u CB budowniczowie piramid starannie unikają. Dla zakręceniu sprawy tworzony jest jakaś firma, zarejestrowana, powiedzmy, w Londynie i z siedzibą w Dubaju. Sprawozdanie finansowe nie usług, a działa raczej jak seria, która łączy w sobie kilka микрокредитных organizacji, współpracujących ze sobą na zasadach marketingu sieciowego. Niektóre z nich mogą nawet mieć licencji.
Bank centralny bezpośrednio z nimi walczyć nie może, ponieważ nie wchodzą w zakres jego kompetencji. Natomiast kompetencje organów ścigania tu doskonale widać. W kodeksie Karnym istnieje specjalny artykuł 172.2, przewidująca odpowiedzialność za pozyskiwanie środków w piramidy. Do pociągnięcia do odpowiedzialności w tym artykule, należy udowodnić:
– pozyskiwanie środków, zakładające spłatę odsetek, dywidend i premii w wysokości przekraczającej najmniej 2,25 mln zł. (uwaga do art. 170.2 kodeksu karnego);
– realizacja przez pewien czas wypłat na podstawie zawartych umów;
– wykorzystanie jako źródła wypłat starym deponentów tylko środków przekazanych nowymi współpracownikami;
– brak innego wykorzystania otrzymanych środków, z wyjątkiem na wzbogacenie podejrzanych;
– realizacja ze strony podejrzanych rzeczywistej kontroli nad firmami, z którymi polegały umowy na pozyskanie środków.
Osiąga się następujące cele w trakcie szeregu powiązanych ze sobą działań, zwanych programem śledztwa. W odniesieniu do piramidy finansowe, program ten może być następujący:
– ustalenie osób, które można uznać ofiary. Takie osoby mogą zwracać się do organów ścigania samodzielnie lub może zwrócić się do arbitrażu lub sądów powszechnych;
– identyfikacja ofiar dokumentację potwierdzającą fakt realizacji inwestycji, a także dane firm, z którymi zostały zawarte odpowiednie umowy;
– ustanowienie rachunków bankowych firm, z którymi takich umów zawartych;
– uzyskanie zaświadczeń o obrotach do kont bankowych firm, przyciąga pieniądze;
– ustalenie charakteru umów, które polegały klientami w celu uzyskania dochodów z inwestycji;
– w odniesieniu do każdej firmy, привлекавшей środki inwestorów, przeprowadzenia sądowo-ekonomiczną wiedzę specjalistyczną, przed którym postawić pytania podobny do następującego:
– ustalenie osób prowadzących instrukcja firmami, z którymi inwestorzy zawarli umowy;
– przesłuchanie formalnych kierowników firm, z którymi polegały inwestycyjne umowy.
Wydaje się, że realizacja powyższego programu dochodzenia pomoże ustalić prawdę i zrozumieć, czy są przywódcy kolejny “korporacji finansowej” uczciwymi przedsiębiorcami, którzy szli do sukcesu, lub ich nazwiska znajdą się w wspaniałej firmy. D. Lo, K. Поцци, B. Мадоффа, S. Мавроди i innych budowniczych piramid.