Umstellung auf neue Tarife helfen könnte bei der Reduzierung Ihrer EMI-Belastung

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Verschiedene Banken und die Finanzierung von Wohneigentum Unternehmen Ladung irgendwo zwischen 0,1 und 0,5 Prozent auf den ausstehenden Darlehensbetrag zu verlagern, die Kunden vom alten tarif auf den neuen tarif.

Am Mittwoch, das Land der größte Kreditgeber State Bank of India kündigte eine Senkung seiner Zinsen auf private Darlehen von 9,1 Prozent für Frauen und 9.15 Prozent für die anderen ein sechs-Jahres-tief. Einen Tag später, am Donnerstag, ICICI Bank überarbeitet seine Zins-Angebot auf private Darlehen und brachte es nach unten, um 9.15 Prozent für Frauen und 9,2 Prozent für die anderen. HDFC Bank, zu, schneiden Sie senkte Ihre home loan Preisen von 0,15 Prozent. Home-Darlehen bis zu Rs 75 lakh für Frauen Kreditnehmer wird nun locken mit einem Zinssatz von 9.15 Prozent und für andere wird es sein, 9.20 Prozent, HDFC Ltd, sagte in einer Erklärung am Donnerstag. Für Kredite über Rs 75 lakh, den Zinssatz nach unten revidiert, um 9.25 Prozent für Frauen Kreditnehmer und 9.30 Prozent für andere.

Es ist zwar eine gute Nachricht für gerade SBI, HDFC Bank und ICICI Bank Kunden für jetzt, Branchen-Insider glauben, dass die Dynamik des Marktes und der Konkurrenz innerhalb des Raumes wird sichergestellt, dass andere Spieler nachziehen und Ihre Zinsen nach unten bald. Die 15 basis-point-cut von SBI folgt die 25 Basispunkte Schnitt in der repo-rate durch die Reserve Bank of India im Oktober 2016. Das Aggregat Schnitt in der home-Darlehen-Zinssatz von der bank über die letzten 20 Monate steht nun bei über 100 Basispunkten und ist ein Spiegelbild des 175-basis-point-cut in der repo-rate durch die RBI seit Januar 2015. Während es kann argumentiert werden, dass die übertragung von Banken wurde nicht voll und kommt mit einer Verzögerung, 1 Prozentpunkt Schnitt in home loan Preisen bedeutet das eine Einsparung von Rs 3.300 pro Monat in der EMI auf einem Rs 50 lakh, 20-Jahres-Darlehen für neue Kunden.

Was es für Sie bedeutet

Während ein neuer Kunde spart rund Rs 3.300 pro Monat, als gegen das, was er gezahlt hätte 20 Monate zurück (für eine Rs 50 lakh, 20 Jahre Darlehen) aufgrund der Reduktion in den Zinssatz der Darlehen, ein bestehendes Darlehen Kunden nicht profitieren von dieser Revision, da Sie den Vorteil nur, wenn die base-rate wird überarbeitet und nicht, wenn die Ermäßigung ist auf Konto der Schnitt in marginalen Kosten der Fonds based lending rate (MCLR).

“Seit dem letzten Schnitt in die Darlehenszinsen wurden auf Rechnung der revision in MCLR, die bestehenden Kunden werden nicht kommen in den Genuss der jüngsten Revisionen. Die bestehenden Darlehen Kunde nur dann nutzen, wenn es einen Schnitt in der base-rate oder entscheidet er sich, zu konvertieren sein Darlehen von der alten Kredits zu einem neuen Kredit mit seiner bank/HFC durch Zahlung der Umwandlungsgebühr”, sagte ein hochrangiger Beamter bei einer der führenden home-Kredit-Anbieter.

Verschiedene Banken und die Finanzierung von Wohneigentum Unternehmen Ladung irgendwo zwischen 0,1 und 0,5 Prozent auf den ausstehenden Darlehensbetrag zu verlagern, die Kunden vom alten tarif auf den neuen tarif. So kann ein Kunde, der ein Darlehen nahm 20 Monate zurück, bei 10,15 Prozent bewegen kann, um die neue rate von 9.15 Prozent (oder andere rate angeboten) durch Zahlung der Umwandlungsgebühr an Ihre bank.

Erläuternd, wenn Sie bereits Kunde der hat ein Rs 50 lakh Darlehen für 20 Jahre im Januar 2015 auf dann durchschnittlich bieten rate von 10.15 Prozent von einer bank oder die Finanzierung von Wohneigentum Unternehmen und derzeit Ihre bank mit einer rate von 9.15 Prozent, um neue Kunden dann bezahlen können Sie die conversion-Gebühr und verlagern Sie Ihr Darlehen um 9.15 Prozent. Wenn Ihre bank Gebühren eine Umwandlungsgebühr von bis zu 0,2 Prozent ist, dann würden Sie zu zahlen haben wird, um Rs 10.000 bis konvertieren Sie Ihre Darlehen auf den neuen Kurs ein. Allerdings by doing so, die Amtszeit der Kredit kommt von der ersten 240 Monate überarbeitet 202 Monate. Denn 22 Monate sind schon vorbei, eine individuelle sparen 16 EMIs (240 Monate minus 22 Monate). Alternativ kann das EMI kommen um etwa Rs 3,300 jeden Monat. Allerdings, sagen Experten, dass die klüger nennen, ist zu gehen für tenure-Reduktion bringt die Zinskosten für die Kreditnehmer.

“Zu der Zeit der Kauf eines Hauses ein Individuum in der Regel zeichnet sich vor allen seinen Ersparnissen und erschöpft. Also für Personen, die erschöpft sind, Ihre Ersparnisse und nicht Kontingenz Fonds sollten schauen, um zu reduzieren Ihre EMI (wegen Rückgang der Zinsen) und es verwenden, um zu bauen Reservefonds und unter anderen Risiken deckt. Jedoch, diejenigen, die Ihr Risiko abdecken, sollte reduzieren Ihre Amtszeit”, sagte Vishal Dhawan, GFP und Gründer, Plan Ahead Wealth Advisors.

Die State Bank of India in seiner Presseerklärung gesagt, dass Sie auf ein Darlehen von Rs 50 lakh, Reduzierung Zinssatz von 0,15 Prozent wird helfen, ein Haus Käufer speichern Rs 542 pro Monat, die bis zu etwa Rs 2 lakh während der Laufzeit der Darlehen Amtszeit von 30 Jahren. Es wird weiter gesagt, “Wert der Einsparungen auf EMI von Rs 542 PM, wenn investiert in einer wiederkehrenden Einzahlung, werden etwa Rs 6 lakh am Ende des Darlehens Amtszeit.”