L’étude a été menée en Inde et aux Philippines. La plupart des vendeurs de retomber dans la dette dans un délai de 4-6 semaines et 2 ans après qu’ils avaient été sauvés par une subvention
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Les petits entrepreneurs dans les pays en développement s’appuient souvent sur des prêteurs pour leurs fonds de roulement. Ils empruntent quotidiennement ou de façon hebdomadaire, à des taux d’intérêt exorbitants. Les économistes du développement ont longtemps été intrigué par l’omniprésence de ces emprunts: “pourquoi ces entrepreneurs, ne pas économiser un peu, puis emprunter moins, compte tenu de leur implicitement haut taux sans risque de retour à l’épargne”, les chercheurs demander.
Les chercheurs ont donné de l’argent et un peu d’enseignements en finance de marché des fournisseurs en Inde et les Philippines, qui ont été la réalisation de la dette à taux d’intérêt élevés, et ensuite vérifié pour voir quand — et si — ces personnes est allé de nouveau à des usuriers pour en commencer un nouveau cycle de taux d’intérêt élevé des prêts.
Un schéma clair a été vu: “la plupart des vendeurs de retomber dans la dette dans un délai de six semaines, et deux ans plus tard, la probabilité et le volume des emprunts à des taux d’intérêt est à peu près identique pour le traitement et le contrôle des vendeurs”, les chercheurs ont dit.
“Une brève et ciblée de l’éducation financière de la formation n’a que peu d’atténuer cet effet.”
Pourquoi ne emprunteurs semblent incapables de sauver leur moyen de sortir de la dette et, même après l’obtention d’une manne de subventions que l’élève hors de leur dette, à retomber dans l’emprunt à un certain point dans les mois à venir? Les chercheurs ont identifié cinq explications possibles, selon les données de l’expérimentation.
– L’une, que les entrepreneurs qui ont de tels taux de rendement de l’investissement qui continue emprunts à des taux d’intérêt est justifié du point de vue de la profitabilité à long terme de maximisation. Les résultats de l’enquête n’a pas, cependant, de montrer toute la nette amélioration de la rentabilité des fournisseurs qui ont reçu de l’allégement de la dette; et ils n’ont pas arrêter d’emprunter comme ils approchaient de la baisse de la rentabilité de l’investissement.
– Deux, qu’ils ont des préférences incompatibles, tels que “présenter des préjugés ou de la tentation de défis à relever”. Mais les données n’ont pas à supporter cela.
– Trois, que les emprunteurs manque une technologie d’économie d’, comme un compte en banque, d’accumuler du capital. Dans le cas, ils peuvent être la proie des pressions de la famille ou d’un manque de contrôle de soi. Cette hypothèse a été proposée par plusieurs autres; les chercheurs ne puissent pas de façon satisfaisante, une expérience pour tester sa validité.
– Quatre, que les vendeurs ne comprennent pas le coût à long terme de la répétition des emprunts à des taux d’intérêt. La formation financière offerte porté sur cette possibilité. En Inde, les vendeurs de plus en mathématiques ont été trouvés à être moins susceptibles de retourner les usuriers, dans la première enquête de suivi.
– Cinq, que les vendeurs sont souvent victimes de chutes de revenus, ce qui les oblige à revenir à l’emprunt afin de faciliter leur situation financière. Il y avait peu de preuves pour suggérer que les vendeurs qui étaient plus susceptibles d’éprouver un choc de revenu ont moins bien réussi à rester hors de la dette.
L’étude des expériences ont été menées dans le marché urbain set-ups à Chennai et Cagayan de Oro, Philippines. Les candidats inclus les personnes qui ont été les décideurs de leurs entreprises, emprunté régulièrement à des prêteurs (à plus de 5% par mois), et avait un encours de 100 $ ou en dessous, dans les Philippines, et de 50 $ ou moins, en Inde, avec les bailleurs de fonds. Ces fournisseurs ont été enseignées en formation financière en lots et donné de l’argent des subventions pour compenser leur dette. Suivi des enquêtes ont été menées entre 4 à 6 semaines après le paiement de la dette, et de deux ans.
Les résultats de l’étude seront utiles aux législateurs, qui doit tenir compte de questions telles que la littératie financière, alors que l’élaboration de politiques qui affectent surtout défavorisés de la société, disent les chercheurs. Si le rendement des emprunts auprès de prêteurs sur gage est une conséquence de l’élimination de revenu chocs, les enquêtes de suivi de peindre une image de la manière dont la dette est le remplissage de l’endroit où doit avoir été occupé par le marché de l’assurance.
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