Zdjęcia YAY / TASS
Skandaliczne wyjawienie firmy “Кэшбери”, która w wersji CBA, okazała się banalna piramidą, wyraźnie wykazały: kiedy obiecują zwrot w 200-300% rocznie, u człowieka “spada listwa” krytycznego postrzegania rzeczywistości
Piramidy finansowe nowego typu niczym nie różnią się od piramid przeszłości. Podstawowe zasady, na których zostały zbudowane trzysta lat temu, są zapisywane i dziś: od pierwszych znanych “Firmy Indii”, собиравшей pieniądze w 1711-1720 latach, “Kompanii mórz Południowych” (1717-1720-e), schematy Charles Ponzi (1919-1920-e) do niedawnego incydentu z “Кэшбери” w 2018 roku.
Dlaczego ludzie są gotowi oddać ostatnie pieniądze w takie struktury? Odpowiedź na to pytanie za 300 lat również się nie zmienił: z powodu chciwości, chęci zarabiania na raz i wiele. Kiedy obiecują zwrot w 200-300% rocznie, u człowieka spada listwa krytycznego postrzegania rzeczywistości. Uznając, że za dwa lata można rozwiązać większość swoich problemów finansowych — kupić mieszkanie lub samochód, człowiek ignoruje wszelkie rozsądne argumenty o tym, że ryzyko takich inwestycji jest bardzo wysokie i może stracić wszystkie zainwestowane pieniądze.
Inwestycyjne tempa “Кэшбери” oferują wydajność 220% za 400 dni przy inwestycjach w микрозаймы osobom fizycznym, 260% w ciągu 400 dni — pożyczki dla firm, 300% — dla inwestycji w nieruchomości, od 0,5% do 1,5% na dobę — dla inwestycji w криптовалюты. Porównując te liczby z niewielką oprocentowaniu lokaty 5-8%, ludzie znaleźli się we władzy, chciwości i są pieniądze w piramidzie. Mi znany realny przypadek, gdy człowiek wziął kredyt w banku pod zastaw jedyną mieszkania do inwestowania pieniędzy w “Кэшбери”. Co się z nim stało teraz, mi niestety nie wiadomo.
Zbawienie w wiedzy
Warto zauważyć, że deponentów takich piramid stają się ludzie z niskim poziomem finansowych, wiedzy. W większości są one nie mają informacje na temat kosztów pieniędzy w świecie finansów.
Aby nie wpaść w podobne pułapki, trzeba rozumieć przynajmniej podstawowe zasady ekonomii i wiedzieć o kilku podstawowych wskaźnikach. Takie są stawki refinansowania (7,5% ), dziennych depozytów w dużych bankach (5-7% w rublach), rentowność obligacji rządowych (7,5-8,5%) i stawki kredytów konsumpcyjnych (15%) i karty kredytowej (30%).
Wiedząc, że nawet takie ryzykowne dla banku narzędzi, takich jak kredyty konsumpcyjne, karty kredytowe, mają zakład 15-30% w skali roku, można stwierdzić, że obietnica zwrotu w 200-300% — to jest absolutnie nierealne cyfry i takie mogą oferować tylko oszuści. Nawet bezpośrednie pożyczki dla firm, które teraz są na rynku, daje plon około 24-30% rocznie.
Oznaki oszustwa
Istnieje kilka podstawowych cech, po których można rozpoznać piramidę finansową. Podstawowy — obietnica wysokiej gwarantowanej stopy zwrotu, która znacznie powyżej tej rynkowej.
Przy tym organizacja, przyciąga pieniądze, nie ma licencji Banku Rosji na pozyskanie środków pieniężnych. Pieniądze często są przyjmowane w formie gotówki, a nawet w postaci pieniądza elektronicznego typu WebMoney, Yandex.Pieniądze” lub monet.
Sama organizacja ukrywa dane rejestracyjne, swoją strukturę i skład podręcznika lub ma rejestracji w zagranicznych jurysdykcjach, które trudno sprawdzić, a nie dysponuje własnymi środkami.
Jak zwykle, “załącznik” pieniędzy jest wydawana umowami kredytu, które są sporządzane w taki sposób, że w przypadku upadku firmy deponenta nic nie podlega zwrotowi.
To zrozumiałe, bo istotą piramidy — to wypłaty istniejącym uczestników z dochodów z nowych. Jak tylko napływ nowych pieniędzy maleje, piramida nieuchronnie się rozpada.
Zasady inwestycji
Jak podchodzić do kwestii inwestowania poprawnie — z tym aby nie stracić swoich pieniędzy, a zachować i pomnożyć? Właściwy proces inwestowania może składać się z pięciu kroków: określić cele, obliczyć kwotę do inwestowania, określić stosunek do ryzyka, wybrać mechanizmy inwestowania i dobrać instrumenty inwestycyjne.
W pierwszej kolejności należy odpowiedzieć na pytanie: dlaczego inwestuję? Co chcę osiągnąć swoimi pieniędzmi? Ustalanie celów daje nie tylko zrozumienie jej kosztów, ale i pozwala określić jeszcze dwa istotne parametry: horyzont i priorytet osiągnięcia, czyli te ryzyka, które jest gotów wziąć na siebie inwestor.
Stosunek inwestora do ryzyka to podstawa prawidłowego inwestowania. Każdy osobiście dla siebie, wychodząc ze swojej sytuacji finansowej i psychologicznej расположенности, określa, na jakie ryzyko jest gotów iść po osiągnięciu tej czy innej celu finansowego.
Wybór mechanizmów inwestowania — to dobór tych firm finansowych, którym powierzysz swoje pieniądze: banki, brokerzy, ubezpieczeniowe i spółki zarządzające, różne fundusze i tak dalej. Muszą być wiarygodne, przejrzyste i zrozumiałe dla inwestora.
Dopiero po tych krokach można przystąpić do wyboru konkretnych instrumentów inwestycyjnych — akcji, obligacji, funduszy ETF, wzajemnych funduszy hedgingowych i funduszy strukturalnych nut, nieruchomości, inwestycji bezpośrednich w biznes.
I oczywiście, przy ocenie ofert inwestycyjnych od różnych instytucji finansowych nie należy zapominać porównywać obiecaną rentowności z rzeczywistą wydajnością dostępnych na rynku instrumentów finansowych, koszt pozyskania pieniądza w gospodarce kraju, zakładów rządowych obligacji i stawek dla kredytów.