Nirav Modi Fall: Eyes wide shut – die 1,8 Milliarden US-Dollar PNB Betrug ging nicht auf

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Der Punjab National Bank-Filiale in south Mumbai sitzt nur auf der Straße sowohl von der Bombay Stock Exchange und der Reserve Bank of India, die bei einer physischen Zentrum eines der weltweit am schnellsten wachsenden großen Volkswirtschaften. Der Zweig, gekleidet in einer stattlichen kolonialen Gebäude, ist jetzt auch im Zentrum eines Betrugs-Fall, der mit Milliardär Juwelier Nirav Modi, erschüttert das Vertrauen in einen Staat, Bankensektor, der rund 70 Prozent der indischen Banken-assets.

Es war hier, nach Konten von Punjab National Bank Führungskräfte und der Regierung Ermittler, dass ein einsamer mittleren Alters, manager, später unterstützt von seinen Jungen Untergebenen, entwickelt betrügerische Transaktionen insgesamt rund 1,8 Milliarden US-Dollar von 2011 bis 2017.

Die bank sagt, es ist noch zu untersuchen, wie Sie in der Lage waren, dies zu tun und unentdeckt so lange. Die Berichte von aktuellen und ehemaligen Führungskräfte, die Sprach zu Reuters deuten auf eine Antwort so einfach, wie es ist alarmierend: niemand beachtete Sie.

Die noch entwirren Geschichte, wie der Betrug passiert – und das beinhaltet auch den angeblichen Missbrauch des SWIFT-Interbanken-messaging-system und unvollständiger posten – Punkte zu einem Zusammenbruch der checks and balances, und standard banking practices”, sagte Sie.

Das offensichtliche Versagen von jedermann zu bemerken, der größte Betrug in der indischen Banken-Geschichte bis zu diesem Januar zeigt “rot” in dem Staat, Finanzsektor, der geht über einen Kreditgeber, sagte Santosh Trivedi, der fast vier Jahrzehnte bei der Punjab National Bank vor dem Ruhestand im Jahr 2016 als senior-manager-audit und Inspektion in Neu-Delhi-head office. “Es sei denn, diese Fäulnis kontrolliert wird, in diesem Stadium zur Zufriedenheit der internationalen Gemeinschaft, ist es gefährlich für das Indische system,” Trivedi sagte.

In Bild, Nirav Modi

Juwelier zu den Sternen

Letzten Monat, Punjab National Bank, bekannt als PNB, eingereicht eine erste Strafanzeige mit dem Land die Central Bureau of Investigation (CBI) beschuldigt Promi-Juwelier Nirav Modi und andere zu betrügen die bank, und es verursacht einen Verlust von 2,8 Milliarden Rupien (mehr als $43 Millionen).

Die Vorwürfe gegen einen Mann, dessen Diamant-Kreationen drapiert Hollywood-stars wie Kate Winslet und Dakota Johnson generiert eine Flut der Berichterstattung über Indien TV-Bildschirme und Zeitungen. Modi wurde nicht öffentlich kommentiert den Fall. Er und seine Familie das Land verlassen, die in früheren Januar, nach der indischen Beamten, und ein Gespräch am Sonntag zu einem Unternehmens-Sprecher, die behandelt wurde, die Medien für Modi, die in der Vergangenheit unbeantwortet. Keine Anklage wurde gegen ihn eingereicht.

Da aber immer mehr details aufgetaucht über das, was angeblich geschehen bei der staatlichen bank, das war im Jahr 1894 gegründet, die Anteile bekommen haben, höher. Eine überprüfung der bank-und Regierungschefs Dokumente im Zusammenhang mit dem Fall – und interviews mit aktuellen und ehemaligen PNB Führungskräfte, bank, Wirtschaftsprüfer und Experten – Punkte zu einem Mangel an Rechenschaftspflicht und standards des Landes, in das öffentliche Bankensystem.

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Wie im letzten September, diesen Banken gehalten über 87 Prozent der indischen Banken-Systems 9.46 Billionen Rupien (ungefähr $147 Milliarden) der saure Kredite, non-performing, umstrukturiert oder überrollt. Eine vorläufige Untersuchung durch die nation die Steuer-Behörde, sagte der PNB-Betrug, die “die hit-indischen Banken nehmen würde, am Ende darf auch” $3 Milliarden, laut einer internen Notiz gesehen von Reuters. “Ja, es ist ein problem. Wir haben erkannt, dass es,” bank Chief Executive Officer von Sunil Mehta sagte in einem investor call am Freitag. “Wir sind in den Prozess der Festsetzung es. Wir werden sehen, wo die Lücken sind da. Die Personen-bezogenen Risiko, wir gehen zu mildern.”

Aber trotz, dass das Versprechen der Aktion, eine aktuelle senior executive bei der bank mit Hauptsitz in Neu-Delhi sagte, weitere Probleme nicht ausgeschlossen werden könne. “In der indischen Banken, wir arbeiten nicht unter idealen situation”, die Exekutive, die abgelehnt werden identifiziert, sagte in einem interview in seinem Büro. “Wir sind in das Geschäft mit dem Risiko, Sie können nicht sagen, dass es keine Unfälle im Straßenverkehr.”

Durchsetzung Direktion Spürnasen, die an einem von Nirav Modi im showroom in Neu-Delhi am Donnerstag. (Express Photo: Tashi Tobgyal, Kümmerten)

Betrügerische garantiert

Nach Gericht eingereichten Unterlagen am Samstag durch das CBI, Zweig der stellvertretende manager Gokulnath Shetty ausgestellt eine Reihe von betrügerische Briefe von Unternehmen – im wesentlichen Garantien an andere Banken, damit Sie Kredite zur Verfügung stellen, ein Kunde, in diesem Fall, eine Gruppe von indischen Schmuck-Firmen. Diese Briefe wurden geschickt, um ausländischen Niederlassungen von Banken, Gedanken zu fast allen indischen, das würde dann Geld leihen, um die Schmuck-Firmen.

Shetty hat also mit der bank SWIFT-system, log-in mit Passwort, das ihm erlaubt, und in wenigstens einigen Instanzen einem jüngeren Beamten, zu dienen sowohl als die person, an die Nachrichten und als die person, die die Prüfung für die Zulassung, je nach Gericht Dokumente und interviews mit bank-Führungskräfte. “Die Beteiligung und das Mitwissen des mehr Mitarbeiter und Außenstehende auf dieser Stufe nicht ausgeschlossen werden kann”, sagte CBI-Dokument eingereicht, um das Gericht in Mumbai.

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Shetty ist jetzt in Haft, und er hat nicht öffentlich reagiert auf die Anschuldigungen. Anrufe auf ein Handy aufgeführt, für die seine Frau bei Gericht Dokumente wurden nicht beantwortet. Die Frage über die Passwort-sharing, der senior der Punjab National Bank executive sagte, es war nicht das beste, aber in der Hektik des Alltags der indischen Banken ist es passiert. “Wenn Sie überflutet sind mit Kunden in den morgen, mit 101 Forderungen, die Sie suchen shortcuts”, sagte er. “Du hast jemand anderes die Arbeit, jemand anderes tut Ihre Arbeit. Sie arbeiten nicht in einer idealen situation.”

Eine zweite Führungskraft der bank-zentrale, die auch darum gebeten, dass sein name nicht verwendet werden, hallte dass sich die Stimmung. Nach der Eingabe der Transaktionen über SWIFT, der CBI-Dokumente sagte, Shetty – wer arbeitete in der gleichen Branche von 2010 bis 2017 trotz normalen bank-Praktiken der regelmäßigen Rotationen – nicht erfassen, Sie auf der bank im internen system.

Da PNB-internen software-system wurde nicht verknüpft mit SWIFT, Mitarbeitern erwartet wurden manuell anmelden SWIFT-Aktivitäten. Wenn dies nicht erfolgt, werden die Transaktionen nicht zeigen, bis auf der bank books. Eine SWIFT-Sprecherin sagte in einer Erklärung Letzte Woche, dass das Unternehmen nicht kommentieren auf den einzelnen Kunden. Insgesamt gab es mindestens 150 solche betrügerische Briefe von Unternehmen in einer sieben-Jahres-Frist, nach einer CBI-Beamten, der Sprach unter der Bedingung der Anonymität.

Neben der Inhaftierung Shetty und der junior-Mitarbeiter, die CBI hat verhaftet einen Mann, der es beschrieben ist in Gerichtsakten als beide “Kenntnis über die Arbeitsweise des gesamten Betrug” und dienen als Regisseur in “15 bis 16 Firmen, von Nirav Modi-Gruppe”.

Ein älterer Bruder des Mannes, Johannes Bhatt, sagte die außerhalb eines Gerichtssaal am Samstag, er sei unschuldig und die Vorwürfe waren das Ergebnis einer “media trial”. Der Bruder nicht seinen Namen. Ein Onkel von junior bank-Mitarbeiter, Manoj Kharat, sagte ein Reuters-reporter vor dem Gericht, dass sein Neffe “nur Befehle von Vorgesetzten” und fügte hinzu: “er war nicht bewusst, was er tut”. Alle drei sind in Haft gehalten werden, bis 3. März an. Keine Gebühren wurden bisher verlegt gegen Sie.

Fahrzeuge genannt, die von ED zum transport von Geld, Schmuck und Dokumente aus der Chanakya. (Express Foto von Abhinav Saha)

Finanz-Treffer

Eine Feb. 12 Hinweis gesehen von Reuters, gesendet von PNB zu anderen Banken und als “vertraulich” bezeichnete, sagte: “Keiner von den Transaktionen wurden geleitet durch das CBS-system” – dem internen Netzwerk der bank – “und vermeiden so die frühzeitige Erkennung von betrügerischen Aktivitäten.”

Die Reserve Bank of India reagierte nicht auf eine Anforderung für Kommentar darüber, ob es schon früher erkannt, alle Anomalien in der Provinz Punjab National Bank, oder ob es dauern würde, eine zusätzliche Aktion in der Prüfung von Banken. In einer Erklärung am späten Freitag die Zentralbank aufgerufen, die Betrug bei PNB “ein Fall von operationellen Risiko, das sich aufgrund von delinquentem Verhalten durch eine oder mehrere Mitarbeiter der bank und das Versagen der internen Kontrollen”. Er sagte auch, dass die Zentralbank “hat in diesem Zusammenhang bereits eine aufsichtsrechtliche Bewertung der Kontrollsysteme in PNB und wird geeignete aufsichtsrechtliche Maßnahmen”.

Die CBI Papierkram, sagt die betrügerische Briefe von Unternehmen sind wahrscheinlich, um hinzuzufügen, bis auf die “Nähe” 60 Milliarden Rupien oder mehr als $930 Millionen Euro. Bankmanager sagen, die Menge ging von der Arbeit zurück, die durch interne Aufzeichnungen ist $1,77 Milliarden.

Mit einer Bilanzsumme von über 120 Milliarden Dollar im Dezember laut bank Einreichungen, PNB wird in der Lage sein, zur Deckung der damit verbundenen Verluste, trotzdem ist es immer ein großer hit für eine bank, deren Börsenwert war nur $6,1 Milliarden, bevor es enthüllt details zu den mutmaßlichen Betrug in der vergangenen Woche. Er hat da gesehen, $1,4 Milliarden abgewischt, die Marktkapitalisierung. Die mechanik, wie der Betrug passiert ist, und was es sagt über die zugrunde liegenden Industrie-Kultur, sind besorgniserregend, sagte Abizer Diwanji, nationaler Marktführer für Finanzdienstleistungen in Indien bei der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Ernst & Young.

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“Checks and balances” gibt es in öffentlichen Banken als gut, aber Sie sind nicht gefolgt, aufrichtig”, sagte Diwanji, wer verfolgt hat Indien financial services Industrie für mehr als zwei Jahrzehnten. “Dies ist, wo die Disziplin, die Kultur ist nicht da. Ich glaube immer, dass wir nicht über die Kultur zu verwalten, die Risiken auch operationelle Risiken. PNB ist nicht ein Ausreißer dabei.”

Für die Kontrolle solcher Risiken, die meisten privaten Banken verlangen Zweige die route SWIFT-Nachrichten, die durch Ihre zentrale Büros, sagte Diwanji. Sie in der Regel auch die Integration Ihrer eigenen software-Systeme und SWIFT, was bedeutet, dass Aktivität wie ein Brief des Unternehmens gesendet bekommen würden automatisch erfasst. Beides ist nicht der Fall bei PNB oder die meisten staatlichen Banken in Indien, sagte Diwanji.

Vertreter von zwei der externen audit-Firmen aufgelistet PNB Jahresbericht für die 2016-17 Geschäftsjahr sagte, Sie konnte nicht gewusst haben, was passiert ist. “Es war off-Bücher, Auditoren, die nicht in der Lage sein, es zu erkennen”, sagt Sudesh Punhani, partner bei Chhajed & Doshi.

Gefragt, ob die bank die fehlende Einbindung seiner software-system und SWIFT war eine Ursache der Sorge, Neeraj Golas, partner bei R. Devendra Kumar & Associates, auch einen externen Wirtschaftsprüfer der bank, sagte: “wahr, Wahr – wir haben wirklich in Sie und verstehen, was all diese Dinge sind.”

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