Dlaczego chińskie banki stosują sankcje USA wobec rosjan

Dla wielu była zaskoczeniem ścisłe przestrzeganie bańką chińską sankcji nałożonych przez STANY zjednoczone w stosunku do rosyjskich firm. Jednak u instytucji finansowych z CHRL po prostu nie ma innego wyjścia: w przeciwnym razie złamią oni / one nie tylko amerykańskie prawo, ale i przepisów krajowego regulatora

Rosyjscy przedsiębiorcy, pracujący w Chinach, po raz pierwszy zetknęli się z sankcjami chińskich banków w 2014 roku, kiedy to ich zagraniczne oddziały zaczęły zamykać rachunki bankowe rosjan i firm z beneficjentami z Rosji. W ostatnim czasie problemów u rodaków w Chinach było więcej: lokalne banki coraz częściej odmawiają w otwarciu osobistych kart i rachunków bankowych dla chińskich osób prawnych, mających rosyjskich dyrektorów i akcjonariuszy.

Większość rosyjskich obywateli wiążą swoje problemy w Chinach z sankcji, wprowadzonych w USA i нашедшими wsparcie w Chinach. W rzeczywistości sankcje tryb nie jest główną przyczyną trudności: w ciągu ostatnich kilku lat w CHINACH zwiększyły kontrolę i weryfikację klientów przed otwieraniem rachunków bankowych i przeprowadzaniem bankowych operacji, co skomplikowało życie zagranicznym klientom, niezależnie od ich obywatelstwa.

Wspólnicy nieuchronnie

Dla wielu była zaskoczeniem ścisłe przestrzeganie bańką chińską sankcji nałożonych przez STANY zjednoczone w stosunku do rosyjskich firm. Jeśli zbadać sytuację głębiej, to nieoczekiwane powinno być odwrotnie: chińskie banki są zobowiązane do przestrzegania amerykańskich sankcji nie tylko do przestrzegania przepisów USA, ale i w celu wykonania przepisów własnego regulatora.

W 2010 roku Komisja ds. bankowości Chin (w 2018 roku przekształcona w Komisję nadzoru bankowego i działalności ubezpieczeniowej) wydała Zawiadomienie “O wzmocnieniu kontroli w odniesieniu do rachunków bankowych dla efektywnego wykonywania odpowiednich decyzji ONZ o sankcjach”.

Mimo, że w tytule powiadomienia są wymienione tylko sankcje ONZ, w samym tekście regulator wymaga od banków terminowej kontroli “informacji o międzynarodowych wydarzeniach, istotnych dla działalności bankowej” na stronach internetowych zagranicznych rządów w miejscu lokalizacji własnych jednostek organizacyjnych, a także “aktualność listy sankcji i podejrzanych klientów”.

Oddziały na terenie USA jest u wszystkich dużych chińskich państwowych i prywatnych banków, w tym Bank of China, Bank of Communications, China Construction Bank, China Merchants Bank, CITIC Bank ICBC, China Postal Bank, Industrial Bank.

Ponadto, szczegółowy przewodnik na temat oceny ryzyka, publikująca w 2013 roku, nakazuje bankom, które pełnią transgraniczne operacje, “wziąć pod uwagę санкционные wymagania państw, na terenie których znajduje się odpowiednia operacja”. Zasada ta dotyczy wszystkich transgranicznych płatności dolarowych, znajdujących się w jurysdykcji USA.

Duże chińskie banki już dobrze zintegrowane w międzynarodowych systemów płatniczych. Większość z nich są uczestnikami systemu CHIPS, przez które przechodzi około 96% międzynarodowych dolarowych płatności. Status uczestnika tego systemu daje prawo do dolara operacji bezpośrednio, bez pośrednictwa innego banku-korespondenta na terenie kraju, ale przy tym banku należy opracować zasady zgodności z wymogami kontroli nad zagranicznymi aktywami (OFAC compliance program), w tym badania przesiewowe klientów i płatniczych wiadomości banku.

Niezastosowanie sankcji USA grozi bankom ogromne grzywny: wystarczy przypomnieć przykłady BNP Paribas (ukarany grzywną $8,9 mld w 2014 roku za nieprzestrzeganie sankcji wobec Sudanu, Kuby i Iranu), Commerzbank ($1,45 mld w 2015 roku) i HSBC ($1,9 mld euro w 2012 roku). Wśród chińskich banków pod sankcjami są już Dandong Bank i Kunlun Bank (co prawda, nigdy nie prowadziły działalności w stanach ZJEDNOCZONYCH i zostały stworzone specjalnie do handlu z Koreą Północną i Iranem).

Czy chińskie banki odstąpić od przestrzegania amerykańskich sankcji? Teoretycznie tak: jeśli wprowadzone zagranicznych państwem sankcje są sprzeczne z prawem CHRL, to banki komercyjne mogą zwrócić się do własnego regulatora i poprosić o jego opinię. Ale odstąpienie od przestrzegania sankcji dla rosyjskich klientów jest mało prawdopodobne: CHRL w żadnym dokumencie nie zobowiązuje swoje banki służyć rosyjskich klientów i stara się nie zawyżać sytuacje konfliktowe z USA, nawet w tych przypadkach, gdy dmuchać na duży chiński biznes.

Czasami chińskie banki (Bank of China, China Merchants Bank) przewidzianych w umowach o świadczenie usług możliwość odmowy obsługi klienta, włączonych do listy sankcyjne “odpowiednich zagranicznych rządów” (w tym — po otwarciu юаневых rachunków). Internet-bank Webank, należący do firmy Tencent, pożyczył klauzulę o sankcjach u pracujących na terenie CHRL banków z kapitałem zagranicznym, w której mają prawo podejmować żadnych działań w stosunku do osób i płatności, znajdujących się pod sankcjami “jakiejkolwiek jurysdykcji”. Mimo, że юаневые płatności nie znajdują się w jurysdykcji USA, chińskie banki starają się zmniejszyć ryzyko i nie zagrażają swój biznes.

“Расширительное interpretacja”

Sankcje USA wobec Rosji — nie pierwsza санкционная program, z którym borykają się chińskie banki w swojej działalności. Jednak na najniższym poziomie rosyjscy klienci mogą spotkać się z niewłaściwym zrozumieniem tych sankcji zwykłymi urzędnikami bankowymi, u których nie ma szczegółowych instrukcji, a jest tylko lista krajów, w którym Rosja sąsiaduje z Iranem i Koreą Północną.

Innymi słowy, sankcje wobec Rosji mogą wynieść środków ograniczających, nałoży na Koreę Północną, Sudan i Iran i przewiduje całkowity zakaz promowanie handlu. Jak wiadomo, w odniesieniu do Rosji jest obecnie obowiązują indywidualne sankcje skierowane do określonych instytucji i osób fizycznych (wykaz SDN), a także sektorowych sankcji wobec firm z określonych branż (wykaz SSI).

Санкционные programu Iranu, Korei Północnej i Sudanu przewiduje szersze ograniczenia, takie jak zakaz obsługa wszelkich transakcji handlowych, w tym i dla organizacji, nie wymienionych w санкционных listach.

Złożoność sankcji wobec Rosji może stanowić problem nie tylko dla poszczególnych pracowników, ale i dla banku w całości. Po pierwsze, wykaz instytucji i osób fizycznych, zawarte w listy sankcyjne, nie jest wyczerpująca. Urząd nadzoru nad zagranicznymi aktywami (OFAC) rozszerza sankcje na organizacji, bezpośrednio lub pośrednio przez osoby włączone do listy (“reguła 50% udziałów”). Każda firma, ponad 50% interesu w której bezpośrednio lub pośrednio należy do подсанкционному twarz, też jest znajdującej się pod sankcjami, wpisanej na listę SDN lub SSI.

OFAC może zwolnić banki pośredniczące od odpowiedzialności, jeśli nie mieli oni możliwości wiedzieć o strukturze posiadania strony transakcji i nie znajdują się w bezpośrednim związku z taką organizacją. Jednak OFAC oczekuje od banków доскональной weryfikacji i w przypadku przyjmowania niedozwolonych operacji nieświadomie będzie “brać pod uwagę wszystkie okoliczności”, aby określić, czy chcesz przyciągnąć bank do odpowiedzialności, czy nie.

Po drugie, sankcje USA są экстерриториальными i pozwalają przyciągnąć do odpowiedzialności wszelkie podmioty zagraniczne, “przyjazne istotne transakcji z osobą, która jest dołączona do listy sankcyjne, a także bliskimi członkami rodziny tych osób (art. 228 Ustawy O przeciwdziałaniu wrogom Ameryki za pomocą sankcji”).

Przy tym OFAC ma możliwość szeroko określić, co to jest “istotna transakcja” i “promowanie”. Jednym z warunków pociągnięcia do odpowiedzialności jest znajomość zagranicznych organizacji o tym, że coś lub inna osoba lub organizacja jest związany z się pod sankcjami. Przy tym pytanie, czy wiedziała zagraniczna organizacja o takiej аффилированности i czy była ona w ogóle o niej wiedzieć, pozostaje w gestii władz amerykańskich.

W ten sposób, OFAC nakłada na organizację obowiązek nałożony przez nią sankcje. Co należy zrobić i jak, pozostaje w gestii samej organizacji: od zakupu specjalnego oprogramowania do śledzenia i analizy meczów w nazwach do ręcznego sprawdzania listy na stronie OFAC.

W końcu chińskie banki są przed dwoma problemami: im niezbędne do zapewnienia pełnego i całościowego przestrzeganie amerykańskich sankcji, niezbędne dla zachowania i rozwoju swojej firmy i jednocześnie wziąć pod uwagę interesy małej grupy klientów podwyższonego ryzyka. Oczywiście, że to pierwsze jest ważniejsze od drugiego, więc problemy biznesu, który ma coś wspólnego z Rosji, jest po prostu nieuniknione.

Zresztą, chińskie banki nie rezygnują z obsługi wszystkich związanych z Rosją klientów: ekscesy związane z “dodatkowym interpretacji” sankcji, zdarzają się na najniższym poziomie i łatwo korygowane są w przypadku interwencji kierownictwa wyższego szczebla lub centralnych urzędów.