Zdjęcia Andrzeja Oc / Wiedomosti / TASS
Odpowiedzialność kadry kierowniczej Промсвязьбанка do jego sanacji była ubezpieczona na 100 milionów dolarów przez firmę “Ingosstrakh”, część do której należy Oleg Deripaska. Jednak kwota ta несопоставима z zakresem wymagań dla byłej administracji od nowego kierownictwa banku
Odpowiedzialność byłych liderów Промсвязьбанка, który w grudniu 2017 roku udał się na ratunek w Fundusz konsolidacji sektora bankowego, a następnie stał się podstawowym bankiem dla sektora obronnego, wcześniej w tym samym roku była ubezpieczona przez firmę “Ingosstrakh” na $100 mln O tym powiedział Forbes rozmówca na rynku bankowym, zaznajomieni z sytuacją, i potwierdziły zbliżone do Промсвязьбанку finansista i pracownik instytucji kredytowej. Biuro prasowe “Ингосстраха” nie odpowiedziała na zapytanie “Forbes”.
Suma ubezpieczenia, jednak несопоставима z tomu sporu, które zostały zgłoszone byłym top-menedżerów banku. 24 grudnia dziennik “Wiedomosti” poinformował, że Psb zażądał przez sąd Arbitrażowy w Moskwie od byłych właścicieli i dziesięciu najlepszych menedżerów rekordową dla sektora bankowego kwotę 282 mld rubli. Z dawnych właścicieli — byłego szefa banku Dmitrija Ананьева i byłego przewodniczącego rady nadzorczej Aleksieja Ананьева — powód żąda w 88 mld rubli. W tym pozwanych także nazwane przywódcy finansowego jednostki, w kierunku małych i średnich firm, menedżer VIP-klientów i inne.
Wcześniej “Ingosstrakh” już wraca po odpowiedzialność kadry kierowniczej dużego banku, ale na ratunek w ФКБС, “wzrostowych”. Wtedy w “Ингосстрахе” stwierdził, że wprowadzenie tymczasowej administracji w banku nie jest ubezpieczony wydarzeniem. Do byłym top-menedżerów banku zostały wysunięte roszczenia ze strony CBA w sprawie zbyt wysokich premii na kwotę 1,4 mld zł, naliczonych na krótko przed ogłoszeniem sanacji “wzrostowych”. We wrześniu 2018 roku byli szefowie banku dobrowolnie oddali 840 mln zł, mówił nowy szef FC Otwarcie ” Michał Zadornov. Pozostałe pieniądze karta kredytowa organizacja zwraca przez sąd. Jak mówi rozmówca “Forbes” na rynku ubezpieczeń, ubezpieczeniowe, odszkodowania byłego przywódcy “FC Otwarcia” tak i nie zostały wypłacone “Ингосстрахом”.
Ubezpieczenie od straty
Usługa ubezpieczenia odpowiedzialności dyrektorów i urzędników (Directors and Officers Liability Insurance, D&O), który dostarczył byłego przywódcy санированного banku firma “Ingosstrakh”, zazwyczaj odnosi się do członków rady nadzorczej, zarządu, rady nadzorczej lub innego organu doradczego, upoważnionego do podejmowania decyzji. W polis często zawierają i innych kluczowych postaci — radcy prawnego, głównego księgowego, dyrektora finansowego, głównego ryzyko-manager i tak dalej, wyjaśnia zastępca dyrektora departamentu ubezpieczeniowych w sprawie rodzajów ubezpieczeń KS “Zgoda” Michał Dienisow.
Instytucje finansowe zajmują drugie miejsce w sprzedawanym limity odpowiedzialności w tej formie ubezpieczenia po firm przemysłowych, mówi szef biura ubezpieczenia ryzyka finansowego “Alfa Ubezpieczenia” Andrzej Макаренцев. “W przemyśle limity ubezpieczenia wynosi do 400 milionów dolarów, w bankach kwota ta jest nieco mniej — średnio od $50 do $200 mln, jeśli mówimy o dużych i średnich zawodników” — wyjaśnia finansista. Na przykład, dla Banku taka limit 2016 roku wynosił 4,6 mld rubli.
Konfiguracja ubezpieczeniowej może różnić się w zależności od życzenia klienta. “Zdarza się, że ubezpieczyciel ustala ubezpieczeniowe limity dla poszczególnych pracowników. Ale, jak zwykle, wprowadzane są limity na ubezpieczenie, na przykład, limit na dochodzenie w sprawie incydentu, koszty sądowe, a nawet wydatki na doradców ds. public relations lub ochronę praw i wolności, jeśli chodzi o prześladowaniach ubezpieczonego i aresztowaniu jego majątku osobistego. Może być również ustawiony limit papierów wartościowych” — mówi Michał Dienisow.
Pod ubezpieczony wydarzeniem w D&O jest rozumiane nieprawidłowe działanie lub zaniechanie top-menedżera lub decydenta, który doprowadził do ekonomicznych lub репутационным strat, mówi Dienisow. Andrzej Макаренцев wyjaśnia, że ubezpieczony wydarzeniem są uważane za prawdziwe, rzekome lub kalkulacyjne nieprawidłowe działania ubezpieczonego kadry kierowniczej, które doprowadziły do roszczeń ze strony osób, koło których nie jest ograniczony lub traktowany maksymalnie szeroko”. “Reklamacje mogą być zgłaszane regulatorami, klientami, kontrahentami, akcjonariuszami, w szczególności, миноритариями, nawet własnymi pracownikami”, — podaje przykład Макаренцев.
Ubezpieczenie obejmuje pokrycie wydatków na ochronę i kosztów sądowych: jak tylko szef dostaje roszczenie, może zgłosić ubezpieczycielowi o konieczności авансирования, na przykład, wydatki na prawników i doradców, wyjaśnia ekspert z “Alfa Ubezpieczenia”. Jednak polis D&O nie może obejmować celowe bezprawne działania szefów, podkreśla Макаренцев. “Z jednej strony, w Rosji zabronione ubezpieczenia nielegalnych interesów, z drugiej — Konstytucja i przepisy kodeksu Karnego uznają osoba jest winny, tylko wtedy, gdy wina jest udowodniona która weszła w życie decyzji sądu” — powiedział finansista.
Jeśli sąd stwierdzi, że top-menedżer umyślnie wyrządził szkodę firmy, to takie sprawy zazwyczaj kończą się odpowiedzialnością karną, a firma ubezpieczeniowa teoretycznie może nawet zażądać zwrotu podłogowa, wybrane przez nią na obsługę prawną, mówi dyrektor ds. ryzyka SC “Sbierbank ubezpieczenia” Władimir Nowikow. W praktyce, jednak to zdarza się rzadko.
Według Nowikowa, w praktyce światowej polis D&O w większości przypadków ma na celu właściwą obsługę prawną klienta, która pozwala mu wybrać wykwalifikowanego prawnika, który mógłby udowodnić, że to wszystko nie złośliwość top-menedżera lub jego brak profesjonalizmu, a koniunktura na rynku.
Światowa statystyka pokazuje, że w 9 przypadkach na 10 podłogowa ogranicza się właśnie obsługą prawną i tylko w jednym przypadku — odszkodowania na rzecz powoda — mówi Nowikow. — Mi nie znane w Rosji przypadki wypłaty odszkodowania dla akcjonariuszy z powodu błędów menedżerów, nawet w historii z ЮКОСом firma ubezpieczeniowa pokryła tylko koszty pomocy prawnej, nie uznając resztę ubezpieczeniowym z okazji”. Jednak cena usług prawnych jest bardzo wysoka — czasami nawet przekracza ubezpieczenia odszkodowania-podkreśla Władimir Nowikow. Średni cennik wynosi 50 mln dolarów, a w niektórych przypadkach może być i wyżej.
Perspektywy dla wszystkich stron
Nawet jeśli założyć, że limit ubezpieczeniowej w $100 mln zostanie wybrany — to nie powinno spowodować obrażenia “Ингосстраху”. Do rozstrzygania ewentualnych strat umowy D&O są zazwyczaj ubezpieczone na Zachodzie, sami polisy zawierane są przy aktywnym udziale zagranicznych re-mówi Michał Dienisow. “Перестрахованием zajmują 15-20 dużych zagranicznych firm” — wyjaśnia.
Co do top menedżerów Промсвязьбанка, aż do nich wniesiona jedynie pozew cywilny. Zdaniem partnera FGG Group Mikołaja Коленчука, łączna kwota roszczeń jest uzasadniony. “W banku przeprowadzony audyt, i kwota roszczenia do konkretnej osoby składa się z ceny określonej transakcji lub jej skutków”, — mówi Коленчук. Ale jeśli chodzi o субсидиарной odpowiedzialności lub wypłacenie odszkodowań, domniemywa się, że szkoda została spowodowana celowo, wyjaśnia prawnik. Udowodnić w inny sposób — to osoby kontrolującej, do którego postawiono wymagania.
“A доказывание nie musi ograniczać się do braku zamiaru wyrządzić szkodę bankowi. Trzeba będzie udowodnić, że konkretne kalkulacyjne działania nie spowodowały szkody. Jeżeli w trakcie procesu okaże się, że ktoś z pozwanych działał na polecenie żadnych cieni kierowników lub właścicieli, i będzie on w stanie udowodnić ten fakt — to tylko zmniejszy jego osobistą odpowiedzialność wobec banku, ale nie zwalnia od odpowiedzialności. Taka jest interpretacja prawa przez sąd Najwyższy” — mówi Коленчук.
Byłemu top-managementu będzie bardzo trudno udowodnić, że działał nieumyślnie lub jego działania nie spowodowały obrażenia instytucji kredytowej — do tego potrzebny jest odpowiednia dokumentacja i dostęp do informacji poufnych banku, uważa, że partner TA Legal Consulting Ivan Тертычный. “Żadnych dowodów u powoda przez sądy arbitrażowe w Rosji jest dość trudne, ponieważ system ten pozwala na powoda, w rzeczywistości, udostępniać te dokumenty, które mu są korzystne. Sytuację komplikuje fakt, że przed санацией Промсвязьбанка dokumenty zostały zniszczone, o czym mówił sam CBA” — uważa Тертычный.
Największy akcjonariusz “Ингосстраха” — włoski ubezpieczyciel Generali (38,45%). Kolejne 16% do września 2018 roku należał do kuzyni brat Oleg Deripaska, Pawłowi Езубову (ten sprzedał swój udział w jakimś Aleksiejowi Коновалову i Andrzeja Панову, na których zarejestrowane są setki firm). 10% akcji firmy ubezpieczeniowej należą Deripaska, pozostałe części rozdzielone między Eugeniuszem Агарковым i Victorią Бражник.