A expliqué: Comment 100 fraudes frappé les banques

La Centrale de Vigilance de la Commission (CVC) a récemment sorti un rapport qui analyse le top 100 des fraudes bancaires dans 13 secteurs. Fraudes bancaires ont été dans le centre d’attention de retard à cause des cas impliquant Vijay Mallya, Nirav Modi, et d’autres grands hommes d’affaires qui ont disparu fugitif. Le CVC rapport, cependant, n’est pas le nom de toute personne ou de l’entreprise impliqués dans les cas qu’il a analysé. L’analyse porte uniquement sur les fraudes sur les banques du secteur public. Le rapport a été donnée à la RBI, qui a reconnu l’utilité et l’a diffusé parmi les banques du secteur public. Un coup d’oeil à la CVC résultats des études sur les fraudes impliquant certains des 13 secteurs couverts, qui comprennent des pierres précieuses et des bijoux, de l’aviation, et les médias:

Gems & jewellery

Le CVC analyse trois cas de fraude dans ce secteur, engagé après la prise de prêts de la banque. Au sujet de la nature de la fraude, il est dit: “Les sociétés délibérément gonflé à l’évaluation des diamants avec de la mauvaise foi, l’intention de profiter plus de facilités de crédit de la part des prêteurs et d’indiquer également la couverture de sécurité disponibles avec les prêteurs. Exportation des factures restées impayées à la date d’échéance ont été achetés par le consortium de Banques. Les détails des débiteurs soumis par les entreprises à la banque afin de bénéficier de facilités de crédit semble être manipulés, fausses et fabriquées de toutes pièces. Ils ont également eu recours à une déclinaison de la post-expédition des finances par l’actualisation des ‘Exportation des Factures ” de l’un des etats les banques, tandis que le financement avant expédition a été obtenue à partir d’un autre membre de la banque par la voie de la Lettre de Crédit Standby (SBLC), conduisant à un double financement.”

Au sujet des lacunes de la part de la banque, dit-il, “rapport de Due diligence sur les emprunteurs n’ont pas été obtenus avant de soumettre la proposition de renouvellement. Pas d’évaluation de crédit qui a été fait pour ces clients. Il n’y a pas de preuve de preuve de livraison des marchandises aux clients… En l’absence de tout mécanisme efficace pour contrôler le mouvement de la valeur actualisée des Exportations projet de loi procède vers la liquidation de la Sblc à travers les banques, les compagnies manipulatively détournée et le tour déclenché le fonds pour leurs sociétés shell.”

Le rapport dit que le chef de la banque dans le prêt consortium n’a pas de partager les sujets de préoccupation, et de ne pas prendre note de signaux d’avertissement mentionné dans les rapports de notation des entreprises.

L’Aviation

Le rapport examine comment une entreprise, qui a commencé ses activités commerciales en Mai 2005 et a été un leader de la société, avec 21% de part de marché dans les opérations nationales. La société a été promu par un autre groupe qui avait une présence dans plusieurs pays. Selon le CVC rapport, la société a trompé la banque de prêt par la suppression de faits dans les états financiers et de détournement de fonds à des entités liées à d’autres fins que celles pour lesquelles le financement a été fait. La société a organisé ses opérations pour la plupart des aéronefs loués pour lequel une entité à l’étranger (le vendeur) a été créé, qui a créé des factures fictives avec gonflé les factures, dit le rapport. Tout l’argent de la société due à la société de crédit-bail serait versé, et le reste stationné avec l’entité. Cette transaction a été réalisée grâce à une bonne circuits bancaires. Cependant, le vendeur a soumis les factures et créé des intermédiaires qui n’avait rien à faire avec la location d’avions, indique le rapport.

Le rapport note que le bilan de la société n’a jamais été forte et sa cote de crédit est inférieure à celle requise pour l’approbation des prêts. Toutes les banques en vertu de l’consortium financé la société sur la base de la “marque ” de capitalisation”. L’évaluation a été fait par une société privée, qui est beaucoup plus élevé que l’évaluation par d’autres évaluateurs. Le CVC explique la pratique de l’octroi d’un prêt fondé sur la base d’un nom de marque, qui ne forme pas tangible de sécurité aux fins de la récupération, ne doit pas être poursuivi. Les antécédents de l’emprunteur, ou de la longueur de ses satisfaisant association avec la banque, devrait être parmi les considérations qui, dit-il.

Fabrication

Le rapport de la banque des cas de fraude impliquant cinq entreprises de fabrication — dans la pharmacie, le textile, les métaux ferreux, les produits pharmaceutiques et les différentes gammes de produits de l’acier. Ces cas ont été matraqués ensemble. Les entreprises bénéficié de facilités de crédit sous la forme de fonds de roulement, les banques en vertu d’un consortium arrangement mené par l’une des banques.

Selon le rapport, l’une des sociétés les marchandises exportées à l’encontre de livraison factures et actualisés à l’exportation des factures. Depuis les projets de loi en suspens de longue date, le chef de la banque a demandé au commissaire des droits de douane pour vérifier ces. Le rapport du commissaire a déclaré que seul un petit nombre de projets de loi ont été réelle et le reste forgé.

Une autre société a effectué des achats de fantaisie pour chemises, mais une analyse des factures et des enregistrements de stock a montré que les factures n’avez pas défini de code, de grade ou de faire, dit le rapport. Il a été incapable de confirmer le mouvement physique de fantaisie pour chemises matériel. Dans le cas d’une autre entreprise, il n’y a pas de réel de l’achat ou du mouvement de stocks, comme décrit dans les livres de comptes et des états financiers.

Pourtant, une autre société a été engagée dans l’importation de produits pharmaceutiques et de produits chimiques, de Singapour et de l’exportation de ces à Hong Kong et à Singapour, avec une succursale à Dubaï. La société exportatrice a été détenue par le même propriétaire que le fournisseur de l’entreprise. Le rapport indique que la société a été l’envoi d’ordinateurs et de périphériques pour sa succursale à Dubaï par le biais de la direction des transferts. Il est dit à l’exportation et à l’importation des documents soumis à la banque, censé être relatives aux produits pharmaceutiques et les produits connexes, ont été falsifiés.

Le rapport indique que les banques doivent avoir fait preuve de diligence raisonnable des principaux débiteurs par des visites directes, direct équilibre de confirmation, d’engager des agences et de comparer la réalisation de créances commerciales par actions avec acheminement des fonds par le biais de prêts des banques à savoir le détournement par les non-banques de prêts.

L’Agriculture

Les cas de fraude impliquant des trois entreprises ont été analysés; ils ont été impliqués dans le traitement du riz basmati, fabrication d’huile de bois de santal et de la production de l’huile de ricin. Ils ont bénéficié de facilités de crédit auprès des banques par un consortium arrangement mené par l’une des banques. Le rapport a constaté que l’une des entreprises ont permis des avancées de trois fournisseurs sans les opérations d’achat, et ces vendeurs utilisé avances pour investir dans les actions d’une autre société. Le rapport a également constaté que les ventes avaient été faites pour les débiteurs tout au long de l’année, sans aucun montant ayant été réalisés à partir d’eux.

Une autre société a obtenu le dessin pouvoirs dans leur compte contre les dettes en suspens dans leurs livres, dont la plupart ont été trouvés à être inexistant et basées sur de fausses factures et des débiteurs. Dans une autre affaire, une société a initié une alternative d’approvisionnement modèle dans lequel le pré-récolte prêts ont été accordés qu’aux agriculteurs. Le rapport dit ceci conduit à des détournements de fonds.

Pointant vers des aller-retour de fonds, selon le rapport d’enquête doit être fait pour trouver le sentier de détournement afin de trouver où l’argent a disparu et que tout l’argent a été stationné à l’étranger.

Les médias

Deux cas dans ce secteur ont été analysés. Des projets ont été financés par les banques en vertu d’un consortium dirigé par l’une des banques. Une entreprise de médias, il a eu recours à d’autres facilités de crédit de plusieurs banques. Comme par le CVC rapport, les fonds versés ont été transférés à partir d’aucun privilège compte de divers fournisseurs et les comptes de groupe par le biais de la demande de traites ou de RTG. Ces fonds ont été de nouveau transféré à d’autres entreprises, qui ont été connectés aux comptes de l’emprunt de sociétés. De plus, il y a une énorme différence dans le coût de l’équipement par les rapports d’enquête, et les factures présentées par le parti — dit le rapport, l’entreprise a fait gonflé les factures. Une entreprise de médias a présenté un certificat d’un expert-comptable qui concerne infusion de capital; le CA a nié plus tard dans l’écriture ayant émis le certificat.

Services/projets

Le CVC a examiné des cas de fraude impliquant des trois entreprises engagées dans la prestation de l’entreprise de services de logistique, industrielle et de l’ingénierie des projets, des plantes et de la machinerie, de l’équipement, etc, en vertu de contrats de location. Les entreprises bénéficié de fonds de roulement à partir d’un consortium de banques. Une société a obtenu un prêt pour 2,804 véhicules de l’entreprise et de ses employés et des pilotes sur la base de fausses assurances et forgé des documents d’immatriculation des véhicules, le CVC indique le rapport. Prêts l’a fait pour de nouveaux camions, trop, ont été détournés et les camions ne jamais acheté. Dans la plupart des cas, les documents d’enregistrement n’ont pas été soumis à la banque; dans d’autres cas, de vieux véhicules ont été adoptées comme des nouvelles.

“Les faits de la cause révèlent que la fraude s’est produite en raison de la malhonnêteté de la part de la société qui a obtenu la limite sanctionné par une fausse déclaration et à la dissimulation de faits couplé avec manquements dans les pré-sanction d’évaluation et de post sanction de suivi”, dit le rapport.

Pour l’amélioration, la CVC dit, “l’Authenticité des citations doit être vérifiée par le biais de visites et de contacts directs avec les concessionnaires. En cas de prêt d’un véhicule de visiter le concessionnaire doivent être effectués pour vérifier l’authenticité de la concession.”

Les autres secteurs ont examiné l’actualisation des chèques, le commerce, la technologie de l’information, des affaires à l’exportation, dépôt fixe, la demande de prêt, et de la lettre de confort.

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