Verschillende banken en housing finance bedrijven kosten ergens tussen de 0,1 en 0,5 procent op het uitstaande bedrag van de lening op een verschuiving van de klant van het oude tarief naar het nieuwe tarief.
Op woensdag, de grootste geldschieter van State Bank of India kondigt een verlaging van de rente op leningen tot 9,1 procent voor vrouwen en 9.15 procent voor anderen, een zes-jaar laag. Een dag later, op donderdag, ICICI Bank haar rente aanbieden op leningen en bracht het naar beneden om 9.15 procent voor vrouwen en 9,2 procent voor anderen. HDFC Bank te snijden sneed hun home loan tarieven met 0,15 procent. Home leningen tot Rs 75 lakh voor vrouwen kredietnemers zullen nu het aantrekken van een belang van 9.15 procent en voor anderen is het 9.20 procent, HDFC Ltd zei in een verklaring donderdag. Voor leningen boven Rs 75 lakh is de rente naar beneden bijgesteld tot 9,25 procent voor vrouwen kredietnemer en 9.30 procent voor anderen.
Hoewel het goed nieuws is voor slechts SBI, HDFC Bank en ICICI Bank klanten voor nu, insiders geloven dat de dynamiek van de markt en de concurrentie binnen de ruimte zorgt ervoor dat andere spelers volgen en brengen hun rente naar beneden snel. De 15 basispunten gesneden door SBI volgt de 25 basispunten snijden in repo-rente door de Reserve Bank van India in oktober 2016. De totale snijden in het huis lening rente door de bank over de afgelopen 20 maanden staat nu op meer dan 100 basispunten en is een weerspiegeling van de 175 basispunten snijden in repo-rente door de RBI sinds januari 2015. Terwijl het kan worden betoogd dat de transmissie van de door de banken is niet volledig en is gekomen met een vertraging, een 1% – punt knippen in home loan tarieven betekent een besparing van Rs 3300 per maand in EMI op een Rs 50 lakh, op 20-jarige lening voor nieuwe klanten.
Wat het voor u betekent
Terwijl een nieuwe klant bespaart ongeveer Rs 3300 per maand tegen wat hij zou hebben betaald 20 maanden terug (voor een Rs 50 lakh, 20 jaar lening) op grond van de vermindering van de lening, bij een bestaande woning lening klant is niet van plan om te profiteren van deze herzieningen, als zij voor de uitkering alleen wanneer de basisrente wordt herzien en niet bij de btw-verlaging is op rekening van de snede in de marginale kosten van de fondsen based lending rate (MCLR).
“Sinds de recente gesneden in de rentetarieven zijn op grond van wijziging in MCLR, de bestaande klanten het voordeel van recente herzieningen. De bestaande woning lening zal de klant alleen maar ten goede komen als er sprake is van een verlaging van de basisrente of hij kiest om te zetten zijn lening van de oude lening een nieuwe lening bij zijn bank/HFC door het betalen van een conversie fee,” zei een hoge ambtenaar met een toonaangevende home loan provider.
Verschillende banken en housing finance bedrijven kosten ergens tussen de 0,1 en 0,5 procent op het uitstaande bedrag van de lening op een verschuiving van de klant van het oude tarief naar het nieuwe tarief. Zodat een klant die nam een lening van 20 maanden terug 10.15 procent kan verhuizen naar het nieuwe btw-tarief van 9.15 procent (of een ander tarief worden aangeboden) door het betalen van een conversie fee) bij de bank.
Illustratively, als u een bestaande klant die nam een Rs 50 lakh hypotheek voor 20 jaar in januari 2015 op het gemiddelde tarief aanbieden van 10.15 procent van een bank of housing finance-onderneming, en momenteel uw bank is het aanbieden van een tarief van 9.15 procent aan nieuwe klanten, dan kunt u betalen met de conversie fee en shift-uw lening op 9.15 procent. Als uw bank kosten van een conversie vergoeding van 0,2 procent dan zou je worden verplicht tot het betalen van ongeveer Rs 10.000 om te zetten van uw lening aan het nieuwe tarief. Echter, door dit te doen, de ambtsperiode van de lening komt neer uit de eerste 240 maanden te herzien 202 maanden. Sinds 22 maanden al voorbij gegaan, een individu zal besparen op 16 EMIs (240 maanden minus 22 maanden). U kunt ook het EMI kan komen met ongeveer Rs 3,300 elke maand. Maar experts zeggen dat het verstandiger gesprek aan te gaan voor tenure-reductie, want het brengt het belang van de kosten voor de lener.
“Op het moment van het kopen van een huis een individu over het algemeen trekt af van al zijn spaargeld en uitlaten. Dus voor personen die uitgeput hun spaargeld en geen onvoorziene fonds moeten kijken naar het verminderen van hun EMI (op rekening van de daling van de rente) en het gebruiken om te bouwen contingency fund en het nemen van risico dekt. Echter, degenen die hun risico ‘ s te dekken in de plaats moet de vermindering van hun ambtstermijn,” zei Vishal Dhawan, GVB en oprichter van Plan Vooruit vermogen Adviseurs.
De State Bank of India in de persverklaring zei dat op een hypothecaire lening van Rs 50 lakh, verlaging van de rente met 0,15 procent zal helpen een huis koper opslaan Rs 542-per maand, die zal oplopen tot ongeveer Rs 2 lakh tijdens de lening ambtstermijn van 30 jaar. Hij zei verder, “de Waarde van de besparingen op EMI van Rs 542 UUR, als geïnvesteerd in een terugkerende storting, zullen worden ongeveer Rs 6 lakh aan het einde van de lening ambtstermijn.”