Fot. Getty Images
Finansowy маркетплейс od CBA — to nie tylko duża online-platforma zapewniająca klientom dostęp do usług od różnych dostawców. To jeszcze i wygodny dla regulatora narzędzie do monitorowania i kontroli
Finansowe маркетплейсы w Rosji rozwija się w ciągu ostatnich kilku lat. Po pierwsze, poszczególne banki zaczęły tworzyć supermarkety własnych produktów i usług, a następnie zwrócił detalicznych, firmy ubezpieczeniowe, wszystkie słowa operatorów telefonii komórkowej, firmy IT (“Yandex”), usługi płatnicze (QIWI), agregatorów usług finansowych (“Cf.<url>”, “Черехапа.<url>”) i nawet producenci online-kas (ATOL, “Эвотор”).
Kolejnym etapem było wspólne projekty, kiedy w jednym miejscu, zaczęli sprzedawać produkty finansowe wielu “dostawców” — banków, ubezpieczycieli, firm inwestycyjnych. Zazwyczaj firma — twórca маркетплейса przyciąga partnerów świadczących usługi, których nie ma w jej składzie. Na przykład, kredytów hipotecznych, specjalistyczne ubezpieczenia itp. pojawiły się Również маркетплейсы dla firm (bank Tinkoff”, Alfa-bank, “Rosyjski standard” i inne).
Supermarket finansów
Od grudnia ubiegłego roku, wspólnie z uczestnikami rynku prowadzi rozwój swojego маркетплейса i Bank Rosji. Planuje się, że z pomocą tej platformy rosjanie będą mogli brać kredyty, otwierać depozyty, wydać polisy ubezpieczeniowe na jednej platformie, porównać wszystkie oferty i wybrać najlepszą dla siebie.
Aby kupić produkty na маркетплейсе, trzeba będzie zdać dane biometryczne w bankach partnerskich projektu (pierwszymi partnerami stały się Rosbank, Совкомбанк, banki “Ak Bars”, “Centrum-invest” i “Zenit”, ale jest oczywiste, że do startu projektu na liście CBA będą wszystkie aktywne banków detalicznych). Dane te będą włączone w Jeden biometrycznych system (ЕБС).
Aby wziąć kredyt lub otworzyć wkład, klient będzie trzeba “kliknąć” na żądany produkt na маркетплейсе i uzyskać potwierdzenie tożsamości w ЕБС. Aby to zrobić należy przejść na stronę państwowych, wpisać tam swój login i hasło do portalu, dalej system dopasuje dane z serwisu z danymi tożsamości klienta w ЕБС i w przypadku zgodności wyda pozytywną decyzję o uwierzytelniania klienta i skieruje go do konkretnego banku lub firmy ubezpieczeniowej. Opis procesu finansowego zakupy tylko w słowach wygląda trudno, w ogóle wszystko musi potrwać kilka minut. Ale trzeba tylko zdać биометрию w banku z wyprzedzeniem.
Lista produktów, które będą dostępne na маркетплейсе CBA, stopniowo rozszerza się. Oprócz depozytów, kredytów i innych prostych produktów tam już pojawiły się bardziej złożone instrumenty finansowe, np. fundusze dla początkujących. Do projektu podłączona Moskiewska giełda, platformy IT “Banki.<url>” i Fins.Money.
Zagraniczne doświadczenia
Warto zauważyć, że w zakresie tworzenia маркетплейсов — Rosja w globalnym trendzie, czyli wcale nie odstaje od rynków rozwiniętych. W Europie powszechne finansowe маркетплейсы, to jednak częściej zabaw, skupiający się na jednym kierunku usług. Na przykład, niemieckie serwisy Raisin i Deposit Solutions zajmują się zarządzaniem aktywami, portal Zillow agregatów i oferuje kredyty hipoteczne. W Chinach działa również na dużą skalę kredytowy маркетплейс Lu.com, który wydaje w trybie online, kredyty konsumpcyjne.
Jednak маркетплейсов, których utworzenie zainicjowane finansowymi regulatorami, w świecie praktycznie nie ma. Niektóre usługi i w innych krajach można uzyskać na portalach usług państwowych, ale głównie chodzi o usługach z zakresu handlu detalicznego, prawnych konsultacjach, płatności rachunków gospodarki komunalnej.
Tak, na portalu “E-administracja w Niemczech” można zapłacić za zakupy, przechodząc identyfikację na adres e-mail tożsamości osobowości Electronic Identity card. Podobnie na portalu usług Indiach można kupić kilka tysięcy różnych towarów i 150 kategorii, a także skorzystać z niektórymi usługami finansowymi, np. przelewem, płatnościami rachunków itp. Ale, jak zwykle, link z zagranicznego serwisu usług państwowych po prostu prowadzi na stronę internetową danego banku.
Monitorować wszystkie
Finansowy маркетплейс CBA pozwoli konsumentom zobaczyć wszystkie swoje działania, produkty finansowe, historii współpracy banków i ubezpieczycieli, co nazywa, w “jednym okienku”. Użytkownik może prowadzić rachunkowość finansowa, bronić swoich praw w sporach sądowych, itp.
Ponadto, маркетплейс stanie się narzędziem do monitorowania i kontroli CBA. System pozwoli Bankowi Rosji śledzić finansowe aktywność każdego rosjanina i każdego banku (ubezpieczyciela). Jest konkretny przykład praktycznego zastosowania маркетплейса regulacyjnych w celu — BANK centralny będzie mógł odciąć забалансовые składki lub fałszywe polisy OC, które wciąż pozostają palących problemów dla rynku finansowego.
Projekt CBA w życie swoich skali niesie w sobie wiele zalet. Finansowy маркетплейс, który jednocześnie zaangażowane i gracze na rynku (różnych jego segmentów), regulator, i госуслуги, i konsumenci, pozwoli stworzyć najbardziej komfortowy dla wszystkich zabaw — z konkurencją, szerokiej oferty, finansowo literat konsumentami, plus z ochroną przed oszustwami. Zaufanie do rynku finansowego wzrośnie, co zapewni napływ kapitału.
Ale jest i wyzwania. Pierwszy z nich — nastawy i uczestników rynku będzie musiał nauczyć się pracować z otwartą architekturą. W projekcie CBA zakłada się, że do platformy маркетплейса będą mogli łączyć żadnych “gabloty” — dostawcy usług finansowych, czy to duże i znane firmy lub w firmach. Analogi takiej zabaw w Rosji na razie nie ma. Finansowych firm i BANK centralny będzie musiał odbudować swoje procesy biznesowe pod “cyfrę”.
Drugie wyzwanie leży w płaszczyźnie prawa — aby zakończyć pracę finansowego маркетплейса w Rosji, konieczne istotna zmiana przepisów finansowych. W szczególności, należy przyjąć przepisy dotyczące rejestratora operacji finansowych, o finansowym агрегаторе, a także przepisów o produktach i odpowiedzialności deweloperów botów. Teraz to nie wygląda perspektywy na najbliższą przyszłość.