Warum, selbst nach Hilfe bei Schulden-Rückzahlung, kleinen Anbieter immer wieder zu Geldverleihern

0
243

Die Studie wurde in Indien und auf den Philippinen. Die meisten Anbieter fiel zurück in die Schulden innerhalb von 4-6 Wochen und 2 Jahren, nachdem Sie gerettet worden durch ein Stipendium

Verwandte News

  • Bedroht und verunglimpft, aber Philippinischen Anwalt sagt, er will “death squad Präsident” vor Gericht

  • Philippinen’ Duterte reneges auf China befassen, verbietet ausländischen Forschungsschiffen

  • Philippinen, sagt anti-dengue-Impfstoff verantwortlich sein können für die 3 Todesfälle

Kleinunternehmer in Entwicklungsländern basieren Häufig auf Geldverleiher für Ihr working capital. Sie leihen sich täglich oder wöchentlich, zu überhöhten Zinsen. Entwicklung ökonomen haben lange wurde gerätselt, die durch die Allgegenwärtigkeit von solchen borgen: “warum diese Unternehmer nicht sparen Sie ein bisschen und dann weniger Schulden, aufgrund Ihrer implizit high risk-free rate of return, um Einsparungen”, die Forscher Fragen.

Die Forscher Gaben Geld und ein paar Lektionen in finance to-market-Herstellern in Indien und den Philippinen, die Schwanger waren, Schulden zu hohen Zinsen, und dann überprüft, um zu sehen, Wann — und ob — diese Personen ging zurück zu Geldverleihern zu beginnen, ein frischer Zyklus von hohen Zinsen Kredite.

Ein klares Muster erkennbar: “die meisten Anbieter fallen zurück in Schulden innerhalb sechs Wochen, und zwei Jahre später die Wahrscheinlichkeit und das Volumen der Kreditaufnahme bei hohen Zinsen ist fast identisch für die Behandlung und Kontrolle-Anbieter”, sagten die Forscher.

“Eine kurze, gezielte finanzielle Bildung hat das wenig zu mildern diese Wirkung.”

Warum Kreditnehmer scheinen nicht in der Lage zu speichern, Ihren Weg aus der Schulden-und, auch nach dem aufstehen einen Glückstreffer zu gewähren, hebt Sie aus Ihrem aktuellen Schulden, fallen zurück in die Kreditaufnahme, die irgendwann in den folgenden Monaten? Die Forscher identifizierten fünf mögliche Erklärungen, basierend auf Daten aus den Experimenten.

– Ein, dass der Unternehmer haben derart hohe Renditen erzielt, dass eine kontinuierliche Kreditaufnahme bei hohen Zinsen gerechtfertigt ist, ist aus der Perspektive der langfristigen Gewinnmaximierung. Die Ergebnisse der Umfrage jedoch nicht, zeigen keine deutliche Verbesserung der Rentabilität von Anbietern erhalten, die Entschuldung; Sie haben auch Stopp-borrowing als Sie näherte sich abnehmende Rentabilität von Investitionen.

– Zwei, dass Sie inkonsistente Präferenzen, wie “präsentieren Neigungen oder Versuchungen Herausforderungen”. Aber die Daten haben das nicht ertragen.

– Drittens, dass die Kreditnehmer fehlen einer speichern-Technologie, wie ein bank-Konto, um Kapital zu akkumulieren. In der Veranstaltung, die Sie möglicherweise zum Opfer fallen, um den Druck der Familie oder Mangel an self-control. Diese Hypothese wurde vorgeschlagen, durch mehrere andere, konnten die Forscher nicht zufriedenstellend abzuschließen ein experiment, um zu testen Ihre Gültigkeit.

– Vier, dass die Verkäufer nicht verstehen, die langfristigen Kosten der wiederholten Kreditaufnahme bei hohen Zinsen. Das Finanz-training konzentriert sich auf diese Möglichkeit. In Indien, Anbieter mit höheren mathematischen Fähigkeiten wurden gefunden, um weniger wahrscheinlich wieder zu Geldverleihern in der ersten follow-up Studie.

– Fünf, dass Anbieter Häufig leiden Einkommen Erschütterungen, die Sie zwingt, zurückzukehren, um die Kreditaufnahme zu erleichtern, Ihre finanzielle situation. Gab es schwache Hinweise darauf, dass Anbieter, die eher auf Erfahrung ein Einkommen Schock waren weniger erfolgreich zu bleiben aus der Verschuldung.

Studieren, wurden Experimente durchgeführt, in städtischen Markt der set-ups in Chennai und Cagayan de Oro auf den Philippinen. Die geeigneten Kandidaten aufgenommen Personen wurden Entscheider Ihrer Unternehmen, lieh durchweg von Geldverleihern (bei mehr als 5% pro Monat), und hatte einen hervorragenden von 100 $ oder darunter in den Philippinen und $ 50 oder weniger, in Indien mit Geldverleiher. Dieser Anbieter vermittelt finanzielle Ausbildung in den Reihen und Geld gegeben Zuschüsse als Ausgleich für Ihre Schuld. Follow-up-Erhebungen durchgeführt wurden, zwischen 4-6 Wochen nach der Schulden-Rückzahlung und zwei Jahren.

Die Ergebnisse der Studie wird hilfreich sein, um die Gesetzgeber, die im Hinterkopf behalten muss, Themen wie finanzielle Allgemeinbildung, während der framing-Richtlinien, die in Erster Linie die sozial benachteiligten Teile der Gesellschaft, sagen die Forscher. Wenn die Rückkehr zur Kreditaufnahme bei Geldverleihern ist das Ergebnis nicht absorbierte Einkommen Schocks, die follow-up-Erhebungen zeichnen ein Bild darüber, wie Schulden, füllt die Stelle sollte besetzt worden, die von der Versicherung Markt.

Für alle aktuellen Erklärt News, download Indian Express App